Место |
Наименование |
Характеристика в рейтинге |
1 | Сбербанк | Возможность построить дом под ключ |
2 | Транскапиталбанк | Выгодная ипотека от партнеров |
3 | Росбанк | Неограниченная сумма кредита |
4 | ФК Открытие | Лучшие условия подачи заявки онлайн |
5 | Промсвязьбанк | Самая низкая ставка для льготной ипотеки |
6 | Альфа-Банк | Ипотека для иностранцев |
7 | Россельхозбанк | Выгодные условия для военных |
8 | Генбанк | Одинаково удобные условия на вторичку и новостройки |
9 | Дом.РФ | Лучшие льготные программы для регионов |
10 | Московский Индустриальный Банк | Самая низкая процентная ставка |
Ипотечный кредит требует тщательного выбора банка. На рынке есть десятки предложений разной степени выгодности, причем иногда годовая ставка отличается чуть ли не на 5-7%. Но проценты – не все, из чего складывается самая выгодная ипотека. Удобство также зависит от множества факторов вроде срока, суммы и так далее.
Мы рекомендуем изучить следующие условия, чтобы подобрать максимально выгодную ипотеку:
- Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
- Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
- Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
- Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
- Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
- Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.
Так что даже если процент – самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. В рейтинге самых выгодных банков для ипотеки мы подобрали удобные варианты для разных клиентов. В материал попали не только самые крупные учреждения, но и небольшие банки с комфортными программами.
Помните: в рейтинге указана минимальная годовая ставка, возможная по ипотеке в конкретном банке. По факту она может оказаться выше в зависимости от расчетов самого учреждения.
ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой
Мы собрали в рейтинг десять лучших банков с самой выгодной ипотекой. Чтобы вам было проще ознакомиться с условиями каждого из них, мы также составили табличку с основными характеристиками ипотечных продуктов.
Банк |
Сумма, руб. |
Срок |
Ставка, % в год |
Первый взнос |
Сбербанк |
до 100 млн. |
до 30 лет |
от 4,7% |
от 15% |
Транскапиталбанк |
до 15 млн. |
до 25 лет |
от 6,99% |
от 20% |
Росбанк |
до 12 млн. |
до 25 лет |
от 3,2% |
от 15% |
ФК Открытие |
до 30 млн. |
до 30 лет |
от 7,5% |
от 10% |
Промсвязьбанк |
до 30 млн. |
до 25 лет |
от 8,1% |
от 15% |
Альфа-Банк |
до 12 млн. |
до 30 лет |
от 5,99% |
от 15% |
Россельхозбанк |
до 60 млн. |
до 30 лет |
от 7,5% |
от 10% |
Генбанк |
до 15 млн. |
до 25 лет |
от 8,0% |
от 15% |
Дом.РФ |
до 30 млн. |
до 30 лет |
от 7,8% |
от 10% |
Московский Индустриальный Банк |
до 30 млн. |
до 30 лет |
от 6,9% |
от 10% |
Естественно, у каждого банка есть определенные особенности и важные нюансы. Поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом нашего рейтинга самых выгодных банков для ипотеки.
10 Московский Индустриальный Банк

Процентная ставка: от 6,9%
Рейтинг (2020): 4.2
МИбанк пользуется популярностью у людей, желающих выгодно взять ипотечный кредит. В списке его преимуществ – возможность подачи заявки онлайн, быстрое принятие решения, предоставление персонального менеджера на весь период общения с банком и, конечно, доступные условия программ. Учреждение готово предоставить сумму от 100 тыс. до 30 млн. рублей на срок до 30 лет при минимальной ставке 6,9% при условии, что заемщик оплатит минимум 50% от стоимости жилья.
Если первоначальный взнос составляет 15%, ставка берется больше – 7,5%, при 10%-м взносе – 8,5%. Немаловажно, что банк допускает, что клиент заплатит всего 5% от цены квартиры, если он имеет сертификат на материнский капитал. Требования к заемщику вполне лояльные – важно лишь, чтобы он был не младше 22 лет и на момент закрытия ипотеки не старше 65 лет, работал не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Возможно даже получение займа при отсутствии подтвержденного дохода – так называемая ипотека по двум документам, паспорту гражданина РФ и свидетельству ИНН.
9 Дом.РФ
Процентная ставка: от 9,3%
Рейтинг (2020): 4.3
Дом.РФ – единственный на 100% государственный институт развития жилищной сферы. Учреждение занимается ипотечным кредитованием в Москве и не только. На сайте есть очень удобный онлайн-калькулятор, который позволит максимально точно рассчитать возможные условия будущего кредитования. Учтены все возможные опции.
Условия ипотечного кредита следующие: можно получить до 30 миллионов рублей сроком на тридцать лет. Обычные клиенты могут рассчитывать на ставку от 7,8% на новостройку и от 8,6% на жилье вторичного рынка. Комиссий нет. В банке также действуют хорошие условия по военной ипотеке. Дом.РФ предлагает военным до 3 миллионов 252 тысяч рублей под 7,5% годовых. Взять ипотеку можно, если клиенту исполнилось 25 лет. Выплатить же необходимо до исполнения 45 лет и выхода на льготную пенсию. Интересно, что Дом.РФ не обделил вниманием медработников, предложив им купить жилье по льготной ставке 7,6% при минимальном начальном взносе 10%. Важный нюанс: в некоторых случаях Дом.РФ может применять переменную процентную ставку, которая меняется в зависимости от финансовых индексов. Так что переплата может вырасти до 10% в год, а то и выше.
8 Генбанк
Процентная ставка: от 8%
Рейтинг (2020): 4.4
Генбанк – не самое известное за пределами Крыма финансовое учреждение, которое позволяет получить выгодную ипотеку для стандартных запросов. Банк предлагает четыре ипотечные программы для покупки квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Удобно, что предложения имеют одинаковые условия: Генбанк подойдет тем, кто еще не определился, квартиру с какого рынка он хочет приобрести. Интересно, что в понятие «квартира» у Генбанка входят также таун-хаусы, зарегистрированные как квартира: не каждый банк позволит приобрести подобное жилье.
Займ выдается на срок максимум 25 лет. Ставка во всех программах кредитования стартует от 8% (6,9% при поддержке государством) годовых, но может повышаться в зависимости от ряда условий: например, ИП получают ставку на 1% больше, а отсутствие страховок, зарплатного счета, положительной кредитной истории поднимают ставку на 0,5% за каждый пункт. В качестве первого взноса необходимо заплатить как минимум 15% от стоимости жилья. Получить у банка можно сумму размером до 15 миллионов рублей. Неудобно, что банк долго рассматривает заявки на ипотеку: от 10 дней для обычных людей, пенсионеров и моряков, и от 20 дней для клиентов, ведущих частную практику или владеющих собственным бизнесом.
7 Россельхозбанк
Процентная ставка: от 7,5%
Рейтинг (2020): 4.5
Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России. Заслуженно завоевал доверие клиентов за почти 20 лет стабильной работы. Россельхозбанк лоялен к молодым семьям с детьми и военным. Поэтому в программах ипотечного кредитования можно найти самые выгодные варианты для этих категорий населения, а также для зарплатных клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.
Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру. Рассчитаться нужно в срок от 1 до 30 лет. Минимальная ставка для не-военных и не-льготников – 7,5%, но банк часто устраивает различные акции со снижением процентов. Минимальный первоначальный взнос – не меньше 10% от стоимости квартиры. Россельхозбанк отличается выгодными условиями для военных: в банке можно взять ипотеку со ставкой всего 7,5% без особых ограничений, кроме возраста и выслуги лет. В числе специальных предложений – ипотека на жилье в сельской местности по ставке 2,7%, в Дальневосточном округе – 1,7%, по договору участия в долевом строительстве – 2,55%.
6 Альфа-Банк
Процентная ставка: от 5,99%
Рейтинг (2020): 4.6
Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России, способный предложить выгодные условия своим клиентам. Позволяет приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке, а также рефинансировать имеющийся кредит или заложить жилье за деньги. Особенно приятно, что Альфа-Банк дает возможность кредитоваться не только гражданам России, но также и украинцам, и белорусам. Главное, чтобы у клиента был стаж не менее года в целом и не менее 4 месяцев на последнем месте работы в России.
Условия банка не самые выгодные на рынке, но вполне конкурентоспособные. Альфа-Банк дает возможность получить ипотеку со ставкой от 5,99% в случае оформления на строящееся жилье и от 6,19% на приобретение квартиры на вторичном рынке. Выдать на срок 30 лет банк может до 12 миллионов рублей на объекты в Москве и МО, до 10 миллионов – в Санкт-Петербурге и до 5 миллионов – в других регионах. Заметьте, что ставка зависит от первоначального взноса: он увеличится на 0,5%, если не внести хотя бы 20% и более (при минимальном взносе от 15%). Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки еще на 0,3%. Удобно, что можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса либо внести его позднее. Однако специальных программ для молодых семей в банке нет.
5 Промсвязьбанк
Процентная ставка: от 8,1%
Рейтинг (2020): 4.6
Промсвязьбанк готов выдать до 30 миллионов рублей сроком на 25 лет в Москве и Санкт-Петербурге, в регионах – до 20 миллионов рублей на тот же срок. Также банк позволяет заложить имеющееся жилье, чтобы получить деньги на личные нужды. Минимальная ставка 8,1%, предусмотрен также льготный процент 7,7%, но только работникам оборонно-промышленного комплекса с зарплатной картой. Еще одна льгота доступна для покупки квартиры в новостройке при выполнении некоторых условий (сумма кредита от 7 млн. в Москве, от 5 млн. в Санкт-Петербурге и от 3,5 млн. в регионах, наличие страховки и первоначальный взнос от 15%). В других случаях процент будет неуклонно расти. На жилье со вторичного рынка действует минимальная ставка 8,1%, но так же с оговорками.
Главное преимущество Промсвязьбанка – фиксированная льготная ставка для семей с детьми в размере 3,99%, которая является на сегодня самой маленькой среди федеральных банков России. Ставка меньше встречается только у некоторых региональных банков, но с кучей нюансов. Однако по этой программе можно взять жилье стоимостью не выше 12 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге либо не выше 6 миллионов в регионах. Также обязательно страхование: без него ставка вырастет на 5%.
4 ФК Открытие
Процентная ставка: от 7,5%
Рейтинг (2020): 4.7
Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия. В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели. Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.
ФК Открытие предлагает ставку от 7,5% на покупку квартир в новостройках и от 9,85% на рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Процент низкий и довольно выгодный. Банк официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как он посчитает процент по факту – неясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет минимум 10% от цены жилья. Максимальная сумма ипотеки в последнее время снизилась, и теперь банк готов дать не более 30 миллионов рублей на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Радует, что при подаче заявки на кредит онлайн с прикреплением всех необходимых документов ставка снижается на 0,5%, а в офис нужно будет приходить единожды – уже для подписания документов.
3 Росбанк
Процентная ставка: от 3,2%
Рейтинг (2020): 4.7
Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды. Готов предоставить максимально выгодные условия. Особенно если немного доплатить. В Росбанке есть одиннадцать ипотечных программ под разные нужды. Минимальные ставки варьируются от 3,2 до 9,89%. В отличие от Земского банка, Росбанк официально не ограничивает максимальную сумму кредита, но рассчитывает ее по платежеспособности и множеству других факторов. Так что можно подобрать вариант под свои желания.
Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный займ на первый взнос, если своих денег не хватает. Рассчитаться с ипотекой надо за 25 лет. В наличии три услуги по снижению процентной ставки – на 0,5, 1 и 1,5%. Но за них придется заплатить определенный процент от итоговой суммы кредита – 1, 2 и 4% соответственно.
2 Транскапиталбанк
Процентная ставка: от 6,99%
Рейтинг (2020): 4.8
Банк, который стремится к сотрудничеству в первую очередь с госслужащими и работниками крупных компаний. Готов предложить выгодные условия. В Транскапиталбанке можно получить до 15 миллионов рублей сроком на 25 лет. Ставка при этом начинается от 6,99%, но первый взнос должен быть не менее 20%. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников.
Радуют условия выгодной ипотеки от застройщиков-партнеров. Программа называется «Особая ипотека», и по ней можно приобрести жилье в определенных комплексах у АКБ «Инвестторгбанк» по фиксированной ставке 7,9% и без первоначального взноса. Для получения минимальной ставки 7,4% необходимо доплатить за снижение процента (тариф «Выгодный» позволяет снизить ставку на 1,5%, но нужно доплатить 4,5% от суммы кредита), а также быть работником государственной или крупной компании (от 500 сотрудников), при этом оплатив 40% стоимости квартиры в виде первоначального взноса. По состоянию на осень 2020 купить по сниженной ставке можно таун-хаус и квартиру на первичном и вторичном рынках в Московской, Волгоградской и Ивановской области.
1 Сбербанк
Процентная ставка: от 4,7%
Рейтинг (2020): 4.9
Крупнейший и наиболее надежный банк страны способен порадовать невысокими ставками на первичные и вторичные квартиры. Радует, что на сайте учреждения представлен удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок. Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!
Сбербанк предлагает от 5 до 100 миллионов рублей на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная ставка на общих условиях – всего 7,3%, семьям с детьми предлагается программа с 12 миллионами по самой низкой ставке на рынке – 4,7%. Первоначально будущему владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы. Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше. Радует, что Сбербанк позволяет построить собственный дом под ключ у партнеров. Жилье построят за три месяца, при этом не нужно оформлять смету, искать залог или поручителя. Однако обойдется такое удовольствие в 8,4% годовых как минимум.
Обновлено: 27-08-2020