10 лучших банков для ИП 2023 года

Совкомбанк – надежный банк для предпринимателей и компаний, который берет на себя большую часть обязанностей клиента по финансовым операциям, оставляя время для ведения бизнеса. У банка есть четыре тарифа для ИП: «Доходный», «Успех», «Мастер» и «Старт». Тариф «Успех» подходит для предпринимателей, использующих весь спектр банковских услуг. Он стоит 1780 рублей в месяц. Цена платежки по нему составляет от 0 до 56 руб., а комиссия за перевод физическим лицам не взимается в пределах 200 000 руб., а далее составит от 1,9% + 89 руб.

Комиссия за снятие наличных по корпоративной карте составляет 1,5 - 1,9% + 89 руб. По счету допускается овердрафт в пределах до 1 миллиона. Предусмотрено специальное пакетное предложение, дающее сразу несколько преимуществ, в том числе более выгодные тарифы по платежным поручения и снятию наличных. Торговый эквайринг обойдется от 1,8 до 2,29%, но не менее 1290 руб., однако в рамках пакетного предложения можно получить более привлекательный тариф. Отзывы от ИП этот банк получает преимущественно лестные, хотя и критика в них встречается, но ее обоснованность определить сложно.

Банк Зенит – комфортный банк для индивидуальных предпринимателей. Он предоставляет все необходимые услуги и обеспечивает выгодные условия для бизнеса. Невысокая цена переводов и выгодные комиссии за основные операции делают его привлекательным для клиентов. У Банка Зенит есть пять тарифов для бизнеса: «Один за все», «Бизнес», «Бизнес+», «Бизнес Комфорт» и «Бизнес без границ». Расскажем подробнее о тарифе «Бизнес». Его обслуживание стоит всего 1090 рублей в месяц, первый месяц бесплатно. Комиссия за внесение наличных первый раз не взимается, потом составит 0,9%, но не менее 490 руб.

За переводы физлицам взимается комиссия от 1,25 до 10% (первые 100 тысяч – бесплатно). Комиссия за снятие наличных до 5 миллионов составляет 5%, при большей сумме 10%. Первые пять платежных поручений в течение месяца бесплатны, далее за каждое придется заплатить 70 рублей. Бесплатно вы можете подключить одну корпоративную и одну инкассационную карту, а также поменять пакет услуг. Торговый эквайринг имеет комиссию от 1,5%.

Открытие входит в число системообразующих банков и, соответственно, отличается высокой надежностью. Для ИП наиболее выгоден тариф «Быстрый рост», который предназначен для активно и быстро развивающегося бизнеса. Он имеет меньше ограничений, чем бесплатный «Первый шаг», и стоит всего 680 рублей в месяц. В подарок клиенту оформляют бизнес-карту с бесплатным обслуживанием на первые 3 месяца. Далее ее стоимость составит 199 руб./мес.

В месяц можно перевести деньги юрлицам бесплатно 10 раз. Потом придется платить по 100 рублей за платежку. Есть возможность подключения безлимита на число переводов за 990 руб. Физическим же лицам можно совершать бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц, при больших оборотах комиссия составит от 1%. При использовании бизнес-карты за снятие придется заплатить от 1,49%.

Интернет-банкинг полностью бесплатный. Банк предоставляет удобный эквайринг для индивидуальных предпринимателей. Радует, что при расчете комиссии и стоимости услуги учитываются все параметры ИП – потребности, возможности, особенности бизнеса. Это позволяет назначить справедливую оплату.

«Модульбанк» работает исключительно с малым бизнесом. Он предлагает четыре тарифа – «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» и «Корпоративный». Чтобы заключить договор, достаточно зарегистрироваться на сайте и договориться о встрече с менеджером банка. Радует техподдержка, которая, если верить отзывам, всегда на связи, решает любые вопросы быстро и вежливо.

Обойдется тариф «Оптимальный» всего 490 рублей в месяц. Пополнение расчетного счета в партнерских банкоматах или с собственной карточки бесплатно. Переводы юридическим лицам обойдутся в 19 рублей, физическим лицам – 19 рублей, если сумма менее 300 тысяч рублей. Если она более 300 000 руб. – 1% от суммы, а если превышает 500 000 руб. – то 3%. Терминал для эквайринга можно купить или взять в аренду. Комиссия по операциям будет зависеть от сферы бизнеса и начинается от 1,25%. На сайте банка можно найти много других полезных для малого бизнеса сервисов – безопасность по 115-ФЗ, Бухгалтерия, ВЭД, Зарплатные проекты.

Тариф «Набирая обороты стандартный» от Сбербанка – оптимальное решение для тех, кто хочет платить за обслуживание немного, имея при этом оптимальные условия сотрудничества. Стоимость первого месяца составит всего 1 рубль, далее 1290 руб./мес. Платежи физлицам без комиссии возможны в пределах 300 000 руб., при больших оборотах она составит 1,7% до 1,5 млн, 3,5% до 5 млн, 4% свыше 5 млн. Платежи юрлицам внутри Сбербизнеса не ограничены, а вот в другие банки бесплатно можно отправить до 20 платежей, далее их стоимость составит 100 руб.

К тарифу прилагается бесплатная бизнес-карта, которая поможет сделать расчеты еще выгоднее. Так, с ее помощью плата за внесение наличных через банкомат составит всего 0,3%. Если же внесение нала производится через кассу, то комиссия составит уже 1%. Условия выдачи наличных отличаются в зависимости от региона, их нужно уточнить отдельно в своем отделении банка. В тариф также входят ряд небанковских сервисов, например, консультации по правовым вопросам, помощь юриста в ведении переговоров, электронный документооборот и многое другое. Торговый эквайринг предлагается с комиссией от 1,3%.

МТС Банк имеет достаточный уровень безопасности и большой набор услуг и предложений для малого бизнеса. Банк предлагает пять тарифов для индивидуальных предпринимателей: «Проще простого», «Минимум», «Точный», «Выгодный» и «Стабильный». Открытие счета более чем простое: достаточно оставить заявку на сайте, загрузить необходимые документы, встретиться с представителем банка и заключить договор. Начинающим бизнесменам специалисты помогут разобраться со сложностями.

Тариф «Точный» — одно из наиболее привлекательных для малого бизнеса предложений. Его обслуживание стоит 1550 рублей в месяц. За переводы физлицам в сумме до 300 000 руб. в месяц дополнительно платить ничего не придется, но это касается только бизнеса, зарегистрированного как ИП. А снятие наличных в месяц обойдется всего в 1% при сумме 300 000 руб., но при условии использования бизнес-карты. В кассе операции по обналичиванию средств обойдутся дороже. Открытие счета в российских рублях, подключение электронной системы «Клиент-банк», перевод в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды также бесплатны. Комиссия за торговый эквайринг составляет от 0,95 %.

Райффайзен банк имеет три удобных предложения для индивидуальных предпринимателей – «Суперноль», «Оптимум» и «Максимум». Обслуживание от самого надежного банка Европы стоит недешево, но потраченная сумма быстро окупается. «Оптимум» – тариф для тех индивидуальных предпринимателей, которым не жалко выложить 2 175 руб. в месяц (цена действует при условии оплаты за год, при помесячной оплате она составит 2 900 руб.) за ведение расчетного счета в одном из крупнейших иностранных банков на территории России.

В стоимость уже входят многие услуги. В частности, можно пользоваться бесплатно мобильным и интернет-банкингом, картой «Бизнес 24/7 Оптимальная». Также в стоимость включены 60 операций по переводу денег юридическим лицам. Начиная с 61 операции в месяц комиссия за каждую составит 25 рублей. Физическим лицам перечисления с расчетного счета бесплатны в пределах 500 000 рублей за месяц.

Стоит отметить, что каждый из предлагаемых банком тарифов содержит множество нюансов, которых нет в рекламных материалах. Не озвучивают их порой и сотрудники этой кредитной организации. Перед заключением договора стоит внимательно ознакомиться с тарифной книгой, чтобы в полной мере понимать особенности каждого предложения. Негативные отзывы о банке часто оставляют те, кто верил рекламе и обещаниям менеджеров.

У Альфа-Банка есть достаточный выбор тарифов для малого бизнеса, в том числе «Простой», «Ноль за обслуживание», «Быстрое развитие» и другие, ориентированные на разные виды деятельности и различные его направления. Всего на момент подготовки рейтинга банк предлагает 12 тарифов, что можно назвать лучшим ассортиментом. Одним из наиболее привлекательных можно назвать тариф «Уверенное начало», подходящий для стабильного бизнеса с небольшими оборотами. Месяц обслуживания по нему обойдется в 690 рублей, а если заплатить за год вперед, то 2 месяца будет бесплатными. Для удобства работы желательно оформление бизнес-карты, бесплатной первые 6 месяцев, а затем стоящей 299 руб. ежемесячно.

По тарифу «Уверенное начало» переводы юр.лицам и ИП внутри банка всегда бесплатны, в другие банки можно не платить за первые 10 поручений, далее по 79 рублей за штуку. Удобно, что на личный счет ИП может перевести бесплатно до 300 000 руб. ежемесячно. Эквайринг в тариф не включен, как он будет тарифицироваться выбирается отдельно в зависимости от потребностей бизнеса.

«Тинькофф» предлагает три тарифа для предпринимателей: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Первые 2 месяца после открытия счета любой тариф в банке «Тинькофф» можно использовать бесплатно. Наиболее выгодный при наличии стабильного ИП с небольшими оборотами – «Продвинутый». Он позволяет получить за 1990 рублей в месяц все удобства собственного бизнес-счета.

Комиссии по тарифу довольно низкие – за пополнение счёта через банкоматы других банков и партнеров придётся отдать 0,5% от суммы, через банкоматы «Тинькофф» – бесплатно до 300 000 рублей, далее 0,2%. Важно помнить, что для этого потребуется наличие бизнес-карты. Если нужно перевести деньги физическому или юридическому лицу, это будет стоить 79 рублей и 1% от суммы до 400 тысяч рублей. Если сумма поднимается до 2 миллионов рублей, то комиссия вместо 1% составит 5%. А всё свыше 2 миллионов облагается комиссией 15%. То же самое касается и снятия наличных. Кроме того, ИП сможет скинуть на кредитную карту «Тинькофф» до 400 тысяч и на дебетовую до 300 тысяч рублей без какой-либо платы. Карту можно бесплатно оформить в день открытия счета, что очень удобно.

Очень радует возможность получать проценты на остаток денег по расчетному счету. По тарифу «Продвинутый» это 1%. Эквайринг в банке обходится в 2,29%, минимум 2690 руб./мес. за каждый терминал минус плата за обслуживание счета. Тарифы за интернет-эквайринг устанавливаются индивидуально. Комиссия за оплату по QR-коду – от 0 до 0,7% в зависимости от типа деятельности. Терминал при этом предоставляется бесплатно. «Тинькофф» заслуженно считается лучшим по отзывам клиентов – обслуживание здесь на высоте.

«Точка Банк» – детище крупных банков «ФК Открытие» и «Киви Банк». Учреждение позиционирует себя как лучшее для небольших ИП. Банк предлагает сразу четыре тарифа для ИП и компаний – «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». Кроме того, ко всем тарифам прилагается пакет бесплатных услуг: регистрация ИП или ООО, открытие счетов, онлайн-банкинг и даже выпуск карт. Внимания заслуживает бесплатный тариф «Ноль», который подходит для одного счета ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад.

Условия довольно выгодные. За обслуживание не нужно платить, как и за платежные поручения. Переводить деньги физлицам можно без комиссии до 150 000 рублей, далее придется отдавать по 500 рублей за каждые 15 000 рублей. За снятие наличных придется отдать по 350 рублей за каждые 10000 рублей, а за пополнение наличными – по 80 рублей. Входящие платежи и переводы бесплатны. Также банк предоставляет эквайринг с комиссией 2,5% за проведение операций, предлагает терминалы по цене 16 000 рублей или 1 600 в месяц. За прием платежей через QR код комиссия составит от 0 до 0,7%, при этом максимальная сумма транзакции не может превышать 600 000 рублей.