10 самых надежных банков России

Пока глобальная и российская экономика находятся в шоковом состоянии, Тинькофф показывает очень хорошие результаты. Предлагаем мини-анализ рейтингов за май: активы увеличились на 4,4% до 667 182 млн. руб., чистые активы – до 672 123, 7 млн. (+4,48% и выход на строку выше в рэнкинге по отчетности с сайта Центробанка), а депозиты выросли до 196 370 млн. (+4,5%).

Уже обнародован актуальный отчет по финансовым результатам деятельности за первый квартал сего года от TCS Group Holding PLC. Председатель правления Оливер Хьюз рассказал о росте чистой прибыли на 26% до 9 млрд. рублей и об открытии миллиона новых счетов, в том числе и за счет миграции клиентов из РокетБанка. Даже в период адаптации к новым условиям показатель рентабельности капитала составляет 37,5%, а это одно из лучших значений в мире. Ожидается комфортный коэффициент достаточности капитала на оставшуюся часть года и стабильный общий объем кредитного портфеля.

По состоянию активов ПочтаБанк замыкает двадцатку лучших финучреждений России и лишь совсем немного теряет былые позиции (по итогам мая стало 519 998 млн. руб., а в процентном соотношении отнялось 1,8%/мес.). По депозитам ситуация развивается еще стремительнее – банк утрачивает за май ‒4,8%, «сползая» до 205 314 млн. руб. И по чистым активам статистика не радует: отмечено падение на 1,70% с апреля по май. Простыми словами, если подсчитать, что останется от имущества после погашения банком всех обязательств, выходит сумма 512 713 111 тыс. руб.

Это не критично, и «Почта Банк» остается на привычном 24 месте в рейтинге нетто-активов, но тенденция неприятная для такого крупного финансового института. Плюсы компании раскрываются в широком спектре инвестиций. Так, можно вложиться в золото, страхование жизни, паевые фонды или облигации федерального займа для населения (доход до 7,35%, надежность подтверждена госгарантией возврата средств).

Совкомбанк наконец-то вошел в первую десятку финрейтинга по активам нетто, вытеснив Райффайзенбанк. По состоянию на конец мая наблюдается ‒32 963 008 тыс. руб., то есть зафиксирован отток чистых активов на 2,32%, если сравнивать с апрельскими данными. Также на сегодня незначительно упали показатели депозитов для физлиц до 389 898 млн. руб., или минус 0,1%/месяц – банк продолжает удерживать 8 позицию в депозитном перечне.

По чистой прибыли в конце весны был совершен небывалый рывок: +309,76% и +42 позиции в общем зачете по России. Рентабельность собственного капитала (ROE – Return On Equity) показывает, какой процент доходности получит инвестор. В банковской сфере лучшие коэффициенты ROE примерно в 2 раза превышают ставку по депозитам. Если сравнить, то действительно, Return On Equity равен 23,8%, а ставка – 6,25%. Надежность капитала подтверждена коэффициентом достаточности 14,7% (по нормам ЦБ нужно обеспечить не меньше 8%).

Весь прошлый год известные агентства (Moody's, Эксперт РА, АКРА) повышали «Открытие» в своих рейтингах, а в июле 2019-го ЦБ завершил процедуру финансового оздоровления. На сегодня банк показывает хороший рост по показателям финансовой привлекательности. Майские чистые активы выросли на 0,16% (в денежном измерении соответствуют +4 268 067 тыс. руб. за месяц и суммарно – 2 723 185 052 тысяч). Активы стабильны, остаются без изменений. А вот по депозитам эксперты вынуждены констатировать спад до 620 420 млн. руб. или ‒2,9%/мес. В текущей ситуации эта судьба настигла практически все банки-лидеры.

Центробанк причисляет ФК Открытие к системно-значимым кредитным организациям. Банк России также является ключевым акционером (на 99,99%), а это уже серьезные гарантии надежности вкладов. Постоянно расширяется карта присутствия на территории РФ: сейчас она включает 73 региона, 244 города, 615 офисов и 5 тыс. банкоматов.

До сих пор Московский кредитный банк активно привлекал инвесторов и мог похвастаться утроением доли рынка за последнюю пятилетку. Американский деловой журнал Forbes, одно из изданий, формирующих экономическую повестку дня, в прошлом году поставил учреждение на первую позицию среди российских кредитных организаций в рейтинге World's Best Banks. И по уровню обслуживания МКБ очень хорош: в ТОП-10 на портале Banki.ru и назван лучшим банковским сервисом РФ по версии «Euromoney» Cash Management Survey.

Однако на сегодня позиции кредитно-финансовой организации частично пошатнулись. Весенние нетто-активы упали на 6,51% до 2 705 369 187 тыс. руб. (статистика за май на сайте ЦБ по результатам отчетности). Активы просели на 5,9% за месяц до уровня 2 665 124 млн. руб. А депозитные вклады физлиц показывают отрицательную динамику –1,1% за месяц, но если смотреть на первую двадцатку лидеров, то это неплохой показатель.

Альфа-Банк считается одним из крупнейших частных банков. В то же время он является системно важным для банковского сектора России. Капитал на сегодня составляет 562 465 965 000 рублей – Альфа-Банк почти догнал следующее по рейтингу учреждение. Но пока у него не хватает ресурсов, хоть он и увеличил уровень капитала на 32,2% за последние 3 года. Активы банка на май 2020 года составляют 4 062 135 485 000 рублей. За 12 месяцев они выросли, и подобная тенденция сохраняется на протяжении нескольких лет, так что в стабильности банка сомневаться не приходится.

А вот прибыль Альфа-Банка не слишком радует – за месяц она составила 104 314 015 000 рублей – это на 26,04% меньше, чем в прошлом, но в денежном эквиваленте обгоняет многих участников рейтинга. Медленный, но неуклонный прирост в размере личного капитала и активов банка за последний год говорит, что такая тенденция надолго не сохранится, и скоро Альфа-Банк вполне можно увидеть на более высокой ступеньке топа.

Россельхозбанк – банк со 100% участием государства. Проще говоря, он полностью принадлежит России. Благодаря грамотному управлению и неплохому капиталу поддерживает соответствующий званию уровень – по рейтингам Центробанка на сегодня он находится на шестом месте по уровню капитала и размеру активов. По доходам, к сожалению, лишь на девятнадцатом месте, но это не беда – они медленно, но верно растут.

А теперь более предметно. Капитал Россельхозбанка на май 2020 года составил 496 244 391 000 рублей. Заметно проигрывает ведущим организациям страны, но способен побороться за собственное место. Но уровень прибыли за последний месяц у учреждения не самый высокий – 2 182 862 000 рублей, что заметно ниже, чем у других организаций – по этому показателю Россельхозбанк вылетает из ТОП-10, занимая 23 место. Зато он набрал активов на 3 662 500 285 000 рублей. Так что не стоит ожидать, что Россельхозбанк быстро сдаст позиции.

Открывает тройку лучших банк с государственным участием на 35,5%. Газпромбанк – учреждение, которое стремится к активному развитию и наращиванию клиентской базы. Он не покидает ТОП-3 уже довольно давно, но пока еще не тягается с очевидными лидерами. Капитал 731 598 588 000 рублей – заметно меньше, чем у первых двух мест топа, но он постепенно растет и позволяет уверенно держаться на плаву и обеспечивать гарантии клиентам. А если учесть, что это ещё один банк с государственным участием, то вырисовывается очень привлекательная картина.

Размер активов внушителен – 7 040 497 326 000 рублей – и подчеркивает стабильность и успешность учреждения. К тому же, они растут, так что учреждение останавливаться в развитии явно не намерено. За этот месяц прибыль Газпромбанка оказалась на уровне 17 912 841 000 рублей. По сравнению с прошлым месяцем она увеличилась на 118,53%. Это больше, чем у всех прочих банков рейтинга. Учреждение активно зарабатывает и становится надежнее и успешнее с каждым днем. Так что заслуженно занимает третье место и открывает рейтинг призеров.

Вице-лидер топа ЦБ с 60,9% государственным участием, не уступающий заслуженное «серебро» уже много лет. На сегодня ВТБ с легкостью удерживает место за счет практически такой же обширной сети обслуживания граждан, как у Сбербанка, грамотного управления и сотрудничества с крупным бизнесом. Практически самый успешный и надежный банк России, но все же уступает главному финансовому учреждению страны – размер капитала составил 1 725 803 765 000 рублей. Но он активно растет, возможно, скоро первое и второе место в рейтинге придется поменять.

Активы ВТБ внушают уважение – на балансе банка числится 15 311 636 223 000 рублей. По сравнению с апрелем 2020 года они практически не изменились, но учреждение продолжает активно развиваться и накапливать средства, в том числе и за счет денег вкладчиков. ВТБ перегнал все банки рейтинга по этому параметру. Прибыль за последний месяц составила 50 791 100 000 рублей, что на 31.95% больше, чем за прошлый. Банк наращивает обороты, так что его клиентам точно не нужно опасаться за свои вклады в ближайшие несколько лет.

Сбербанк заслуженно занимает первое место в рейтинге ЦБ на сегодня и не планирует с него перемещаться в ближайшие годы. Самый известный и популярный банк в России с уверенностью удерживает звание лучшего по всем параметрам, начиная размером капитала и заканчивая отзывами клиентов. Это учреждение на 52% принадлежит государству и является системным, то есть даже в случае жуткого кризиса правительство будет стремиться поддерживать Сбербанк. Впрочем, ему это не требуется – капитал размером более, чем четыре триллиона (а если точнее, то 4 675 646 947 000 рублей) позволит справиться с любой проблемой.

Помимо лучших показателей капитала Сбербанк также имеет самые большие активы – 31 081 925 636 000 рублей. То есть люди охотно доверяют учреждению свои деньги, открывают вклады и так далее, а само учреждение грамотно использует любые попавшие в его распоряжение средства. К тому же, за месяц объем активов вырос на 0.28%. Чистая прибыль за месяц составила 11 497 277 000 рублей, что так же лучший показатель по стране, и превысила показатель предыдущего месяца на 5.26%. Поэтому нет причин не верить банку.