10 лучших банков для рефинансирования кредита

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

1 Газпромбанк Лучшая годовая ставка на рефинансирование
2 ВТБ Высокое количество рефинансируемых кредитов
3 Альфа-Банк Нет навязанного страхования
4 МТС Банк Доступность для владельцев бизнеса и ИП
5 Промсвязьбанк Возможность перенести платежи на 2 месяца
6 Россельхозбанк Выбор удобной даты платежа из четырех возможных
7 Тинькофф Банк Доставка денег и документов на дом. Рефинансирование микрозаймов
8 Росбанк Лучший калькулятор рефинансирования
9 Райффайзенбанк Самое быстрое решение по кредиту
10 Хоум Кредит Банк Выдача кредита только по паспорту

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, чтобы получить возможность увеличить срок выплаты займа или снизить процентную ставку. Такие кредиты предоставляются не каждому клиенту, но это хорошая возможность снизить кредитное бремя и облегчить себе жизнь.

Стоит помнить, что рефинансирование – это целевой кредит, выданный на погашение других кредитов. Поэтому придется отчитываться перед банком за каждый рубль. Специально для вас мы составили рейтинг лучших банков для рефинансирования кредитов. В него попали десять банков, предлагающие самые выгодные условия. Однако в нашем топе мы указываем только минимальную ставку и условия ее получения.

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.

Банк

Сумма, руб.

Срок

Ставка, % в год

Газпромбанк

от 100 тыс. до 5 млн.

7 лет

от 9,5%

ВТБ

от 100 тыс. до 5 млн.

5 лет

от 9,6%

Альфа-Банк

от 50 тыс. до 5 млн.

5 лет

от 9,9%

МТС Банк

от 50 тыс. до 5 млн.

5 лет

от 9,9%

Промсвязьбанк

от 50 тыс. до 3 млн.

7 лет

от 9,9%

Россельхозбанк

от 30 тыс. до 3 млн.

7 лет

от 9,9%

Тинькофф

от 50 тыс. до 2 млн.

3 года

от 9,9%

Росбанк

от 50 тыс. до 3 млн.

7 лет

от 10,99%

Райффайзенбанк

от 90 тыс. до 2 млн.

5 лет

от 10,99%

Хоум Кредит Банк

от 10 тыс. до 1 млн.

5 лет

от 11,9%

Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.

10 Хоум Кредит Банк


Выдача кредита только по паспорту
Процентная ставка: от 11,9%
Рейтинг (2019): 4.1

Открывает сегодняшний рейтинг Хоум Кредит Банк с программой рефинансирования по ставке от 11,9%. Это не самый выгодный процент на рынке, но прочие условия делают кредитование доступным многим людям. Минимальная ставка зависит от множества параметров, поэтому в идеале стоит предоставить полный набор документов для получения низкого процента. Получить можно от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, что не слишком-то много, но зато удобно для небольших сумм, так как многие банки готовы выдать минимум 50 тысяч рублей. Выплачивать денежные средства можно в течение пяти лет.

Удобно, что можно оформить кредит только по паспорту, не прибегая к сбору прочих документов и справок. Хотя это в итоге приведет к снижению шанса на одобрение, но вероятность получить рефинансирование все-таки остается. Кроме того, «старые» клиенты Хоум Кредит Банка могут оформить заявку онлайн и вообще не выходить из дома: все произойдет удаленно. Но новым клиентам придется пойти в офис и сделать все на месте. Увы, высокая процентная ставка не позволяет пройти этому банку выше в нашем топе лучших, но к нему определенно стоит присмотреться.


9 Райффайзенбанк


Самое быстрое решение по кредиту
Процентная ставка: от 10,99%
Рейтинг (2019): 4.1

Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Минимальная ставка доступна тем, кто берет под рефинансирование кредит суммой от 1 миллиона рублей и подключает программу финансовой защиты. В противном случае придется переплачивать по годовой ставке до 16,99%.

Банк обещает рассматривать заявку на кредит в течение двух минут, хотя по факту этот процесс длится большее время. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Райффайзенбанк позволяет получить рефинансирование максимум на пять кредитов. Но есть важный нюанс. Получить рефинансирование однотипных кредитов нельзя: среди выбранных не должно быть больше трёх обычных кредитов (потребительских, целевых и так далее) или более четырех кредитных карточек. Увы, кредит недоступен для индивидуальных предпринимателей, владельцев адвокатских кабинетов и собственников бизнеса.

8 Росбанк


Лучший калькулятор рефинансирования
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2019): 4.2

Росбанк – финансовое учреждение, предложение которого содержит довольно демократичную ставку на рефинансирование при привлекательных условиях. Банк готов выдать от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, чего хватит на покрытие большинства кредитов. Росбанк дает возможность получить рефинансирование по небольшой ставке от 10,99 до 16,99%. Для этого нужно быть зарплатным клиентом. Для клиентов «с улицы» процент выше: от 11,99 до 17,99%. Также зарплатные клиенты могут погашать кредит 7 лет, а не 5, как обычные.

По сути, банк имеет фиксированные ставки с разницей в 6 пунктов. Ставка по низшей планке доступна только при оформлении страховки. При отказе от полиса ставка автоматически вырастает на 6 пунктов. Если расторгнуть договор со страховой компанией, то придется доплачивать проценты даже в том случае, если договор уже заключен и прошло какое-то время. Можно также получить денежные средства на личные нужды, если это необходимо, но Росбанк выдает их неохотно. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать за раз.


7 Тинькофф Банк


Доставка денег и документов на дом. Рефинансирование микрозаймов
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2019): 4.3

Тинькофф Банк позволяет взять в кредит для рефинансирования сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Выплачивать можно в промежуток от 1 до 3 лет. Ставка варьируется от минимальной 9,9% до довольно грабительской 24,9%. Причем неизвестно, от чего именно зависит годовой процент: все на волю банка. Зато удобно, что банк позволяет рефинансировать даже микрозаймы, на что многие учреждения попросту не соглашаются: и в таком случае ставка 24,9% выглядит даже оправданной по сравнению с процентами по микрозаймам. В условиях указано, что можно погашать «все активные кредиты» клиента.

Как и всегда, Тинькофф может похвастать отличным сервисом: достаточно оформить заявку онлайн только по паспорту, после чего банк проверит все самостоятельно, а деньги и документы привезут буквально к порогу. Более того, под выдачу денег будет выписана отдельная карта Tinkoff Black. Обслуживание кредитного счета бесплатное, нет никаких комиссий и переплат. Стоит учитывать, что судя по отзывам Тинькофф Банк не слишком лояльно относится к людям с маленькими зарплатами или просрочками: в таком случае легко получить отказ.

6 Россельхозбанк


Выбор удобной даты платежа из четырех возможных
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2019): 4.4

Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Россельхозбанк позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Но на минимальную ставку в 9,9% могут рассчитывать только работники бюджетной сферы, оформившие личное страхование и подавшие заявку онлайн. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. Вернуть средства нужно в течение 7 лет для «надежных», зарплатных клиентов и бюджетников. Все остальные могут рассчитывать на 5 лет.

К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.


5 Промсвязьбанк


Возможность перенести платежи на 2 месяца
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2019): 4.5

Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк уточняет, что готов рефинансировать до пяти различных кредитов, включая автомобильный и ипотечный. 

Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.


4 МТС Банк


Доступность для владельцев бизнеса и ИП
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2019): 4.6

МТС Банк почти дотянул до верхушки рейтинга, предоставляя рефинансирование под ставку от 9,9% годовых без всяких требований вроде начисления зарплаты или минимальной суммы. Банк способен выдать такой процент даже на минимальный кредит с маленьким сроком возврата и практически ничего на этом не заработать. Но, увы, максимальная ставка по кредиту, впрочем, не радует: она может подниматься до 20,9% в зависимости от индивидуального расчета. А индивидуальный расчет зависит от множества факторов, что не слишком-то обнадеживает.

МТС скуден на документы и объяснения условий. Известно, что учреждение предлагает от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 1-5 лет. В рефинансирование могут входить кредиты по карточкам, покупкам, а также автокредиты и кредиты наличными. Забавно, что МТС Банк проводит акцию: при рефинансировании кредита и подписке на социальную сеть можно поучаствовать в розыгрыше 555 555 рублей. К сожалению, длительность акции не указана, поэтому есть смысл воспользоваться ей побыстрее.

3 Альфа-Банк


Нет навязанного страхования
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2019): 4.7

И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение позволяет получить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.

Есть небольшой нюанс. Минимальная ставка в 9,9% доступна зарплатным клиентам начинается с суммы от 700 тысяч и 1 рубля. От 250001 рубля ставка для них же составит 10,99%, а от 50 тысяч – 12,99%. Также зарплатным клиентам увеличен кредитный лимит с 3 миллионов до 5 миллионов рублей. Простые клиенты могут рассчитывать на ставку, увеличенную на 1-2% по сравнению с льготной.

2 ВТБ


Высокое количество рефинансируемых кредитов
Процентная ставка: от 9,6%
Рейтинг (2019): 4.8

ВТБ – банк, предложение которого второе по выгодности среди кредитов для «большого» рефинансирования со ставкой 9,6%. В отзывах клиентов фигурирует очень много позитива по отношению к банку. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка начинается при взятии суммы от 1,5 миллиона рублей при условии наличия Мультикарты ВТБ. Все, что ниже, облагается от 10,2% и выше.

Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет. Удобно также то, что ВТБ позволяет брать в рамках рефинансирования дополнительный займ «на руки», за который не нужно отчитываться.


1 Газпромбанк


Лучшая годовая ставка на рефинансирование
Процентная ставка: от 9,5%
Рейтинг (2019): 4.9

Газпромбанк готов включить в предложение от 100 тысяч до 5 миллионов рублей под рефинансирование кредитов. Время на погашение – от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% – это минимальное значение в нашем рейтинге, что автоматически выводит Газпромбанк на первое место. Однако такая ставка положена людям, которые обязательно страхуют кредит. В противном случае придется обойтись ставкой 15,5%.

Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.


Народное голосование - какой банк лучше для рефинансирования кредитов
Голосуем!
Всего проголосовало: 16
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent