10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

1 ЛокоБанк – MasterCard Platinum Лучшая карта для хранения больших сумм
2 Открытие – «Смарт Карта» Отличный доход на маленькие суммы
3 Альфа-Банк – MasterCard Platinum Лучший процент на остаток на сумму свыше 10 млн. руб.
4 Восточный Банк – «Карта №1» Выгодное предложение для пенсионеров
5 Ренессанс Кредит — MasterCard Самые лучшие условия на снятие наличных, хороший % на остаток
6 Банк Хоум Кредит – «Польза» Выгодная бонусная система, бесплатный первый месяц обслуживания
7 Уральский Банк Реконструкции и Развития – «Максимум Classic» Бесплатное снятие в собственных банкоматах, оптимальные условия
8 Тинькофф банк – Tinkoff Black Удобный интернет-банк, оптимальные условия
9 ВТБ – «Мультикарта» Выгодные дополнительные условия
10 Рокетбанк – «Уютный космос» Фиксированный доход


Несомненно, самым популярным банковским продуктом среди населения смело можно назвать дебетовые карты. Они созданы для удобного хранения, перечисления денежных средств и пользования ими. Большое количество таких карт нужны для получения пенсий, заработной платы, разных пособий. Многие люди предпочитают не только тратить деньги с пластика, но и накапливать их. Делать это на дебетовой карте намного удобнее, нежели чем на сберегательном счете в банке. Второй вариант имеет множество ограничений (сумма снятия, срок и т.д.). Самые продвинутые банки дают своим клиентам уникальную возможность – получать проценты на остаток по счету. Происходит это ежемесячно и рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Мы выяснили, как из множества предложений выбрать самую выгодную дебетовую карту:

  1. Размер процента на остаток. Безусловно, это главный критерий при выборе в данном случае. Максимальный размер процентов – 8. Оформить такую выгодную карту можно далеко не во всех банках.
  2. Доп. бонусы. Любая современная дебетовая карта имеет интересные условия. Например, клиент часто получает кэшбэк на покупки, участвует в бонусных программах, расплачивается со скидкой в магазинах-партнерах банка и многое другое. Чем больше подобных условий, тем выгоднее использовать карту.
  3. Годовое обслуживание – это оплата за пользование картой. Как правило, данная сумма варьируется в пределах 300-1500 руб. в зависимости от банка. Хотя некоторые из них не взымают плату за годовое обслуживание при выполнении конкретных условий.
  4. Управление счетом. Современный клиент нуждается в простом и понятном управлении своим счетом, а также мобильном доступе к нему. Для этого необходимо специальное приложение на смартфон, в котором можно следить за своими расходами и доходами, оплачивать услуги, выполнять переводы и т.д.

Мы составили рейтинг лучших дебетовых карт с процентом на остаток. При отборе учитывались следующие факторы:

  • отзывы клиентов;
  • размер процента на остаток;
  • условия оформления и обслуживания;
  • удобство при управлении счетом.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

10 Рокетбанк – «Уютный космос»


Фиксированный доход
Процент на остаток: до 4,5%
Рейтинг (2018): 4.5

«Рокетбанк» – современный инновационный продукт от таких крупных банков, как «Открытие» и «Киви банк». Он включает в себя несколько выходных предложений по разным картам. Для держателей «Уютного космоса» действуют особые условия по кэшбэку и процентам на остаток.

Данная карточка оформляется в течение 2-3 дней и доставляется к клиенту прямо на дом. Ее оформление происходит в онлайн режиме. За открытие, так же как и обслуживание, комиссия не взымается. На остаток по счету начисляется 4,5 % годовых. При этом 1% от потраченной суммы всегда возвращается на бонусный счет в виде рокетрублей, которыми в дальнейшем можно оплачивать покупки. За переводы взымается плата в размере 1,5% от суммы (если единоразово клиент переводит более 5000 руб., то комиссия отсутствует). Пополнение через банкоматы «Открытия» бесплатное, при других вариантах – 0,5% от суммы. При установке мобильного приложения, вы получаете push-уведомления обо всех совершенных операциях. На снятие наличных действуют следующие условия: первые 5 бесплатно, последующие с комиссией в размере 1,5%.

Плюсы: прозрачные условия получения % на остаток, фиксированный доход, бонусы и кэшбэки, удобный интернет-банк, доставка на руки, бесплатное открытие и обслуживание. Минусы: не выгодные условия на пополнение и перевод денег.


9 ВТБ – «Мультикарта»


Выгодные дополнительные условия
Процент на остаток: до 6%
Рейтинг (2018): 4.5

Банк «ВТБ» считается одним из самых стабильных и надежных банков. Он имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей стране. Здесь предоставляются самые разные услуги для малого бизнеса, крупных предприятий и физических лиц. Населению предлагается оформить дебетовые карты на интересных условиях.

«Мультикарта» от «ВТБ» дает возможность клиентам получить до 6% годовых на остаток при выполнении некоторых условий. Здесь все зависит от ежемесячных расходов: при затратах свыше 75000 руб. проценты начисляются по максимуму (6%), от 15 до 75 тысяч – 2%, менее 15000 – всего 1%. При этом максимальна сумма сбережений, на которую будет действовать доход – 300 тыс. руб. В 2017 году данная карточка признана лучше по версии портала banki.ru в номинации «Банковская карта года». Это обусловлено оптимальными условиями и отличными доп. бонусами. Например, клиент получает до 15% кэшбэка с покупок. Его размер зависит от самостоятельно выбранной категории (авто, рестораны, путешествия и др.). Открывается карточка бесплатно и обслуживается также (при тратах выше 5000 руб. ежемесячно). На тех же условиях предоставляется возможность переводов на другие счета и снятие наличных в любых банкоматах.

Плюсы: увеличенный кэшбэк на некоторые категории, бесплатное обслуживание, пользование и совершение разных операций при достижении минимальной суммы покупок в месяц, лучшие отзывы держателей. Минусы: очень низкий % на остаток при сбережениях ниже 75000 руб.

8 Тинькофф банк – Tinkoff Black


Удобный интернет-банк, оптимальные условия
Процент на остаток: до 6%
Рейтинг (2018): 4.6

Первый онлайн-банк «Тинькофф» значительно расширил спектр предлагаемых услуг за последние несколько лет. Сейчас клиенты могут оформить ипотеку, заказать кредитную или дебетовую карты, взять кредит пор разные нужды и другое. Карты от Tinkoff – одни из самых распространенных продуктов. Они представлены в широком ассортименте и имеют разные условия.

Дебетовая карта Tinkoff Black предоставляет проценты на остаток, если на ней хранится от 3000 до 300000 рублей (и в месяц тратится более 3000 руб.). Для подсчета выплат используются средние показатели за каждый день месяца. Главная отличие банка – любой продукт легко заказать в онлайн режиме. Эта карточка – не исключение. Курьер привезет ее домой уже через несколько дней. При этом выпуск будет совершенно бесплатным. За обслуживание банк взымает плату в размере 99 руб. ежемесячно, но при остатке свыше 30 тыс. руб. клиент пользуется ей бесплатно. На онлайн платежи действует кэшбэк до 5%. Важная особенность – снятие суммы, превышающей 3000 руб., бесплатное в любом банкомате любого банка. Переводы можно осуществлять онлайн, но за них взымается 90 рублей. Смс-информирование предоставляется без комиссии.

Плюсы: удобный интернет-банкинг, оптимальные условия, бесплатное смс-оповещение, большой кэшбэк на покупки, онлайн-оформление, доставка курьером. Минусы: не выгодное снятие наличных (менее 3000 руб.).


7 Уральский Банк Реконструкции и Развития – «Максимум Classic»


Бесплатное снятие в собственных банкоматах, оптимальные условия
Процент на остаток: до 6,75%
Рейтинг (2018): 4.6

По версии Центробанка «Уральский Банк Реконструкции и Развития» входит в топ-30 самых крупных банков нашей страны. Его офисы представлены во многих городах России. Открыт в далеком 1990 году. Ассортимент продуктов очень высокий, есть предложения для юридических и физических лиц.

Карта «Максимум Classic» – интересное предложение среди аналогичных дебетовых карт. В начале периода взымается 1400 руб. за обслуживание, а в случае совершения поупок на сумму свыше 120 тысяч руб. в прошедшем году, комиссия компенсируется банком. Максимальный процент на остаток действует при обороте средств более 10000 руб. ежемесячно и сбережениях в размере от 20 до 350 тысяч рублей. Держатели получают отличные условия по кэшбэку – за бонусные категории возвращается до 10% стоимости (среди них: АЗС, фитнес-центры, авиа и ж /д билеты). На все остальные покупки распространяется кэшбэк в размере 1%. Снять наличные средства в собственном банкомате бесплатно, а в других – 1% от суммы, но минимум 120 руб. Банк устанавливает лимиты на получение наличных: 100000 руб. в день через банкомат или кассу. Заявку на получение можно заполнить онлайн на сайте.

Плюсы: выгодное снятие наличных, хороший процент на остаток, возврат покупок бонусами, быстрый выпуск, специальные категории с увеличенным кэшбэком. Минусы: дорогое обслуживание.

6 Банк Хоум Кредит – «Польза»


Выгодная бонусная система, бесплатный первый месяц обслуживания
Процент на остаток: до 7%
Рейтинг (2018): 4.7

«Хоум Кредит» – коммерческий банк, открывший более 6000 отделений и банкоматов по всей России. Его главный офис находится в столице. Основан в 1990 году. В нем можно оформить депозитные вклады, получить кредит, заказать выпуск кредитной или дебетовой карты и многое другое.

Один из самых популярных продуктов банка – дебетовая карточка «Польза». По ней клиент получает дополнительный доход до 7% годовых на остаток по счету. Схема начисления выплат следующая: 3% при сумме сбережений выше 300 тыс. руб., 5% на сумму до 300000 руб. и наличии менее 5 покупок в месяц, 7% на такую же сумму, но при совершении более 5 операций ежемесячно. За пользование картой плата не взымается в случае превышении суммы затрат в 5000 руб. и при остатке более 10000 руб. «Польза» является высокотехнологичным продуктом, т.к. поддерживает популярные возможности: payWave, Apple Pay, Samsung Pay и др. Держателям возвращается до 10% при покупках у партнеров, 3% в развлекательных заведениях и 1% в любом случае. Это позволяет накапливать бонусы и в дальнейшем использовать их. Снятие наличных в собственных банкоматах производится без комиссии, в остальных случаях она составляет 100 руб. (кроме первых 5 операций – они бесплатные).

Плюсы: интересные условия по кэшбэку, первый месяц пользования всегда бесплатный, свое приложение для смартфона, хорошие отзывы держателей. Минусы: платное обслуживание при несоблюдении условий.


5 Ренессанс Кредит — MasterCard


Самые лучшие условия на снятие наличных, хороший % на остаток
Процент на остаток: до 7,25%
Рейтинг (2018): 4.7

«Ренессанс Кредит» – крупный коммерческий банк с офисами по всей России. Его основная специализация – выдача потребительских кредитов. Но среди предложений банка можно встретить и несколько дебетовых карт, которые имеют достаточно высокий процент на остаток.

Дебетовая карта платежной системы MasterCard от «Ренессанс Кредит» предоставляется на весьма выгодных условиях. При ежемесячном остатке на счете до 500 тыс. руб., клиент получает годовой доход до 7,25%, при сумме свыше указанной – 6%. Ее обслуживание стоит всего 59 руб., а при выполнении некоторых требований банка (траты более 5000 руб. и остаток не менее 30000 руб.), оно абсолютно бесплатно. Оформить карту удобно через онлайн-заявку, после чего необходимо прийти в офис для ее получения. Обычно ее выпуск занимает 1-2 дня. Стоит он всего 99 руб. Специальная бонусная программа поможет сэкономит на покупках и вернет до 100% от их стоимости в виде бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Плата за услугу смс-оповещений составит 50 рублей в месяц. Важная особенность карты – снятие не более 25000 руб. в месяц осуществляется без комиссии во всех банкоматах.

Плюсы: самое выгодное снятие наличных, хороший доход на сбережения, быстрое оформление, интересная бонусная программа, много вариантов пополнения.


4 Восточный Банк – «Карта №1»


Выгодное предложение для пенсионеров
Процент на остаток: до 7,5%
Рейтинг (2018): 4.8

«Восточный Банк» имеет основную направленность в сфере розничного кредитования. Он предоставляет большой выбор услуг для населения. Отделения можно встретить по всей стране, особенно в Сибири и на Дальнем Востоке. Среди предложений банка есть и дебетовые карты с выгодными условиями на остаток по счету.

«Карта №1» имеет прозрачные условия пользования, а именно: 7% на остаток любому клиенту при хранении не более 500 тыс. руб. и 2% на суммы выше. При этом для пенсионеров, получающим пенсию на данную карточку, действует повышенная годовая ставка (больше на 0,5%). Обслуживание «Карты №1» полностью бесплатное, за выпуск придется заплатить от 150 до 700 руб. в зависимости от выбранной платежной системы. Среди дополнительных услуг присутствует смс-информирование, кэшбэк-сервис (с каждой покупки возвращается до 1,5%, а в летнее время до 5% в ресторанах, кафе и т.д.). При желании клиент может оформить дополнительную карту. Для удобства родителей банк предлагает выпуск детской карточки (для лиц с 6 до 14 лет) с бесплатным обслуживанием. Специально разработанные мобильный сервис позволяет быстро совершать любые операции по счету, находясь в любом месте. Снятие наличных в своих банкоматах без комиссии, в других 2% от суммы (если свыше 3000 руб., то бесплатно).

Плюсы: интересные условия для пенсионеров, хороший доход, бесплатное обслуживание, мобильный банк, оформление детской карточки, выгодный кэшбэк.

3 Альфа-Банк – MasterCard Platinum


Лучший процент на остаток на сумму свыше 10 млн. руб.
Процент на остаток: до 8%
Рейтинг (2018): 4.8

Знаменитый «Альфа-Банк» был основан более 25 лет назад. Он является самым крупным негосударственным банком страны по объему активов. Здесь предлагается огромный спектр разных услуг. Для физических лиц есть много выгодных предложений как по кредитованию, так и по выпуску карт.

Оформив дебетовую MasterCard Platinum и подключив к ней тариф «Максимум+», можно получить доход до 8% в год на остаток по счету. При этом банк дает возможность своим клиентам пользоваться 5-ти валютами на выбор (но % действует только на рубли). Это предложение актуально для держателей больших сумм. Если у вас на счете свыше 10 млн. руб., то первые два месяца вы будете получать 5,5%, с третьего по пятый – 6,5%, с шестого – до 7%, а уже через год с начала использования карты – 8%. Всем, у кого меньше 100 тыс. руб., начисляется 0,01% на остаток. Отличный бонус – возможность заказать карточку на сайте и получить ее курьером. Еще одна особенность – каждый клиент имеет личного менеджера, который поможет забронировать авиабилет, заказать трансфер и оформить страховку. Операторы также могут помочь с переводами средств, открытием счета. Управление происходит через самый удобный мобильный банк.

Плюсы: большой % на остаток на большие суммы, персональный помощник, курьерская доставка карты, отличный интернет-банкинг, конвертация по выгодному курсу. Минусы: невыгодное сбережение маленьких сумм.

2 Открытие – «Смарт Карта»


Отличный доход на маленькие суммы
Процент на остаток: до 8%
Рейтинг (2018): 4.9

Банк «Открытие» занимает одну из лидирующих позиций среди самых крупных российских банков. Он оказывает услуги юридическим лицам и населению. Отдельным направлением деятельности является выпуск онлайн-карт. Среди предложений банка встречается и дебетовая карта с хорошим доходом.

«Смарт карта» имеет невероятно выгодные проценты на остаток (максимум 8%). Условия здесь достаточно просты: если к концу периода на карте осталось более 500 тыс. руб., то начисляется 4% годовых, менее 500 тыс. руб. – 6%, до 30000 – 8%. Карточка больше подойдет тем, кто хранит небольшие суммы денежных средств. Кстати, обслуживание стоит 299 руб. в месяц, но при затратах свыше 30 тыс. руб., оно становится абсолютно бесплатным. Проценты рассчитываются особым образом: берется средний показатель остатков каждого дня, суммируется и делится на количество дней. Выпускается карта сроком на 4 года. Кстати, на все покупки здесь действует кэшбэк в размере 1% (а в некоторых случаях до 10%). Есть ограничения по снятию наличных. Максимальная сумма в месяц – 150000 руб. Оформление происходит бесплатно в течение 1-3 дней. Карту можно заказать на сайте с доставкой на дом.

Плюсы: выгодный процент на небольшие суммы, бесплатная замена через 2 года, выпуск без комиссии, хороший кэшбэк, отличные отзывы, мобильное приложение. Минусы: ограничения по лимиту, маленький процент на большие суммы.


1 ЛокоБанк – MasterCard Platinum


Лучшая карта для хранения больших сумм
Процент на остаток: до 7,25 %
Рейтинг (2018): 4.9

«ЛокоБанк» считается одним из самых надежных банков России по мнению клиентов. Он предоставляет большой спектр услуг как для физических, так и юридических лиц. Он предлагает своим клиентам оформить дебетовые карты с очень выгодным процентом на остаток.

Карта «Максимальный доход» позволяет получать до 7,25% на остаток по счету. Для этого необходимо выполнить ряд условий: не иметь свыше 5 млн. руб.сбережений и меньше 60 тыс. руб. При этом каждый месяц необходимо тратить более 100000 рублей. Карточка идеально подходит для тех, чьи траты и доходы выше средних. Главная особенность продукта – совершенно бесплатное оформление и обслуживание. Однако стоит отметить, что при невыполнении одного или нескольких условий, каждый месяц вам придется оплачивать 699 руб. за пользование. Выпускается «Максимальный доход» на 3 года. Банк дает возможность подключения трех дополнительных экземпляров. Еще одно отличие карты – при любой покупке начисляется кэшбэк в размере 0,5%. Для удобства банк разработал мобильное приложение, через которое можно совершать любые операции, в том числе и пополнение счета.

Плюсы: высокий процент на остаток, бесплатное оформление, удобное управление через приложение, возможность открытия дополнительных карт, простое пополнение. Минусы: большая ежемесячная плата при невыполнении условий.


Народное голосование – какая дебетовая карта с процентом на остаток самая лучшая?
Голосуем!
Всего проголосовало: 1
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Или водите через социальные сети