10 лучших банков для ипотеки на вторичное жилье

Ипотека «На квартиру или долю» от Росбанка создана для покупки недвижимости на вторичном рынке. Первоначальный взнос здесь составляет всего 10%, а минимальная ставка 8,85%. Однако с процентной ставкой все далеко не так просто, как может показаться на первый взгляд. На самом деле базовая ставка составляет 10,9%. Она может быть снижена для зарплатных клиентов и тех, кто ранее уже кредитовался в Росбанке. Но даже в этом случае не будет такой низкой, как в рекламе. Для получения ставки 8,85% придется оплатить банку единовременную комиссию в размере до 4% от суммы кредита. Будет ли это выгодно – в каждом конкретном случае нужно анализировать отдельно.

Заявку на ипотеку можно полностью оформить в режиме онлайн, авторизовавшись через сайт Госуслуги и подтвердив доход через сайта ПФР. За это полагается дополнительная скидка 0,25% от базовой ставки.

Ипотека на вторичное жилье от Райффайзен Банка подойдет для покупки квартиры, таунхауса или апартаментов. В первых двух случаях первоначальный взнос составляет от 15%, в третьем от 25%. Максимальный размер кредита в этом банке не такой большой, как у большинства конкурентов, и составляет 26 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка – 10,09%, но действует она при выполнении определенного перечня условия. Среди них первоначальный взнос 50% и более, сумма кредита от 10 миллионов.

Стоит учесть, у Райффайзен требования к возраста заемщика отличается от стандартных, на момент погашения кредита ему не должно быть более 65 лет, а без комбинированного договора страхования – 60 лет. Погашение ипотеки возможно только аннуитетными платежами, досрочный возврат возможен в любой день, а не только в дату по графику.

По объему ипотечного портфеля Дом.РФ входит в тройку российских лидеров, присутствует в ТОПах самых надежных и крупных банков по объему капитала (Forbes, РИА Рейтинг). Одно из немногих финансовых учреждений, ориентированное на жителей всей страны. Развита огромная сеть партнеров – выгодные сделки можно заключать, даже если физического отделения в регионе нет.

Условия кредитования довольно выгодные – ставка от 10,1%, первый взнос от 10%, срок до 30 лет. На размер процентной ставки влияет несколько факторов, в том числе сумма кредита и статус заемщика. Снизить ее можно и при условии электронной регистрации сделки. Еще один вариант внести единовременный платеж или своеобразную комиссию 1,9% или 3,9% от суммы для снижения процентной ставка на 0,5 или 1%. Получить ипотеку в Дом.РФ можно без подтверждения дохода. В этом случае придется внести первый взнос в размере 20% и получить +0,5% к процентной ставке.

В рамках программы ипотечного жилищного кредитования от Россельхозбанка заемщик получает возможность приобрести как готовое, так и строящееся жилье. Это может быть квартира, апартаменты, таунхаус, частный дом или земельный участок. Для первых двух типов недвижимости размер кредита может составлять до 60 000 000 рублей, для остальных не более 20 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 9,15%, но на ее размер влияет несколько факторов – статус заемщика, сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, страхование.

Заемщик может выбрать аннуитетную или дифференцированную систему погашения. При аннуитетных выплатах ежемесячный платеж не меняется на протяжении всего договора: сначала в него закладывают больше процентов по кредиту, а потом соотношение меняется в сторону основного долга. Дифференцированная схема отличается: вначале платежи большие, затем идут на уменьшение, поскольку состоят из суммы основного платежа и процента на остаток долга.

Банк Уралсиб предлагает ипотеку на вторичное жилье на условиях, которые мало отличаются от среднерыночных. Но включить его в числу лучших все же можно, ведь процентная ставка здесь стартует от 9,99%, что является отличным показателем для вторички. Максимальная сумма кредита – 50 000 000 миллионов, срок 30 лет, первоначальный внос – от 15%. В качестве первого взноса можно использовать маткапитал, но в этом случае все равно как минимум 5% от стоимости недвижимости нужно внести собственными средствами.

9,99% - это минимальная ставка. Если отказаться от страхования титула или жизни, она будет увеличена на +2%. Для ИП и владельцев бизнеса ставка выше на 1%. Для тех, кто хочет оформить ипотеку по двум документам – на 0,5%. Срок рассмотрения заявки 1-3 дня. Сделку можно зарегистрировать в электронном виде.

У Совкомбанка ипотечный процент привязан к цели. Чтобы купить дом с участком на вторичке, надо внести 40% стоимости и получить средства под 12,49%. Квартира и апартаменты по ставке более выгодны – 11,99% с первоначальным взносом от 20%, или 11,74%, если сразу оплатить половину цены жилья. Если при покупке квартиры внести собственными средствами лишь 10% (возможно при наличии дополнительной недвижимости в собственности, которая не передается в залог), то ставка составит 12,59%. На покупку коммерческой недвижимости действуют условия внесения от 20% суммы сразу, кредит выдается под 12,99%.

На первый взгляд, ставки не выглядят привлекательными. Сделать их таковыми поможет «Гарантия Отличной Ставки», она же «Г.О.С.» программа, – фирменная платная услуга для клиентов-держателей карт рассрочки «Халва». Это первый сервис в ипотечной сфере с кэшбэком для заемщика. Перерасчет до 5,9% производится в первые три года ипотеки, а разница возвращается на банковский счет.

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования в России, предлагающий лучшие условия для тех, кто планирует приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Базовая процентная ставка здесь составляет 10,3% годовых, но она будет увеличена, если отказаться от страхования, не представить справку о доходах, а также в ряде других ситуаций, в том числе при покупке квартиры не через сервис ДомКлик. Первоначальный взнос в Сбербанке составляет от 10%. Требования к заемщикам более лояльные, чем у ряда других кредиторов. Например, возраст на момент погашения должен составлять не более 75 лет, хотя у других планка ограничивается 70 годами.

О сервисе ДомКлик хотелось бы сказать отдельно. Здесь можно подать заявку на кредит, а после ее одобрения начать поиск подходящего варианта недвижимости. После просмотра надо отправить объект на одобрение банку, решение будет приниматься совместно с агентами продавца и покупателя. Удобный и безопасный сервис поможет с проверкой, оценкой и регистрацией сделки.

Газпромбанк предлагает выгодные условия приобретения в ипотеку квартиры, таунхауса, апартаментов или частного дома на вторичном рынке. Максимальный размер кредита – 60 000 000 рублей. Размер процентной ставки в Газпромбанке зависит от нескольких условий. Минимальные 9,8% смогут получить те, кто внесет первоначальный взнос от 50% и более, а также оформит кредит на сумму от 10 млн. руб. на покупку жилья в Москве, СПб, Московской или Ленинградской области или от 5 млн. в других регионах. Если первоначальный внос составит от 30%, то оформить ипотеку можно только по паспорту.

Для погашения ипотеки предусмотрены аннуитетные или дифференцированные ежемесячные платежи, с досрочным погашением (полным или частичным) проблем не возникнет – надо просто сообщить банку в мобильном приложении за 1 рабочий день до запланированной даты выплаты.

Оформить ипотеку на вторичное жилье в Альфа-Банке можно не выходя из дома и не предоставляя справку о доходах (правда ставка в этом случае увеличится на 0,5%). Максимальный размер кредита в банке составляет до 70 миллионов, а срок до 30 лет, что позволит приобрести даже элитную недвижимость по цене выше среднего. Первоначальный взнос минимально составляет 15%, но его полностью можно оплатить средствами материнского капитала, конечно, если стоимость недвижимости это позволяет.

Базовая процентная на покупку вторички составляет 10,59%, но ее можно уменьшить на 0,3-0,4% при сделке с партнерами банка. На 0,4% она будет сокращена и для тех, кто является зарплатным клиентом Альфа-Банка. Есть и несколько ситуаций, при которых процент будет увеличен на 0,5-4%. Это произойдет при отказе от страхования и ряде других ситуаций. Банк кредитует не только граждан России, но и Украины, и Республики Беларусь. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 70 лет на момент погашения. К сделке можно привлечь до трех созаемщиков.

Ипотечный кредит от Транскапиталбанка на 25 лет – хорошая возможность купить недвижимость на вторичке и сделать ремонт. Банк кредитует не только частных лиц, а и бизнесменов, и индивидуальных предпринимателей. Если человек работает в крупной компании (свыше 500 сотрудников), то может претендовать на скидку минус 0,5% годовых. Такой же бонус получит госслужащий. В тарифах банка представлен довольно большой перечень ситуаций, при которых процентная ставка может быть как уменьшена, так и увеличена. Дополнительно можно выбрать один из 4-х тарифов, например, «Выгодный», который позволит уменьшить ставку по ипотеке на 1,5%, но за его подключение придется заплатить 4,5% от суммы кредита. Так ли это выгодно – нужно смотреть в каждой конкретной ситуации. Погашение ипотеки осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Комиссии за досрочное погашение нет.

Минимальная сумма кредита составляет всего 500 000 рублей, но при использовании материнского капитала она не может быть менее 1 млн. Максимальный размер ипотеки не ограничен. Стандартно первоначальный взнос составляет 10%, но если используются средства материнского капитала, то собственными средствами потребует внести всего 5%. Официально зарегистрированные супруги выступают созаемщиками: один является залогодателем, а второй обязан дать письменное согласие на займ.