10 лучших банков для ипотеки на вторичное жилье

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших банков для ипотеки на вторичное жилье

1 Транскапиталбанк, «Готовое жилье» Кредитование ИП и частных лиц. Скидки многодетным и госслужащим
2 Альфа Банк, «На готовое жилье» Лучшая ставка. Высокая экспертная оценка Global Finance
3 ГазПромБанк, «Новоселы» Удобный поиск недвижимости. Без ограничений на досрочное погашение
4 Сбербанк, «Приобретение готового жилья» Сервис ДомКлик. Электронная регистрация сделки
5 Совкомбанк, «Недвижимость на вторичном рынке» Доступна жилая и коммерческая недвижимость. «Г.О.С.» программа
6 УралСиб, «Ипотека для семей с детьми» Государственная поддержка семей. Под залог недвижимости
7 Россельхозбанк, «Сельская ипотека» Лучшие условия для приобретения вторичной недвижимости на селе
8 Банк Дом.РФ, «Семейная ипотека» Подходит для жителей отдаленных регионов. Есть оформление без подтверждения дохода
9 МеталлИнвестБанк, «Готовое жилье» Привлечение третьих лиц в созаемщики. Первый взнос от 10%
10 РосБанк Дом, «Квартира или доля» Лучший выбор ипотечных продуктов. Минимальная сумма займа


Когда ежемесячные ипотечные платежи сопоставимы с арендной платой, ипотека видится разумным выбором. Особенно выгодной может оказаться покупка жилья на вторичном рынке. Владелец въезжает в обжитый район с развитой инфраструктурой, знакомится с соседями до покупки, имеет возможность поторговаться с продавцом. Заселение в квартиру с ремонтом существенно снижает расходы. И не нужно мириться с бесконечным шумом перфоратора и строительным мусором, как в свежих новостройках. Впрочем, со вторичкой также связаны потенциальные риски: бесконтрольная перепланировка, изношенность жилого фонда и скрытые дефекты. Потребуется проверка юридической чистоты недвижимости.

Процентные ставки отличаются в пределах 2,7–12,99% в зависимости от объекта и срока, но этот показатель не отражает в полной мере экономичности кредита. Важно обращать внимание на скидки для различных категорий населения, способ погашения и особые условия, искать лучший перечень услуг, пользоваться по возможности профессиональным сопровождением сделки. Мы рассмотрели предложения нескольких десятков банков и выбрали самые оптимальные условия, по которым предоставляется ссуда на приобретение собственного жилья.

ТОП-10 лучших банков для ипотеки на вторичное жилье

10 РосБанк Дом, «Квартира или доля»


Лучший выбор ипотечных продуктов. Минимальная сумма займа
Процентная ставка: 6,89–10,64%
Рейтинг (2020): 4.1

Бывший Дельтакредит, а ныне Росбанк Дом предлагает целых 17 ипотечных программ. Ипотека «На квартиру или долю» создана для покупки недвижимости на вторичном рынке недвижимости. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей – встречается достаточно редко, обычно учреждения заинтересованы в более крупном кредитовании. Ее можно разбить на 36–300 месяцев под 6,89–10,64%. В целом, это усредненные цифры по рынку, а если рассчитать ипотеку на однушку в Москве за 6,5 млн., получится оплата равными долями по 38 663 руб. в течение 25 лет. Сумма первоначального взноса составит 15%, тело кредита – 48% и проценты переплат суммарно – 52%.

Авторитетное рейтинговое агентство Moody's поставило банку рейтинг Ba1 в списке Investors Service ХХ, что означает «рискованные обязательства с чертами спекулятивных». Также в отзывах встречаются нарекания на медленную работу менеджеров и частые отказы при отсутствии большой «белой» зарплаты.


9 МеталлИнвестБанк, «Готовое жилье»


Привлечение третьих лиц в созаемщики. Первый взнос от 10%
Процентная ставка: 8,4–10,5%
Рейтинг (2020): 4.2

Если интересует ипотека на вторичку с быстрым ответом банка (всего до 2 дней), у МеталлИнвестБанка есть предложение на срок от 3 до 30 лет на готовую квартиру, апартаменты или гараж/паркоместо, аккредитованные в программе ДОМ.РФ. Базовые условия зависят от нужной суммы. За диапазон 500 тыс. – 8 млн. нужно будет переплатить от 10,1% до 10,5% годовых с первоначальным взносом 10–20%. Если кредитоваться на 8–30 млн. рублей, процент составит 9,9–10,2% (с маленькой первой выплатой). Клиенту предложат имущественное и личное страхование, и в случае отказа ставка подскочит на 0,7 п.п.

Возможно привлечение третьих лиц в качестве созаемщиков – не более 4-х человек. Займ выдают работникам по найму, индивидуальным предпринимателям и владельцам/совладельцам собственного бизнеса. Для подтверждения дохода нужна форма 2-НДФЛ, документация ИП, справка по форме банка. ИП должен доказать безубыточную деятельность за 2 года.

8 Банк Дом.РФ, «Семейная ипотека»


Подходит для жителей отдаленных регионов. Есть оформление без подтверждения дохода
Процентная ставка: от 4,7%
Рейтинг (2020): 4.3

Ведущие аналитические агентства АКРА, Fitch, Эксперт РА дают учреждению стабильные и позитивные прогнозы. По объему ипотечного портфеля Дом.РФ входит в тройку российских лидеров, присутствует в ТОПах самых надежных и крупных банков по объему капитала (Forbes, РИА Рейтинг). Одно из немногих финансовых учреждений, ориентированное на жителей всей страны. Развита огромная сеть партнеров – выгодные сделки можно заключать, даже если физического отделения в регионе нет.

Банк специализируется на ипотечно-строительных проектах. Семейная программа с господдержкой – это кредит на покупку недвижимости или рефинансирование старого долга с льготной ставкой 4,7%. Доход можно не подтверждать, и тогда для оформления понадобится лишь паспорт и второй документ на выбор (опция «Легкая ипотека»). Если есть выписка из пенсионного фонда, владельца ждет приятный бонус: снижение ежемесячного платежа и ставки (на 0,4 п.п.)

7 Россельхозбанк, «Сельская ипотека»


Лучшие условия для приобретения вторичной недвижимости на селе
Процентная ставка: от 2,7%
Рейтинг (2020): 4.4

Специфическая целевая ипотека привлекает заемщиков, мечтающих приобрести жилье вместе с земельным участком на сельской территории. Россельхозбанк предлагает купить его на вторичке по договору купли-продажи либо по договору участия в долевом строительстве. По условиям финучреждения, стать владельцем усадьбы в селе достаточно выгодно: средства дают на срок 1–300 месяцев под залог покупки с первоначальным взносом не менее 10%. Льготная ставка равна 2,7% + страховка или 3% при отсутствии личного страхования.

Заемщик может выбрать аннуитетную или дифференцированную систему погашения. При аннуитетных выплатах ежемесячный платеж не меняется на протяжении всего договора: сначала в него закладывают больше процентов по кредиту, а потом соотношение меняется в сторону основного долга. Дифференцированная схема отличается: вначале платежи большие, затем идут на уменьшение, поскольку состоят из суммы основного платежа и процента на остаток долга.

6 УралСиб, «Ипотека для семей с детьми»


Государственная поддержка семей. Под залог недвижимости
Процентная ставка: от 5,5%
Рейтинг (2020): 4.5

Лучший выбор для семьи с детьми, которая хочет заселиться в таунхаус или квартиру в многоквартирном доме. Программа ипотеки с государственной поддержкой предлагает получить средства под 5,5% при условии оплаты первоначального взноса – 20% и больше. Если отталкиваться от средней цены московской однушки (примерно 6,5 млн. рублей), то придется сразу внести минимум 1,3 млн., и далее от 29 590 руб. до 165 517 руб. каждый месяц в зависимости от срока кредитования (30 лет или 3 года соответственно).

Заявка рассматривается 3 рабочих дня, около недели требуется на изучение полного пакета документов, после чего заявитель узнает ответ банка. Объектом залога является приобретаемое жилье. У кредитора особые требования к семьям: наличие более 2 детей или ребенок-инвалид. Второй ребенок и все последующие должны иметь дату рождения не ранее 1 января 2018 года. Возрастные ограничения – от 18 до 70 лет на момент окончания срока договора.


5 Совкомбанк, «Недвижимость на вторичном рынке»


Доступна жилая и коммерческая недвижимость. «Г.О.С.» программа
Процентная ставка: 9,39–12,99%
Рейтинг (2020): 4.6

У Совкомбанка ипотечный процент привязан к цели. Чтобы купить дом с участком на вторичке, надо внести 40% стоимости и получить средства под 12,99%. Квартира и апартаменты по ставке более выгодны – 9,89% с первоначальным взносом от 20%, или 9,39%, если сразу оплатить половину цены жилья. На покупку коммерческой недвижимости действуют условия внесения от 30% суммы сразу, кредит выдается под 12,49%.

«Гарантия Отличной Ставки», она же «Г.О.С.» программа, – фирменная платная услуга для клиентов-держателей карт рассрочки «Халва». Это первый сервис в ипотечной сфере с кэшбэком для заемщика. Перерасчет до 5,9% производится в первые три года ипотеки, а разница возвращается на банковский счет. Вывод – самое оптимальное предложение на рынке получает заказчик, готовый выполнить ряд условий: присоединиться к программе добровольной финансовой и страховой защиты, не допускать просроченной задолженности и рассчитываться картой за покупки.

4 Сбербанк, «Приобретение готового жилья»


Сервис ДомКлик. Электронная регистрация сделки
Процентная ставка: от 8,1%
Рейтинг (2020): 4.7

ДомКлик – служба поддержки от Сбербанка. На приобретении вторичного жилья в ипотеку можно сэкономить, выбирая в поиске квартиры с пометкой «0,3» – это размер скидки на процентную ставку. После просмотра надо отправить объект на одобрение банку, решение будет приниматься совместно с агентами продавца и покупателя. Удобный и безопасный сервис поможет с проверкой, оценкой и регистрацией сделки.

Оптимизировать ипотечный процент можно и другими способами. Снижение на 0,4% доступно молодым семьям (когда один из супругов младше 35 лет), а также родителям-одиночкам до 35 лет. Если застрахована жизнь, дополнительно отнимается 1%. Электронная регистрация права собственности в банке подарит еще -0,3%, к тому же сэкономит время на посещение МФЦ. В услугу входит оплата госпошлины, выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников процесса, сопровождение сделки и взаимодействие с Росреестром.

3 ГазПромБанк, «Новоселы»


Удобный поиск недвижимости. Без ограничений на досрочное погашение
Процентная ставка: 7,5–8,7%
Рейтинг (2020): 4.9

Единовременный рублевый кредит на жилье без комиссии за предоставление доступен гражданам РФ возрастом от 20 до 70 лет (на момент полного погашения по договору). Платформа ЦИАН поможет частным клиентам банка определиться с подходящей квартирой на вторичном рынке. В поиск вбивается количество комнат (от 1 до 6+, можно выбрать студию), ценовая категория и город. В базе Центрального информационного агентства недвижимости найдется объект на любой вкус.

Самая выгодная процентная ставка 7,5% открыта заемщикам, готовым оплатить первоначальный взнос 30% и больше, при условии суммы кредитования от 10 млн. руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 5 млн. руб. – в остальных регионах. Для оплаты ипотеки предусмотрены аннуитетные или дифференцированные ежемесячные платежи, с досрочным погашением (полным или частичным) проблем не возникнет – надо просто сообщить банку в мобильном приложении за 1 рабочий день до запланированной даты выплаты.

2 Альфа Банк, «На готовое жилье»


Лучшая ставка. Высокая экспертная оценка Global Finance
Процентная ставка: 5,99–6,19%
Рейтинг (2020): 4.9

Международный журнал Global Finance признал ипотечные программы Альфа-Банка лучшими в России. Действительно, льготная процентная ставка 5,99% встречается не так часто. Эти условия доступны клиентам при оплате 20% первоначального взноса. Для льготного кредитования в Москве и области минимальная сумма по договору составит 6 млн. руб., в Санкт-Петербурге и Ленинградской обл. – 5 млн. руб., в остальных населенных пунктах – 2,5 млн. руб. Банк принимает электронную выписку из Пенсионного фонда и по зарплатному счету, что позволяет сократить количество визитов в отделение.

Предварительный расчет на кредитном калькуляторе показывает такие результаты: под самый выгодный процент можно купить недвижимость стоимостью от 7,7 млн. руб. с первоначальным взносом 1,6 млн. руб. Каждый месяц в течение 20 лет придется выплачивать за жилье по 44 тысячи, а если сократить срок до 3 лет, платеж составит примерно 187 тысяч.

1 Транскапиталбанк, «Готовое жилье»


Кредитование ИП и частных лиц. Скидки многодетным и госслужащим
Процентная ставка: от 7,99%
Рейтинг (2020): 5.0

Ипотечный кредит на 25 лет – хорошая возможность купить недвижимость на вторичке, еще и ремонт сделать. ТБК кредитует не только частных лиц, а и бизнесменов, и индивидуальных предпринимателей. Если человек работает в крупной компании (свыше 500 сотрудников), то может претендовать на скидку по проценту базовой ставки – минус 0,5% годовых. Такой же бонус получит госслужащий. Тариф называется «Выгодный» и предусматривает ставку 7,99% при внесении 30% взноса.

Государство поощряет семьи, в которых рождается или усыновляется второй ребенок (и каждый последующий, если право на материнский капитал не было реализовано ранее). Эту семейную выплату можно использовать с пользой для ипотеки – как первоначальный взнос. В этом случае разрешается оплатить всего 5% от стоимости жилья. Еще момент: официально зарегистрированные супруги выступают созаемщиками: один является залогодателем, а второй обязан дать письменное согласие на займ.


Народное голосование – лучший банк для ипотеки на вторичное жилье?
Голосуем!
Всего проголосовало: 0
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent