10 лучших банков для потребительского кредита

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших банков для потребительского кредита

1 «Персональный» (Райффайзенбанк) Отсрочка первого платежа
2 «Больше документов – ниже ставки» (Ренессанс Кредит) Возможность получить кредит удаленно
3 «Сезонный» (Восточный Банк) Лучшее время рассмотрения заявки (15 минут)
4 «Наличными» (Альфа-Банк) Лучшая сумма без обеспечения
5 «Наличные» (Хоум Кредит) Лучшие условия для клиентов банка
6 «Наличными» (Тинькофф Банк) Несколько вариантов кредитных продуктов
7 «Открытый» (Уральский Банк Реконструкции и Развития) Выдача кредитов ИП без проблем
8 «Первый почтовый 12,9%» (Почта Банк) Удобные дополнительные услуги бесплатно
9 «Потребительский» (Газпромбанк) Удобный калькулятор для расчета займа. Лучшая максимальная ставка
10 «Под залог имеющегося жилья» (Райффайзенбанк) Самая большая сумма кредита

Иногда нужно срочно где-то взять денег. И тогда потребительский кредит может стать необходимостью. Это хороший способ закрыть внезапно образовавшуюся финансовую дыру или приобрести нечто нужное. Но предложений на рынке очень много – трудно определиться, какому банку доверять.

Важная особенность – выбирать потребительский кредит нужно не только по величине процентной ставки. Ведь прочие параметры могут серьезно повлиять на условия и удобство получателя. В целом к обязательным критериям, на которые стоит обратить внимание, относятся:

  1. Процентная ставка. Логично, что чем она ниже – тем выгоднее брать кредит и тем меньше своих денег в итоге придется заплатить банку.
  2. Срок кредитования. С одной стороны, чем он больше – тем проще платить. С другой – процентов накапает много. Но сама возможность взять займ на более долгий срок порадует отдельных клиентов.
  3. Сумма, которую банк готов выделить (от и до). Важный параметр, за счет которого можно определиться, хватит ли максимального размера кредита и не будет ли слишком большим минимальный.
  4. Известность самого банка и его стабильность. Будет очень неудобно, если в один ужасный момент банк ликвидируют. Так что лучше выбирать более стабильные варианты.
  5. Размер необходимого пакета документов. Некоторые финансовые учреждения готовы давать кредит даже без справки о доходах. Тогда как для других понадобится собрать внушительный набор разных бумажек.
  6. Скорость получения кредита. Логично, что деньги хочется получить побыстрее. И, как правило, ведущие банки оформляют займ в течение суток, не мучая клиента долгим ожиданием.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие потребительские кредиты от ведущих банков страны. Основываясь на параметрах займов и реальном опыте заёмщиков, мы составили ТОП-10 наиболее привлекательных учреждений страны. Вы найдете конкретные кредитные продукты с комфортными условиями.

В рейтинге указан минимальный процент по кредиту. Помните, что по факту он может оказаться выше, и это зависит от множества причин. Банк определяет размер годовой ставки индивидуально в зависимости от размера кредита, срока, платежеспособности клиента и так далее.

ТОП-10 лучших банков для потребительского кредита

10 «Под залог имеющегося жилья» (Райффайзенбанк)


Самая большая сумма кредита
Процентная ставка: 11.99%
Рейтинг (2018): 4.1

Открывает парад лучших потребительских кредитов крупное предложение с фиксированной годовой ставкой 11,99% на серьезные цели. Залог тоже серьезный – придется предоставить банку в качестве гарантий собственную квартиру (при этом соотношение кредит/залог должно быть 60%). Впрочем, возможность взять от 800 тысяч до 9 миллионов рублей на срок 1-15 лет не могла бы обойтись без подобных жертв.

Интересно, что Райффайзенбанк готов предоставить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием на срок погашения кредита. Это сделано для удобства клиентов. Никаких комиссий за выдачу кредита нет – нужно платить только проценты за год. Естественно, придется предоставить внушительный пакет документов – личные, подтверждающие доход и занятость. Кроме того, придется застраховаться: имущественное, личное и титульное страхование оставят процент неизменным. В случае только имущественного (обязательного) ставка может вырасти еще на 3,2% (в зависимости от возраста клиента).


9 «Потребительский» (Газпромбанк)


Удобный калькулятор для расчета займа. Лучшая максимальная ставка
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2018): 4.1

Газпромбанк готов предоставить выгодные кредиты суммой от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от полугода до 7 лет, но с определенными нюансами. Минимальные 11,4% можно получить только в том случае, если брать кредит с обеспечением и рассчитывать сумму по доходу. Если оформлять займ без обеспечения или задавать конкретную сумму, ставка будет 11,9% и выше. Радует, что размер максимально возможной ставки невысок – всего 14,75%. Комиссий на получение нет, но потребуется справка о доходах. Для погашения можно выбрать дифференцированные платежи.

Есть определенные минусы. Банк долго рассматривает заявку – это может растянуться на 5 дней и более. Нельзя спокойно оформить кредит без страхования – его отсутствие добавит 1% к годовой ставке. Зато на сайте можно найти удобный калькулятор, который помогает рассчитать точную сумму возможного кредита по нескольким параметрам. И сразу же посчитает и ежемесячные платежи, и переплату, и даже необходимый размер зарплаты. Жаль, что в отзывах клиенты жалуются на медленное и не всегда компетентное обслуживание, но и положительных ответов тоже много – других пользователей радует, что в случае необходимости банк идет навстречу.

8 «Первый почтовый 12,9%» (Почта Банк)


Удобные дополнительные услуги бесплатно
Процентная ставка: 12,9%
Рейтинг (2018): 4.2

Банк из группы ВТБ, прочно слившийся с «Почтой России», готов порадовать удобным кредитом под 12,9% годовых. Но такой минимальный процент доступен только при подключении услуги «Гарантированная ставка» и сумме от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. Если брать кредит от 50 до 300 тысяч, то ставка будет минимум 19,9%. Срок погашения стандартный – от 12 до 60 месяцев. Радует, что отсутствие страхования не повлияет на итоговую ставку. Также не придется подтверждать доход или искать обеспечение для кредита.

Банк предоставляет удобные дополнительные услуги. Заемщик может однократно уменьшить ежемесячные платежи и выбрать максимально удобную дату платежа раз в год. Кроме того, пользоваться карточкой для погашения кредита можно в любых банкоматах группы ВТБ. Но и негативных моментов достаточно. Комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» составит 1,9-6,9%, что довольно много. Впрочем, это позволит всегда выплачивать кредит с 12,9%.


7 «Открытый» (Уральский Банк Реконструкции и Развития)


Выдача кредитов ИП без проблем
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2018): 4.3

Неплохой кредит по привлекательной минимальной ставке 11,99%. Но условия получения этой ставки нужно уточнить заранее – оценку заёмщика банк проводит отдельно и в зависимости от этого выставляет процент. УБРиР позволяет оформить займ на сумму от 50 тысяч рублей до 1,5 миллионов. При этом не берет комиссию за выдачу. Возвращать кредит можно в срок от 3 до 7 лет. Обязательная страховка нигде не указана, но в банке могут попробовать ее навязать – в отзывах на это неоднократно указывали.

Получить кредит можно буквально за два часа – именно столько банк будет размышлять над заявкой. А предварительное решение можно узнать онлайн, чтобы не ждать в жарком офисе лишнее время. Из документов достаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Но для одобрения требуется трудовой стаж от 3 месяцев (ИП – от 12 месяцев) и доход от 11100 рублей. Да, банк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям при условии наличия у них определенного стажа и соответствующих документов без каких-либо проблем.

6 «Наличными» (Тинькофф Банк)


Несколько вариантов кредитных продуктов
Процентная ставка: 12%
Рейтинг (2018): 4.4

Тинькофф готов предоставить заёмщикам от 50 тысяч до 1 млн рублей, которые можно возвращать в промежуток от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная ставка указана на уровне 12%. При изучении кредитора банк оставляет за собой право рассчитать кредит по другому проценту. Но если платить без единой просрочки, то в конце выплат Тинькофф пересчитает проценты на более низкие (вплоть до тех же 12%) и вернет разницу. Займ предоставляется без залога, справок, поручителей, обязательной страховки. Кроме того, можно оформить кредит с залогом автомобиля или квартиры, там проценты будут ещё ниже, а сроки больше – 11%/5 лет и 9,9%/15 лет соответственно.

Сервис при оформлении радует. Заёмщику предоставляется дебетовая карта без годового обслуживания на время кредита. Для подписания договора и разъяснения некоторых нюансов менеджер банка Тинькофф может приехать к заёмщику домой. Он же привезет карточку с кредитными деньгами на дом и отдаст владельцу, если договор будет заключен. Кстати, именно потребительские кредиты Тинькофф занимают первое место по отзывам клиентов. Но, как ни странно, при этом часть заёмщиков ругают банк за навязанную страховку, но ее можно отключить при оформлении.


5 «Наличные» (Хоум Кредит)


Лучшие условия для клиентов банка
Процентная ставка: 12,5%
Рейтинг (2018): 4.5

Учреждение позволяет взять как небольшие займы в 30 тысяч, так и довольно крупные кредиты до 500 тысяч рублей. Возвращать деньги можно в сроки 12-60 месяцев. Интересно, что действующим клиентам банка Хоум Кредит готов дать денег под 10,9% годовых и до 999 тысяч рублей. Утверждается, что кредит одобряют за 2 часа. Причем оформить его можно без обеспечения, подтверждения дохода, уплаты комиссии, покупки страховки. Не требуется ничего, кроме паспорта.

Получать кредит придется в офисе банка непосредственно на открытый счет. При желании можно предоставить СНИЛС. Из обязательных требований – постоянная регистрация в регионе, в котором был взят кредит, что не очень удобно. В отзывах отмечается, что недобросовестные сотрудники часто подключают услугу «Финансовая защита» в рамках оформления кредита. Стоит уточнять этот момент при подписании договора, если услуга не нужна.


4 «Наличными» (Альфа-Банк)


Лучшая сумма без обеспечения
Процентная ставка: 10,99%
Рейтинг (2018): 4.6

Кредит для обеспеченных людей, которым вдруг понадобилось больше денег. «Альфа-банк» предлагает займ на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки на возврат – от 1 до 5 лет. Даже для максимальной суммы кредита в 3 миллиона рублей не нужно какое-либо обеспечение и даже страховка. Хватит лишь справки о доходах (хотя бы 10000 рублей в месяц). Но получить минимальную ставку не так просто – она используется только при выдаче крупного кредита на сумму от 700001 рубля. Также нужно будет иметь доход хотя бы 90000 рублей, загранпаспорт с недавним выездом в другую страну и относительно новый автомобиль.

Нет верхнего порога возраста на момент возврата кредита. То есть брать займ могут даже глубокие старики – были бы доходы для возврата. Недостаток – нужен стационарный телефон, который сейчас стоит не в каждом доме. Банк предоставляет возможность выбрать дату ежемесячного платежа, так что будет удобно подогнать ее к срокам заработной платы или другого дохода.

3 «Сезонный» (Восточный Банк)


Лучшее время рассмотрения заявки (15 минут)
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2018): 4.7

И в тройку лидеров пробивается небольшой кредит от 25 до 500 тысяч с фиксированной ставкой 11,5%. Процент не изменится в зависимости от платежеспособности или времени кредитования. Сроки возврата – от 13 до 36 месяцев. Заявку учреждение обещает рассмотреть за 15 минут. При оформлении займа нет комиссии, не нужно подтверждение дохода и обеспечение. Впрочем, если заёмщик подозрительный, банк может попросить дополнительные документы или залог. Страховка также не обязательна, но возможна.

Приятно, что заёмщику на момент погашения может быть уже 76 лет, так что кредит доступен даже для пенсионеров. Кроме того, не требуется постоянная регистрация в регионе, где был выдан кредит – достаточно быть прописанным в любом городе России, где есть филиал «Восточного». В банке до 31 декабря 2018 года действует акция – если порекомендовать учреждение другу, и он в него обратится за каким-либо продуктом, то пригласившему будет начислено 1000 бонусных рублей за каждого человека. Можно пользоваться, чтобы немного облегчить себе выплату кредита. В отзывах пользователи отмечают, что банк лоялен к своим клиентам – могут пойти навстречу, обслуживание ненавязчивое и вежливое.

2 «Больше документов – ниже ставки» (Ренессанс Кредит)


Возможность получить кредит удаленно
Процентная ставка: 11,3%
Рейтинг (2018): 4.8

Название вице-лидера рейтинга говорит само за себя. «Ренессанс Кредит» предлагает сниженную ставку 11,3% всем, кто уже брал кредиты и всегда выплачивал их вовремя. Достаточно иметь чистую кредитную историю. Учреждение может выдать от 30 до 700 тысяч рублей. И на возврат будет от 24 до 60 месяцев. Забрать желанные деньги можно в день обращения. Ускорит процедуру онлайн-заявка, которую можно использовать в качестве предварительного одобрения.

Радует, что действующие клиенты банка могут оформить кредит удаленно, не посещая офис. После чего достаточно будет просто перевести деньги в офис любого банка – комиссии за это не будет. Но не очень хорошо, что нужно иметь постоянную прописку в регионе получения кредита или хотя бы постоянную официальную работу там же. Зато кредит выдают без обязательной страховки. Но понадобятся документы о трудоустройстве и платежеспособности, так что стоит получить их.


1 «Персональный» (Райффайзенбанк)


Отсрочка первого платежа
Процентная ставка: 10,99%
Рейтинг (2018): 4.9

Отличный кредит, заслуженно занимающий первую строчку рейтинга. Банк готов обеспечить заемщику от 90 тысяч до 2 миллионов рублей, которые можно возвращать 1-5 лет. Премиум-клиенты могут получить от 250 тысяч до 5 миллионов. Есть один нюанс – фиксированная ставка 10,99% дается только при подключении программы финансовой защиты, иначе – 16,99%. Зато нет комиссии, а также необходимости залога и поручителей. Понадобятся только паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Кстати, можно подтвердить даже неофициальный доход.

Радует, что есть отсрочка первого платежа на 2 месяца, если с деньгами действительно туго. В подарок к кредиту – бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard, которую можно будет использовать для погашения задолженности. Ее доставит на дом курьер. Клиенту банка вместе с карточкой предлагаются скидки до 30% у партнеров банка (которых более 4000) и приятный кэшбек. Отдельно стоит отметить программу финансовой защиты – она покрывает все возможные неприятные исходы, от потери работы до смерти заёмщика. Стоимость ее рассчитывается индивидуально в момент оформления кредита.


Народное голосование - какой банк лучше всего для потребительского кредита
Голосуем!
Всего проголосовало: 2
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent