10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

1 ЛокоБанк – MasterCard Platinum Лучшая карта для хранения больших сумм
2 Открытие – Opencard Стабильный процент на остаток, высокий кэшбэк
3 Альфа-Банк – «Альфа-карта» Premium Лучший процент на остаток на сумму свыше 10 млн. руб.
4 Восточный Банк – «Карта №1» Выгодное предложение для пенсионеров
5 Ренессанс Кредит — MasterCard Самые лучшие условия на снятие наличных, хороший % на остаток
6 Банк Хоум Кредит – «Польза» Выгодная бонусная система, бесплатный первый месяц обслуживания
7 Уральский Банк Реконструкции и Развития – «Максимум Classic» Бесплатное снятие в собственных банкоматах, оптимальные условия
8 Тинькофф банк – Tinkoff Black Удобный интернет-банк, оптимальные условия
9 ВТБ – «Мультикарта» Выгодные дополнительные условия
10 Рокетбанк – «Уютный космос» Фиксированный доход

Дебетовые карты специально придуманы для того, чтобы клиенты банков могли удобно использовать деньги. Они позволяют не носить с собой наличные, а надежно хранить кровно заработанное в банке. Однако многие банки позволяют не только хранить и тратить денежные средства при помощи дебетовых карт, но и копить и приумножать их. Поэтому существуют специальные карточки с процентом на остаток. Разные банки предлагают разные размеры процентов и условия. Мы выяснили, как из множества предложений выбрать самую выгодную дебетовую карту:

  1. Размер процента на остаток. Безусловно, это главный критерий при выборе в данном случае. Максимальный размер процентов – 8. Оформить такую выгодную карту можно далеко не во всех банках.
  2. Доп. бонусы. Любая современная дебетовая карта имеет интересные условия. Например, клиент часто получает кэшбэк на покупки, участвует в бонусных программах, расплачивается со скидкой в магазинах-партнерах банка и многое другое. Чем больше подобных условий, тем выгоднее использовать карту.
  3. Годовое обслуживание – это оплата за пользование картой. Как правило, данная сумма варьируется в пределах 300-1500 руб. в зависимости от банка. Хотя некоторые из них не взымают плату за годовое обслуживание при выполнении конкретных условий.
  4. Управление счетом. Современный клиент нуждается в простом и понятном управлении своим счетом, а также мобильном доступе к нему. Для этого необходимо специальное приложение на смартфон, в котором можно следить за своими расходами и доходами, оплачивать услуги, выполнять переводы и т.д.

Исходя из этого, мы собрали в рейтинг самые лучшие дебетовые карты с процентом на остаток. При написании мы учитывали следующие их особенности: отзывы, размер процента, удобство использования карточки и простоту ее оформления и обслуживания.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

10 Рокетбанк – «Уютный космос»


Фиксированный доход
Процент на остаток: до 4,5%
Рейтинг (2019): 4.5

«Рокетбанк» – современный инновационный продукт от таких крупных банков, как «Открытие» и «Киви банк». Он включает в себя несколько выходных предложений по разным картам. Для держателей «Уютного космоса» действуют особые условия по кэшбэку и процентам на остаток.

Данная карточка оформляется в течение 2-3 дней и доставляется к клиенту прямо на дом. Ее оформление происходит в онлайн режиме. За открытие, так же как и обслуживание, комиссия не взымается. На остаток по счету начисляется 4,5% годовых. При этом 1% от потраченной суммы всегда возвращается на бонусный счет в виде рокетрублей, которыми в дальнейшем можно оплачивать покупки. При покупках в «любимых местах» кэшбэк составляет 10%. За переводы взымается плата в размере 1,5% от суммы (если единоразово клиент переводит более 5000 руб., то комиссия отсутствует). Пополнение через банкоматы «Открытия» бесплатное, при других вариантах – 0,5% от суммы. При установке мобильного приложения, вы получаете push-уведомления обо всех совершенных операциях. На снятие наличных действуют следующие условия: первые 5 бесплатно, последующие с комиссией в размере 1,5%.

Плюсы: прозрачные условия получения % на остаток, фиксированный доход, бонусы и кэшбэки, удобный интернет-банк, доставка на руки, бесплатное открытие и обслуживание. Минусы: не выгодные условия на пополнение и перевод денег.


9 ВТБ – «Мультикарта»


Выгодные дополнительные условия
Процент на остаток: до 9%
Рейтинг (2019): 4.5

Банк «ВТБ» считается одним из самых стабильных и надежных банков. Он имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей стране. Здесь предоставляются самые разные услуги для малого бизнеса, крупных предприятий и физических лиц. Населению предлагается оформить дебетовые карты на интересных условиях.

«Мультикарта» от «ВТБ» способна начислять до 9% годовых на остаток, но только если выполнять определенные условия. Практически на всё влияет ежемесячная сумма трат по карточному счету: при затратах свыше 75000 руб. можно рассчитывать на максимальную ставку (9%), от 15 до 75 тысяч – 4%, менее 15000 – всего 2%. Также для получения максимального процента на остаток необходимо привязать опцию «Сбережения»: это позволит начислять ещё до 1,5% в зависимости от суммы. В 2017 году данная карточка признана лучше по версии портала banki.ru в номинации «Банковская карта года». Это обусловлено оптимальными условиями и отличными доп. бонусами. Например, клиент получает до 10% кэшбэка с покупок. Его размер зависит от самостоятельно выбранной категории (авто, рестораны, путешествия и др.). Открывается карточка бесплатно и обслуживается также (при тратах выше 5000 руб. ежемесячно). На тех же условиях предоставляется возможность переводов на другие счета и снятие наличных в любых банкоматах.

Плюсы: увеличенный кэшбэк на некоторые категории, бесплатное обслуживание, пользование и совершение разных операций при достижении минимальной суммы покупок в месяц, лучшие отзывы держателей. Минусы: очень низкий % на остаток при сбережениях ниже 75000 руб.

8 Тинькофф банк – Tinkoff Black


Удобный интернет-банк, оптимальные условия
Процент на остаток: до 6%
Рейтинг (2019): 4.6

Первый онлайн-банк «Тинькофф» значительно расширил спектр предлагаемых услуг за последние несколько лет. Сейчас клиенты могут оформить ипотеку, заказать кредитную или дебетовую карты, взять кредит пор разные нужды и другое. Карты от Tinkoff – одни из самых распространенных продуктов. Они представлены в широком ассортименте и имеют разные условия.

Дебетовая карта Tinkoff Black предоставляет проценты на остаток, если на ней хранится от 3000 до 300000 рублей (и в месяц тратится более 3000 руб.). Для подсчета выплат используются средние показатели за каждый день месяца. Главная отличие банка – любой продукт легко заказать в онлайн режиме. Эта карточка – не исключение. Курьер привезет ее домой уже через несколько дней. При этом выпуск будет совершенно бесплатным. За обслуживание банк взымает плату в размере 99 руб. ежемесячно, но при остатке свыше 30 тыс. руб. клиент пользуется ей бесплатно. На онлайн платежи действует кэшбэк до 5%. Важная особенность – снятие суммы, превышающей 3000 руб., бесплатное в любом банкомате любого банка. Переводы можно осуществлять онлайн, но за них взымается 90 рублей. Смс-информирование предоставляется без комиссии.

Плюсы: удобный интернет-банкинг, оптимальные условия, бесплатное смс-оповещение, большой кэшбэк на покупки, онлайн-оформление, доставка курьером. Минусы: не выгодное снятие наличных (менее 3000 руб.).


7 Уральский Банк Реконструкции и Развития – «Максимум Classic»


Бесплатное снятие в собственных банкоматах, оптимальные условия
Процент на остаток: до 6,5%
Рейтинг (2019): 4.6

По версии Центробанка «Уральский Банк Реконструкции и Развития» входит в топ-30 самых крупных банков нашей страны. Его офисы представлены во многих городах России. Открыт в далеком 1990 году. Ассортимент продуктов довольно богатый: есть различные предложения как для обычных клиентов, так и для предпринимателей, бизнеса и так далее.

Карта «Максимум Classic» – интересное предложение среди аналогичных дебетовых карт. В начале использования взимается 1440 рублей за обслуживание дебетовой карты с процентом на остаток. В случае совершения покупок на сумму свыше 120 тысяч руб. в прошедшем году, комиссия компенсируется банком. Максимальный процент на остаток действует при обороте средств более 10000 руб. ежемесячно и сбережениях в размере от 20 до 350 тысяч рублей. Держатели получают отличные условия по кэшбэку – за бонусные категории возвращается до 10% стоимости (среди них: АЗС, фитнес-центры, авиа и ж /д билеты). На все остальные покупки распространяется кэшбэк в размере 1%. Снять наличные средства в собственном банкомате бесплатно, а в других – 1% от суммы, но минимум 120 руб. Банк устанавливает лимиты на получение наличных: 100000 руб. в день через банкомат или кассу. Заявку на получение можно заполнить онлайн на сайте.

Плюсы: выгодное снятие наличных, хороший процент на остаток, возврат покупок бонусами, быстрый выпуск, специальные категории с увеличенным кэшбэком. Минусы: дорогое обслуживание.

6 Банк Хоум Кредит – «Польза»


Выгодная бонусная система, бесплатный первый месяц обслуживания
Процент на остаток: до 7%
Рейтинг (2019): 4.7

«Хоум Кредит» – коммерческий банк, открывший более 6000 отделений и банкоматов по всей России. Его главный офис находится в столице. Основан в 1990 году. В нем можно оформить депозитные вклады, получить кредит, заказать выпуск кредитной или дебетовой карты и многое другое.

Один из самых популярных продуктов банка – дебетовая карточка «Польза». По ней клиент получает дополнительный доход до 7% годовых на остаток по счету. Схема начисления выплат следующая: 3% при сумме сбережений выше 300 тыс. руб., 5% на сумму до 300000 руб. и наличии менее 5 покупок в месяц, 7% на такую же сумму, но при совершении более 5 операций ежемесячно. За пользование картой плата не взымается в случае превышении суммы затрат в 5000 руб. и при остатке более 10000 руб. «Польза» является высокотехнологичным продуктом, т.к. поддерживает популярные возможности: payWave, Apple Pay, Samsung Pay и др. Держателям возвращается до 10% при покупках у партнеров, 3% в развлекательных заведениях и 1% в любом случае. Это позволяет накапливать бонусы и в дальнейшем использовать их. Снятие наличных в собственных банкоматах производится без комиссии, в остальных случаях она составляет 100 руб. (кроме первых 5 операций – они бесплатные).

Плюсы: интересные условия по кэшбэку, первый месяц пользования всегда бесплатный, свое приложение для смартфона, хорошие отзывы держателей. Минусы: платное обслуживание при несоблюдении условий.


5 Ренессанс Кредит — MasterCard


Самые лучшие условия на снятие наличных, хороший % на остаток
Процент на остаток: до 7,25%
Рейтинг (2019): 4.7

«Ренессанс Кредит» – крупный коммерческий банк с офисами по всей России. Его основная специализация – выдача потребительских кредитов. Но среди предложений банка можно встретить и несколько дебетовых карт, которые имеют достаточно высокий процент на остаток.

Дебетовая карта платежной системы MasterCard от «Ренессанс Кредит» предоставляется на весьма выгодных условиях. При ежемесячном остатке на счете до 500 тыс. руб., клиент получает годовой доход до 7,25%, при сумме свыше указанной – 6%. Ее обслуживание стоит всего 59 руб., а при выполнении некоторых требований банка (траты более 5000 руб. и остаток не менее 30000 руб.), оно абсолютно бесплатно. Оформить карту удобно через онлайн-заявку, после чего необходимо прийти в офис для ее получения. Обычно ее выпуск занимает 1-2 дня. Стоит он всего 99 руб. Специальная бонусная программа поможет сэкономит на покупках и вернет до 100% от их стоимости в виде бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Плата за услугу смс-оповещений составит 50 рублей в месяц. Важная особенность карты – снятие не более 25000 руб. в месяц осуществляется без комиссии во всех банкоматах.

Плюсы: самое выгодное снятие наличных, хороший доход на сбережения, быстрое оформление, интересная бонусная программа, много вариантов пополнения.


4 Восточный Банк – «Карта №1»


Выгодное предложение для пенсионеров
Процент на остаток: до 7%
Рейтинг (2019): 4.8

«Восточный Банк» в основном направлен на розничное кредитование: в его каталоге много разных услуг для клиентов. Отделения можно встретить по всей стране, особенно в Сибири и на Дальнем Востоке. Среди предложений банка есть и дебетовые карты с выгодными условиями на остаток по счету.

«Карта №1» получила отличные условия работы: 7% на счет дополнительно для любого клиента, который держит на карте не менее 10 и не более 500 тыс. руб. на счету. Если хранить больше 500 тысяч, то будет начисляться всего 2%. При этом для пенсионеров, получающим пенсию на данную карточку, действует повышенная годовая ставка (больше на 0,5%). За обслуживание карты платить не надо, но за выпуск придется отдать от 150 за получение в офисе до 350 рублей, если карту доставляют курьером. Среди дополнительных услуг присутствует смс-информирование, кэшбэк-сервис (с каждой покупки возвращается до 1,5%, а в летнее время до 5% в ресторанах, кафе и т.д.). При желании клиент может оформить дополнительную карту. Для удобства родителей банк предлагает выпуск детской карточки (для лиц с 6 до 14 лет) с бесплатным обслуживанием. Уникальное и удобное мобильное приложение для банка позволяет управлять счетом откуда угодно. Снятие наличных в своих банкоматах без комиссии, в других 2% от суммы (если свыше 3000 руб., то бесплатно).

Плюсы: интересные условия для пенсионеров, хороший доход, бесплатное обслуживание, мобильный банк, оформление детской карточки, выгодный кэшбэк.

3 Альфа-Банк – «Альфа-карта» Premium


Лучший процент на остаток на сумму свыше 10 млн. руб.
Процент на остаток: до 7%
Рейтинг (2019): 4.8

Знаменитый «Альфа-Банк» был основан более 25 лет назад. Он является самым крупным негосударственным банком страны по объему активов. Здесь предлагается огромный спектр разных услуг. Для физических лиц есть много выгодных предложений как по кредитованию, так и по выпуску карт.

Открыв «Альфа-карту» Premium, можно получить доход до 7% в год на остаток по счету. Это предложение актуально для держателей больших сумм. Не платить за обслуживание счета карты можно, если выполнять какое-то из условий – поступление заработной платы от 400 тыс. руб. в месяц, средние остатки по картам от 1,5 млн. руб. и 100 тыс. руб. в месяц на покупки, средние остатки по картам от 3 млн. руб. Если это не выполнять, то каждый месяц взимается плата в 5000 руб. После открытия карты первые два месяца начисляется 7% годовых. Далее процент зависит от расходов по счету. То есть если сумма покупок в месяц – всего лишь от 10 тыс. руб., доход будет составлять 1%, от 70 тыс. – 6%, а при тратах свыше 100 тыс. – 7%. Отличный бонус – возможность заказать карточку на сайте и получить ее курьером. Еще одна особенность – каждый клиент имеет личного менеджера, который поможет забронировать авиабилет, заказать трансфер и оформить страховку. Операторы также могут помочь с переводами средств, открытием счета. Управление происходит через самый удобный мобильный банк.

Плюсы: большой % на остаток на большие суммы, персональный помощник, курьерская доставка карты, отличный интернет-банкинг, конвертация по выгодному курсу. Минусы: придется дорого заплатить за обслуживание карточки, если не выполнять условия.

2 Открытие – Opencard


Стабильный процент на остаток, высокий кэшбэк
Процент на остаток: до 7%
Рейтинг (2019): 4.9

Банк «Открытие» занимает одну из лидирующих позиций среди самых крупных российских банков. Он оказывает услуги юридическим лицам и населению. Отдельным направлением деятельности является выпуск онлайн-карт. Среди предложений банка встречается и дебетовая карта с хорошим доходом.

Opencard предлагает стабильно 7% годовых на деньги по счету, ни больше, ни меньше. Для этого требуется только подключить услугу «Моя копилка». На карте действует лимит по выдаче наличных – до 200 тыс. руб. в день и до 1 млн. руб. в месяц. Основной упор банк делает на кэшбэк, который можно повысить до 11%. Это достаточно высокий и выгодный процент, особенно если вы совершаете много покупок на большие суммы. За первый месяц обслуживания счета карты вам предоставляется максимальный процент кэшбэка. Затем вы можете выбрать одну из четырех категорий, в которой вы совершаете больше всего покупок. Получить 11% кэшбэка можно, выполняя следующие условия в течение месяца: любые покупки картой от 5000 руб., покупки в вашей категории картой от 1000 руб. и при минимальном остатке на всех картах банка «Открытие» от 100 тыс. руб. кроме того, каждый месяц можно выбирать новые категории для выгодных покупок. По умолчанию подключен кэшбэк в 3%.

Плюсы: самый высокий кэшбэк, стабильный процент годовых, оплата ЖКХ без комиссии, бесплатное обслуживание карты.


1 ЛокоБанк – MasterCard Platinum


Лучшая карта для хранения больших сумм
Процент на остаток: до 8%
Рейтинг (2019): 4.9

«ЛокоБанк» считается одним из самых надежных банков России по мнению клиентов. Он предоставляет большой спектр услуг как для физических, так и юридических лиц. Он предлагает своим клиентам оформить дебетовые карты с очень выгодным процентом на остаток.

Карта «Максимальный доход» способна давать до 8% годовых на хранящиеся на карточке средства. Для этого необходимо выполнить ряд условий: не иметь свыше 5 млн. руб.сбережений и меньше 60 тыс. руб. При этом необходимо тратить как минимум 60 тысяч рублей каждый месяц и столько же хранить на карте в качестве неснижаемого остатка. Карточка идеально подходит для тех, чьи траты и доходы выше средних. Главная особенность продукта: бесплатные оформление и обслуживание при выполнении минимальных условий. В противном случае ежемесячно карта будет обходиться в 499 рублей. Выпускается «Максимальный доход» на 3 года. Банк дает возможность подключения трех дополнительных экземпляров. Еще одно отличие карты – при любой покупке начисляется кэшбэк в размере 0,5%. Для удобства банк разработал мобильное приложение, через которое можно совершать любые операции, в том числе и пополнение счета.

Плюсы: высокий процент на остаток, бесплатное оформление, удобное управление через приложение, возможность открытия дополнительных карт, простое пополнение. Минусы: большая ежемесячная плата при невыполнении условий.


Народное голосование – какая дебетовая карта с процентом на остаток самая лучшая?
Голосуем!
Всего проголосовало: 21
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent