10 лучших банков для вкладов

 
  Наименование
  Рейтинг
  Номинация
1 ОТП Банк «Растущий процент» 4.90
Лучшая процентная ставка
2 ВТБ «Перспектива» 4.83
Высокая ставка для держателей Мультикарты ВТБ
3 Совкомбанк «Зимняя сказка с Халвой» 4.75
Двойная выгода
4 Газпромбанк «Ваш успех» 4.70
Лучшие условия для длительных вкладов
5 Банк Зенит «Накопительный плюс» 4.67
Лучшая гибкость управления
6 Тинькофф Банк 4.62
Удобный личный кабинет
7 Альфа-Банк «Альфа-вклад» 4.55
Самостоятельный выбор условий
8 Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией» 4.50
Универсальный вклад для всех
9 Райффайзенбанк «Выгодное решение» 4.45
Самый выгодный накопительный счет
10 Россельхозбанк «Пополняемый» 4.40

Вклад – это возможность сохранить деньги и обезопасить их от скачков на рынке. Вклады можно вносить как в национальной валюте, так и в иностранной. Во втором сегменте преобладают доллар и евро. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

  • Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
  • Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
  • Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
  • Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
  • Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
  • Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
  • Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
  • Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В нашем рейтинге мы собрали лучшие банки для вкладов. Оценка поставлена на основе надежности учреждений, их предложений, отзывов пользователей. Важно учесть, что процентная ставка зачастую зависит от суммы вклада и его срока. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.


Топ-10. Россельхозбанк «Пополняемый»

Рейтинг (2021): 4.40
  • Характеристики
    • Год основания: 2000
    • Сайт: rshb.ru
    • Телефон: 8 (800) 100-01-00
    • Минимальный срок: 3 мес.
    • Минимальная сумма: 3000 руб.
    • Процентная ставка: 3.8%
    • Возможность снятия: нет
    • Возможность пополнения: да

По надежности Россельхозбанк занимает одно из первых мест. Потому что это государственное учреждение, которое стабильно держится на рынке. Он предлагает большое количество вкладов, и среди них легко потеряться. Зато с помощью такого обширного выбора вы сможете удовлетворить любые запросы. Мы предлагаем рассмотреть депозит «Пополняемый». Если вы открываете депозит сразу на сумму на 50 тысяч рублей, в подарок идет дебетовая карта «Амурский тигр». Она помогает выполнять разного рода платежи, а также вы оказываете поддержку вымирающему виду амурских тигров. Минимальная сумма для взноса – 3000 рублей при условии открытия онлайн, максимальная – 10 миллионов рублей. Ежемесячно проценты могут капитализироваться или переводиться на счет. Вы выбираете это при оформлении вклада. Срок от 91 до 1095 дней. Минимальная ставка – 3.3%, а максимальная – 3.8%. Пополнение депозита возможно не позже 30 дней до даты закрытия вклада.

Плюсы и минусы

  • Небольшая сумма для открытия вклада, всего 3000 рублей
  • Пополняемый, ежемесячно можно вносить от 3000 рублей
  • Гибкие сроки открытия, от 3 месяцев до 3 лет
  • На выбор капитализация процентов или перевод на счет
  • Не предусмотрена возможность частичного снятия
  • Низкая процентная ставка, не более 3.8%

Топ-9. Райффайзенбанк «Выгодное решение»

Рейтинг (2021): 4.45
  • Номинация
    Самый выгодный накопительный счет

    При ставке до 4% здесь нет минимальной суммы вклада, строгих сроков, ограничений на пополнение и снятие.

  • Характеристики
    • Год основания: 1996
    • Сайт: raiffeisen.ru
    • Телефон: 8 (800) 700-91-00
    • Минимальный срок: 1 мес.
    • Минимальная сумма: без ограничений
    • Процентная ставка: 4%
    • Возможность снятия: да
    • Возможность пополнения: да

Вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами. В Райффайзенбанке выгоднее всего открывать не вклад, а накопительный счет. Здесь процентная ставка достигает 4% годовых в отличие от вклада с 3%. Есть и другие удобства – нет минимальной суммы открытия, срок не ограничен, в любое время можно внести средства или снять их. Проценты при этом будут начисляться на остаток на счете. Открыть вклад можно как в одном из отделений, так и в личном кабинете банка, если вы уже являетесь его клиентом.

Плюсы и минусы

  • Нет минимальной суммы для открытия накопительного счета
  • Доступно снятие и пополнение без ограничения по сумме
  • Неограниченный срок вклада, выгодное решение
  • Простота открытия, можно оформить в личном кабинете
  • Процентная ставка всего 4%, есть более выгодные предложения

Топ-8. Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»

Рейтинг (2021): 4.50
  • Номинация
    Универсальный вклад для всех

    В МКБ можно открыть вклад с 1000 рублей. Он подойдет всем, кто хочет сохранить деньги и получить от этого дополнительную выгоду.

  • Характеристики
    • Год основания: 1992
    • Сайт: mkb.ru
    • Телефон: 8 (800) 775-51-52
    • Минимальный срок: 3 мес.
    • Минимальная сумма: 1000 руб.
    • Процентная ставка: 4.1%
    • Возможность снятия: нет
    • Возможность пополнения: да

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет. Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до двух лет. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная платная опция.

Плюсы и минусы

  • Небольшая минимальная сумма вклада, всего 1000 рублей
  • Можно пополнять, вносить дополнительные суммы
  • Ежемесячная капитализация процентов для большей выгоды
  • Гибкие сроки, от 3 месяцев до 2 лет
  • Простота открытия вклада, можно оформить через онлайн-банк
  • Не предусмотрено частичное снятие, дополнительная опция
  • Невысокая процентная ставка, есть более выгодные предложения

Топ-7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»

Рейтинг (2021): 4.55
  • Номинация
    Самостоятельный выбор условий

    По желанию клиента к опциям вклада подключается пополнение и снятие, выбирается способ начисления процентов. Каждый пользователь банка создает свои условия вложений.

  • Характеристики
    • Год основания: 1990
    • Сайт: alfabank.ru
    • Телефон: 8 (800) 200-00-00
    • Минимальный срок: 3 мес.
    • Минимальная сумма: 10000 руб.
    • Процентная ставка: до 4.58%
    • Возможность снятия: да
    • Возможность пополнения: да

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Условия по вкладу гибкие, их можно формировать на свое усмотрение – подключить возможность частичного снятия и пополнения, выбрать ежемесячное начисление процентов или в конце срока, самостоятельно определить продолжительность. Процентная ставка по вкладу достигает 4.58%, но при внесении маленькой суммы начинается от 3.56%. Для его открытия даже не обязательно посещать офис банка – достаточно заказать карту и оформить все самостоятельно в онлайн-приложении.

Плюсы и минусы

  • Небольшая минимальная сумма вклада, от 10000 рублей
  • Можно внести крупную сумму до 30 миллионов для большей выгоды
  • Простота открытия вклада, не нужно посещать банк
  • Гибкие условия, возможно частичное снятие и пополнение
  • Доступно открытие вклада в рублях и долларах
  • При выборе опции пополнения и снятия максимальный срок – 1 год
  • При внесении маленькой суммы процент меньше, от 3.56%

Топ-6. Тинькофф Банк

Рейтинг (2021): 4.62
  • Номинация
    Удобный личный кабинет

    Вклад для тех, кто хочет максимально управлять своими средствами, даже положив их на счет. Удобный личный кабинет позволяет делать это.

  • Характеристики
    • Год основания: 2006
    • Сайт: tinkoff.ru
    • Телефон: 8 (800) 555-22-77
    • Минимальный срок: 3 мес.
    • Минимальная сумма: 50000 руб.
    • Процентная ставка: 5.24%
    • Возможность снятия: да
    • Возможность пополнения: да

Клиенты в своих отзывах называют Тинькофф одним из лучших банков. В отличие от других финансовых учреждений, программа у него только одна. Она сделана так, что вы сами настраиваете условия своего депозита. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Срок вклада варьируется от 3 до 24 месяцев. Чем больше сумма и срок вклада, тем выше процент. Поэтому ставка колеблется от 3.55% до 5.24%. Но чтобы получить максимальный показатель, необходимо отметить в калькуляторе вклада значок «Повысить ставку по вкладу». Учтите, что при этом пополнить депозит при работе этой опции можно только в течение 30 дней после его открытия. В ваших силах продлить сроки, отказаться от депозита или перевести проценты на карту. Всем клиентам доступна услуга «Мультивалютный вклад». Так можно хранить деньги не только в рублях, но и в долларах или евро. И менять валюты по мере необходимости. Эта функция обеспечит сохранность деньгам, несмотря на колебания на валютном рынке.

Плюсы и минусы

  • Гибкие условия открытия вклада, возможность управления
  • Мультивалютный вклад
  • Дебетовая карта банка в подарок
  • Удобный личный кабинет, полный контроль за финансами
  • Пополнять можно только в течение месяца со дня открытия

Топ-5. Банк Зенит «Накопительный плюс»

Рейтинг (2021): 4.67
  • Номинация
    Лучшая гибкость управления

    Минимальная сумма по этому вкладу составляет всего 1000 рублей, есть возможность пополнения, снятия, и процентная ставка при этом равняется 5.5%.

  • Характеристики
    • Год основания: 1994
    • Сайт: zenit.ru
    • Телефон: 8 (800) 500-66-77
    • Минимальный срок: 1 мес.
    • Минимальная сумма: 1000 руб.
    • Процентная ставка: 5.5%
    • Возможность снятия: да
    • Возможность пополнения: да

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. В этом банке выгоднее открыть накопительный счет, а не вклад – прибыль по нему достигает 5.5%, в то время как максимальный по вкладам составляет 5.25%. Накопительный счет открывается на неограниченный срок на сумму от 1000 рублей. В любое время можно вносить дополнительные средства или снимать деньги, получая проценты на остаток. Для открытия счета не обязательно посещать банк, можно сделать это самостоятельно в онлайн-режиме.

Плюсы и минусы

  • Можно пополнять накопительный счет и снимать с него средства
  • Довольно высокий процент, до 5.5%, начисляется ежемесячно
  • Неограниченный срок вклада, минимальная сумма всего 1000 рублей
  • Самостоятельное открытие счета через личный кабинет банка
  • Предложение доступно всем, постоянным и новым клиентам
  • Нет капитализации процентов с выплатой в конце срока

Топ-4. Газпромбанк «Ваш успех»

Рейтинг (2021): 4.70
  • Номинация
    Лучшие условия для длительных вкладов

    Если открыть в Газпромбанке вклад на три года, можно получить повышенную ставку до 6%.

  • Характеристики
    • Год основания: 1990
    • Сайт: gazprombank.ru
    • Телефон: 8 (800) 100-07-01
    • Минимальный срок: 1 год
    • Минимальная сумма: 50000 руб.
    • Процентная ставка: до 6%
    • Возможность снятия: нет
    • Возможность пополнения: нет

Газпромбанк предлагает выгодный вклад с возможностью капитализации. Открыть его можно тремя способами – в офисе, через мобильное приложение, через заявку в личном кабинете на сайте банка. Сумма вклада варьируется от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Предоставляется на выбор три срока – 367, 548 и 1095 дней. Максимальная ставка – 6% с учетом капитализации. При открытии вклада на год она составит 4.7%, на два – 4.86%, на три – 5.96%. В отличие от многих других банков, Газпромбанк предлагает выплаты процентов в конце каждого календарного месяца. Это удобно для мониторинга ваших средств. Но, к сожалению, отсутствует возможность пополнения и частичного снятия средств. За всеми операциями можно следить через удобное мобильное приложение. Также банк предоставляет своим клиентам техподдержку для решения любых вопросов на бесплатной горячей линии.

Плюсы и минусы

  • Выгодные условия при открытии вклада на максимальный срок
  • Не слишком большая минимальная сумма вклада – от 50000 руб.
  • Есть возможность капитализации для максимальной ставки
  • Простота открытия вклада, не обязательно приходить в банк
  • Удобная и быстрая техподдержка вкладчиков
  • Нет возможности пополнения и частичного снятия
  • При внесении маленькой суммы по вкладу процент меньше

Топ-3. Совкомбанк «Зимняя сказка с Халвой»

Рейтинг (2021): 4.75
  • Номинация
    Двойная выгода

    С Совкомбанком можно пользоваться удобной картой рассрочки и получать за это повышенные проценты по вкладу.

  • Характеристики
    • Год основания: 1990
    • Сайт: ovcombank.ru
    • Телефон: 8 (800) 700-66-96
    • Минимальный срок: 2 мес.
    • Минимальная сумма: 50000 руб.
    • Процентная ставка: до 6.2%
    • Возможность снятия: нет
    • Возможность пополнения: да

Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой до 6.2%. Однако новые клиенты получат ставку от 4.8% до 5.2%. Положить на счет нужно не менее 50 тысяч рублей. Радуют гибкие сроки – они варьируются от двух месяцев до трёх лет. С увеличением срока растет и ставка.

Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней. Чтобы ставка сохранялась на максимальном уровне, необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных). Если же пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то процент по депозиту снизится. Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.

Плюсы и минусы

  • Максимальная ставка 6.2% при использовании карты «Халва»
  • Гибкие сроки вклада – от двух месяцев до трех лет
  • Капитализация процентов с выплатой на отдельный счет
  • Возможно внесение дополнительных средств по вкладу
  • Удобство пользования картой рассрочки «Халва»
  • Нет возможности частичного снятия средств
  • Без пользования картой «Халва» процент снижается
  • Сумма дополнительных вливаний на счет ограничена

Топ-2. ВТБ «Перспектива»

Рейтинг (2021): 4.83
  • Номинация
    Высокая ставка для держателей Мультикарты ВТБ

    Для держателей Мультикарты банк ВТБ предлагает лучшие условия – повышение ставки до 6.25%.

  • Характеристики
    • Год основания: 1990
    • Сайт: vtb.ru
    • Телефон: 8 (800) 100-24-24
    • Минимальный срок: 6 мес.
    • Минимальная сумма: 50000 руб.
    • Процентная ставка: до 6.25%
    • Возможность снятия: нет
    • Возможность пополнения: нет

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы. Депозит позволяет хранить от 50000 рублей в сроки от шести месяцев до года. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 6.25% могут получить владельцы Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при условии трат не менее 10000 рублей в месяц. Совершая покупки с такой картой, вы сможете повысить доходность до +1% годовых. Чем выше сумма покупок, тем больше процент, но начисления проводятся на сумму не более 1.5 миллиона рублей.

Плюсы и минусы

  • Высокий процент, 6.25% для держателей карты Мультикарта ВТБ
  • Небольшая продолжительность вклада, от 6 месяцев до года
  • Ежемесячная капитализация процентов
  • Оперативная служба поддержки, быстро решают вопросы
  • Не предусмотрено пополнение и частичное снятие средств
  • Клиенты без Мультикарты ВТБ получают меньший процент - 5.25%

Топ-1. ОТП Банк «Растущий процент»

Рейтинг (2021): 4.90
  • Номинация
    Лучшая процентная ставка

    Процентная ставка по этому вкладу начинается с 3% и к концу срока достигает 7%.

  • Характеристики
    • Год основания: 1949
    • Сайт: otpbank.ru
    • Телефон: 8 (800) 100-55-55
    • Минимальный срок: 6 мес.
    • Минимальная сумма: 10000 руб.
    • Процентная ставка: 7%
    • Возможность снятия: нет
    • Возможность пополнения: нет

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Вклад «Растущий процент» открывается сроком на полгода. В первые три месяца начисления идут по ставке 3%, следующие два – 4%, последний – 7%. Минимальная сумма вклада составляет всего 10000 рублей, максимальная – 3 миллиона. Возможности пополнения или снятия условиями не предусмотрено. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока. Это неплохой вариант для тех, кому нужно сделать вклад на небольшой срок. Небольшой минус – открыть его можно только в офисе банка, в личном кабинете сделать это невозможно.

Плюсы и минусы

  • Растущий процент, в последний месяц вклада составляет 7%
  • Небольшая минимальная сумма вклада, всего 10000 рублей
  • Краткосрочный вклад на полгода
  • Проверенный банк, высокий уровень сервисного обслуживания
  • Максимальная сумма вклада не более 3000000 рублей
  • В первые месяцы ставка составляет 3-4%
  • Нет возможности снятия, пополнения, начисление в конце срока
  • Нельзя открыть онлайн, нужно посещать отделение банка
Народное голосование - какой банк лучше всего для вкладов?
Голосуем!
Всего проголосовало: 26
+4 Понравилась статья?
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий