10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

1 Тинькофф Банк Лучший сервис для малого бизнеса
2 Точка Лучший банк для микробизнеса. Удобная система ежедневных платежей
3 Альфа-Банк Самая большая сумма без залога
4 ВТБ Лучшая минимальная ставка
5 Россельхозбанк Кредитование микробизнеса. Льготная ставка для агропромышленников
6 Открытие Самая большая сумма для малого бизнеса
7 Промсвязьбанк Большой выбор вариантов залога
8 Сбербанк Самый надежный банк страны
9 Росбанк Отсрочка платежей до полугода
10 Локо-Банк Специальная программа для госконтрактов

Увы, открыть бизнес без кредитования может далеко не каждый предприниматель. Затраты на создание и развитие могут быть настолько высоки, что не хватит никакого начального капитала. В таком случае на помощь готовы прийти банки с предложениями по кредиту.

Кредиты для малого бизнеса – необходимость, которая позволяет обзавестись средствами для покупки оборудования, аренды помещений, оборота и так далее. Многие банки предлагают различные тарифы для бизнесменов. Однако далеко не все выгодные. Мы изучили рынок и собрали рейтинг лучших банков для кредита малому бизнесу по процентной ставке, отзывам, максимальной сумме и срокам возврата.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

Банк

Сумма, руб.

Ставка, в год

Срок выплаты

Тинькофф Банк

до 15 млн.

от 9%

до 15 лет

Точка

до 5 млн.

индивидуально

до 1 года

Альфа-Банк

до 10 млн.

от 14%

до 3 лет

ВТБ

до 150 млн.

от 6%

до 12 лет

Россельхозбанк

до 100 млн.

от 9%

до 3 лет

Открытие

до 999 млн.

от 9%

до 5 лет

Промсвязьбанк

до 250 млн.

от 9%

до 15 лет

Сбербанк

до 600 млн.

от 11%

до 15 лет

Росбанк

до 100 млн.

от 11,88%

до 7 лет

Локо-Банк

до 50 млн.

от 12%

до 3 лет

Однако стоит учитывать, что голые цифры не дадут полной картины. Поэтому мы предлагаем вам ознакомиться с полноценным обзором каждого банка и выбрать, какой подходит вам.

10 Локо-Банк


Специальная программа для госконтрактов
Сумма: до 50 млн.
Рейтинг (2019): 4.4

И открывает наш рейтинг лучших Локо-Банк – универсальный коммерческий банк со смешением российского и иностранного капиталов. На рынке всего с 1994 года, но уже завоевал уважение и любовь клиентов. Финансовое учреждение предлагает всего две программы кредитования для малого бизнеса. В их рамках можно получить до 10 миллионов («Быстрые деньги» под минимум 12%) и до 50 миллионов рублей («Госконтракт плюс» под минимум 14,5%) сроком на три и два года. Оба кредита целевые, поэтому не получится потратить их на сторонние бизнес-цели. В обоих случаях необходимо поручительство и желателен залог. Такое кредитование легко перекроет недостаток финансов для инвестиций или оборота.

Важной особенностью Локо-Банка стала специальная кредитная программа для финансирования исполнения государственных контрактов. С помощью кредита можно исполнить обязательства по контрактам в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, получив на это до 50 миллионов рублей. Профинансировать банк готов до 50% суммы контракта, так что не стоит рассчитывать на полное закрытие расходов на обеспечение. Вернуть деньги нужно в течение 24 месяцев. Процентная ставка не самая низкая – от 14,5%. Для оформления необходимо поручительство собственников бизнеса и, чаще всего, залог имущества. Отзывы о бизнес-кредитах в банке не самые лучшие, поэтому стоит оформлять займ аккуратнее.


9 Росбанк


Отсрочка платежей до полугода
Сумма: до 100 млн.
Рейтинг (2019): 4.5

Росбанк – крупный универсальный банк страны, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования конкретного бизнеса. В ней сейчас можно найти шесть предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для нескольких вариантов. Ставка начинается от 11,88%, что не слишком много, но и не мало. Обязательно требуется поручительство или залог, некоторые варианты кредита требуют наличие страховки на приобретаемое имущество.

Несмотря на не самую широкую линейку кредитов, Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Некоторые займы позволяют вносить дополнительный залог, что спасает, если не хватает денег на первый взнос. График выплат рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

8 Сбербанк


Самый надежный банк страны
Сумма: до 600 млн.
Рейтинг (2019): 4.5

Крупнейший банк страны не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для бизнеса на любые цели, при этом не требуя больших переплат. В банке существует двенадцать программ кредитования, многие из которых можно смело использовать в том числе и малому бизнесу. Банк позволяет оформить до 600 миллионов рублей сроком до 15 лет. Минимальная процентная ставка варьируется: она составляет от 11 до 15,5%, но по факту при оформлении может быть (и будет) больше.

Лучшим кредитом для малого бизнеса в Сбербанке можно считать программу «Доверие». Займ позволяет получить до 5 миллионов рублей сроком на три года. Единственная проблема заключается в том, что процентная ставка высоковата: от 15,5% в год. Кредит выдается на любые цели, связанные с развитием, расширением, модернизацией бизнеса и так далее. Нет нужды в залоге, что позволит получить займ даже недавно открывшимся «бедным» компаниям. Однако на кредит действует ограничение: можно его получить только в том случае, если у юридического лица годовая выручка меньше 60 миллионов рублей, а у индивидуального предпринимателя – меньше 400 миллионов рублей. В противном случае придется искать другие варианты. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: самовольно списывает деньги, не прикрепляет к бизнесменам адекватных менеджеров и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.


7 Промсвязьбанк


Большой выбор вариантов залога
Сумма: до 250 млн.
Рейтинг (2019): 4.6

Промсвязьбанк – довольно выгодное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях можно найти выгодные тарифы и возможности для таких клиентов. Банк предлагает шесть кредитных программ с различными сроками, суммами и процентами. Среди них есть предложения с максимальной суммой кредита до 250 миллионов рублей. Можно найти кредит «на любой вкус»: от рефинансирования до покупки недвижимости. Также есть возможность оформить постоянную кредитную линию, что позволит всегда получить возможность к деньгам, если они необходимы.

Фиксированная процентная ставка отсутствует, она определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования. Есть только минимальные ставки, которые варьируются в диапазоне 9-16,5% в зависимости от программы кредитования. Учреждение позволяет оформлять удобный график платежей, в том числе и индивидуальный. В качестве залога, который необходим для оформления займа, можно оставлять буквально что угодно в рамках бизнеса, в том числе вексель или имущество компании. Также можно воспользоваться гарантией АО «Корпорация МСП». Увы, отзывы о кредитовании в Промсвязьбанке не лучшие: банк очень долго решает вопрос о кредитовании. Хотя много и позитивных откликов о хорошей работе и своевременных ответах от банка.

6 Открытие


Самая большая сумма для малого бизнеса
Сумма: до 999 млн.м
Рейтинг (2019): 4.6

Открытие – крупный системообразующий банк, который выдает самые крупные кредиты малому бизнесу среди участников нашего рейтинга. С его помощью можно воспользоваться деньгами для рефинансирования, пополнения оборотных средств, подключения овердрафта и инвестирования. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Важным плюсом банка стал действительно высокий кредитный лимит для малого бизнеса. Предприниматели могут запросить у учреждения до 999 миллионов рублей в рамках пяти целевых кредитных программ. При этом процентная ставка – одна из самых низких на рынке, всего от 9% годовых. Срок зависит от типа кредита: максимально можно возвращать средства в течение 15 лет. Естественно, для обеспечения кредита необходимо предоставить равноценный залог, в том числе принимается гарантия или поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Также можно поддерживать залогом только часть задолженности: примерно четверть кредита можно оставить без обеспечения.


5 Россельхозбанк


Кредитование микробизнеса. Льготная ставка для агропромышленников
Сумма: до 100 млн.
Рейтинг (2019): 4.7

Россельхозбанк аккредитован на участие в государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. Поэтому в нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу. Поэтому можно рассчитывать на льготные условия в некоторых отраслях. Однако любой бизнес может получить займ суммой до 100 миллионов рублей на необходимые расходы и траты, в том числе и на рефинансирование старых задолженностей.

Очень радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на небольшие предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов. Вернуть задолженность нужно в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк относится несерьезно к некоторым предприятиям и не перезванивает.


4 ВТБ


Лучшая минимальная ставка
Сумма: до 150 млн.
Рейтинг (2019): 4.7

ВТБ – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Учреждение предлагает сразу восемь программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. Учреждение позволяет взять до 150 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма – всего 5 миллионов рублей. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет, хотя все-таки лучше гасить задолженность раньше.

Выгодная особенность банка ВТБ – в самой маленькой годовой ставке: она начинается от 6% для кредита на залоговое имущество. Естественно, по факту процент по кредиту может быть другим: он определяется банком для каждого клиента индивидуально. Другие программы займа такой «дешевизной» не отличаются: ставка в них колеблется от 9 до 16%. При этом можно оформить как целевой, так и нецелевой займ (последний, в свою очередь, выходит дороже: от 13 до 16%). Однако в большинстве случаев придется оставить банку какой-либо залог, поскольку суммы он готов выдавать крупные. Поручительство кого-либо всегда обязательно.

3 Альфа-Банк


Самая большая сумма без залога
Сумма: до 10 млн.
Рейтинг (2019): 4.8

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Учреждение позволяет взять кредит для любых целей, в том числе на развитие существующего предприятия. Альфа-Банк предлагает конкретные условия для малого бизнеса: кредит суммой от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Ставка колеблется от 14 до 17%. Вернуть задолженность необходимо в течение трёх лет. При этом залог для оформления кредита не нужен, что для такой большой суммы редкость (большинство банков начинает требовать залоговое имущество уже при лимите 5 миллионов и выше). Однако допустимо только целевое расходование со всеми отчетами о трате средств.

Получить займ может и физическое лицо, однако под больший процент (от 16,5 до 17%) и с меньшей максимальной суммой (всего 6 миллионов вместо 10). Зато использовать деньги можно как угодно, и за это не нужно отчитываться перед банком. Чтобы получить кредит, необходимо вести бизнес как минимум уже 9 месяцев на дату подачи заявки. При этом собственник не может быть моложе 22 и старше 65 лет. Физическое же лицо имеет право взять кредит на бизнес в том случае, если оно – учредитель или хотя бы соучредитель юридического лица сроком работы от 6 месяцев или индивидуальный предприниматель со стажем 9 месяцев. В отзывах клиенты благодарят банк за приятные условия и профессионализм сотрудников, хотя встречается и негатив по поводу оформления.

2 Точка


Лучший банк для микробизнеса. Удобная система ежедневных платежей
Сумма: до 5 млн.
Рейтинг (2019): 4.8

Банк «Точка» неоднократно был признан одним из самых удобных для бизнеса финансовых учреждений. В этот раз он предлагает помощь малому бизнесу в виде займа до 5 миллионов рублей. В этом банке внимания заслуживает так называемый кредит под оборот эквайринга. По сути, сегодня это единственный займ, который предлагает Точка. Он позволяет взять до 5 миллионов рублей и расплачиваться прибылью, получаемой через торговый эквайринг автоматически. Естественно, для этого нужно открыть расчетный счет в Точке и подключить к нему эквайринг. В таком случае учреждение будет автоматически списывать определенный процент (от 5 до 40%) от торгового оборота в пользу кредита каждый день.

Для получения кредита под оборот эквайринга е требуется ни поручителей, ни залога, ни дополнительных платежей. Однако годовая ставка кредита определяется индивидуально для каждого клиента, что не слишком удобно. Клиент при этом обязательно должен работать в сфере услуг или розничной торговле более 6 месяцев, а также иметь любой эквайринг как минимум 4 месяца. Интересно, что банк обещает вернуть до 50% переплаты, если клиент погасит кредит досрочно. Максимальный срок кредитования – год, но если у вас большие обороты по эквайрингу, то и закроется задолженность быстрее. Но не ранее, чем через 4 месяца после оформления.


1 Тинькофф Банк


Лучший сервис для малого бизнеса
Сумма: до 15 млн.
Рейтинг (2019): 4.9

Тинькофф Банк – один из самых удобных банков для предпринимателей. Учреждение позволяет оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать займ буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Однако цель Тинькофф Банка – не только уже состоявшиеся предприятия, но и будущие. Поэтому кредит можно брать и на развитие уже готового бизнеса, и на открытие нового. Кредитных программ немного: всего четыре, из них две предназначены только для индивидуальных предпринимателей.

Юридические лица могут позволить себе оформить займ на увеличение оборотных средств или закрытие кассового разрыва. Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 1 миллиона рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели же могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставка начинается от 12%. Ещё один вариант – займ под залог недвижимости, который позволяет получать уже 15 миллионов рублей под 9% годовых сроком на 15 лет. При этом в квартире можно продолжать жить. Оба кредита нецелевые, так что можно тратить их в том числе на открытие нового бизнеса.


Народное голосование - какой банк лучший для кредита под малый бизнес?
Голосуем!
Всего проголосовало: 5
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent