10 банков с низким процентом потребительского кредита

Выгодный потребительский кредит – это адекватные процентные ставки, отсутствие скрытых комиссий и платежей, оформление без залога и поручителей. Отобрали для вас надежные банки, которые предлагают лучшие условия кредитования и самый низкий процент, работают оперативно и всегда идут навстречу своим клиентам.
Наименование
Рейтинг
Номинация
1 Ренессанс, Кредит наличными 4.70
Возврат всех переплаченных по кредиту процентов
2 Альфа Банк, Кредит наличными 4.65
Лучший срок кредитования
3 Газпромбанк, Кредит наличными 4.60
7 000 000 рублей по паспорту
4 Открытие, На любые цели 4.55
Оптимальный баланс условий
5 ПСБ, Кредит особого назначения 4.50
Снижение ставки на 1% каждый год
6 ВТБ, Кредит наличными 4.45
Лучший лимит кредитования
7 Уралсиб, Кредит наличными на любые цели 4.40
8 Райффайзенбанк, Потребительский кредит наличными 4.35
9 ОТП Банк, Кредит наличными на любые цели 4.30
Быстрое рассмотрение заявок
10 Хоум банк, Кредит наличными 4.25

Оформить потребительский кредит на выгодных условиях в 2024 году реально без залога и поручителей. Чтобы выбрать, в каком банке лучше взять ссуду, достаточно сравнить условия кредитования. Процентная ставка для физических лиц может отличаться весьма значительно. На итоговый размер переплаты влияет:

  1. Сумма и срок погашения долга. По статистике, чем выше запрашиваемая сумма и больше срок, тем ниже будет ставка.
  2. Уровень доходов. Под низкий процент с большей вероятностью одобрят ссуду заемщикам с высоким доходом, подтвержденным справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или с банковского счета.
  3. Кредитная история. Кредиторы отслеживают сведения о заемщиках даже по заявкам, поданным онлайн, и на успех одобрения влияет чистота предыдущих кредитных операций. Если ранее были нарушения, то банк вправе отказать в выплате.
  4. Перечень документов. Предоставьте максимум информации о платежеспособности: копию трудовой книжки, выписку о размере ежемесячного дохода, информацию о недвижимом и движимом имуществе, находящемся в собственности.

Обратите внимание, что большинство организаций охотнее выдают кредиты своим клиентам, имеющим зарплатные или другие карты. Играет роль и возраст. До 21 года получить заем сложно. Также трудно оформить его людям после 65 лет.

Чтобы получить средства на потребительские нужды, достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте организации. После заполнения формы с вами свяжется менеджер и обратится с предложением заключить договор. Когда документ будет подписан, на ваш счет зачислят деньги. Срок рассмотрения заявлений составляет до трех дней. В некоторых случаях решение об одобрении выносится в течение пары минут и получить необходимую сумму с выгодной процентной ставкой удастся всего за один день. Взять под процент у банка можно от пары тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Период погашения от нескольких месяцев до нескольких лет. Плюс потребительского кредита в том, что он не имеет целевого назначения и полученными средствами заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

Отдельно хотелось бы отметить, что низкий процент, предлагаемый тем или иным банком, порой служит исключительно рекламной цели, а для его получения необходимо оплатить дополнительные комиссии, оформить страховку или выполнить другие условия. Все это в определенной степени повышает стоимость кредита. Также очень жаль, что многие банки тщательно маскируют сведения о том, что именно нужно для получения низкой ставки, и узнать эту информацию можно только у менеджеров в отделениях.

Сравнение условий по потребительскому кредитованию попавших в рейтинг банком

БанкПроцентная ставка, % годовыхСумма кредитования, руб. Срок кредитования, лет
ПСБот 4,5до 5 000 000до 7
Райффайзенбанкот 9,99до 3 000 000 до 5
Открытиеот 4до 5 000 000 до 7
Хоум банкот 8,9до 3 000 000 до 7
ВТБот 6,9до 40 000 000 до 7
Газпромбанкот 3,9до 7 000 000 до 7
ОТП банкот 3,9до 1 000 000до 5
Ренессансот 3,9до 2 000 000до 7
Альфа Банкот 4до 15 000 000 до 10
Уралсибот 3,9до 3 000 000 до 7

Топ-10. Хоум банк, Кредит наличными

Рейтинг (2024): 4.25
  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,9%

«Хоум Банк» — один из самых лояльных банков по отношению к своим клиентам. Одалживает до 3 000 000 руб. сроком до 7 лет гражданам РФ с постоянным источником дохода и регистрацией. При наличии безоблачной кредитной истории и хотя бы небольшого трудового стажа на последнем месте работы, заем с легкостью получит даже 18-летний молодой человек. При этом наличные выдадут на любые цели без справок и поручителей. Ставка адекватная — от 8,9% годовых, но получат ее лишь те, кто подключит дополнительную услугу «Гарантия низкой ставки». Естественно, она предполагает оплату комиссии, причем довольно высокой.

Для получения кредита необходимого размера банк попросит подтвердить платежеспособность. Сделать это можно разными способами. При наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах справка о доходах будет сформирована автоматически за пару кликов. Получить заемные средства можно на карту или наличными в офисе банка. Подписание кредитных документов возможно как в офисе, так и в любом удобном месте, оформив выезд сотрудника банка.

Плюсы и минусы
  • Кредит с 18 лет
  • Легкость оформления
  • Дистанционное получение средств
  • Низкая ставка при оплате допкомиссии

Топ-9. ОТП Банк, Кредит наличными на любые цели

Рейтинг (2024): 4.30
Быстрое рассмотрение заявок

Получить ответ о возможности кредитования в ОТП банке в большинстве случаев можно буквально в течение минуты.

  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 3,9%

«ОТП Банк» — идеальное решение для тех, кто хочет оформить кредит быстро и без хлопот. Подать заявку можно любым удобным способом: онлайн, в отделении или в точке продаж. При этом получить одобрение возможно за считанные секунды — обычно это занимает не более минуты. В редких случаях процесс может затянуться на сутки, так как сотрудникам банка нужно грамотно оценить уровень риска и принять решение о сумме и ставке. После этого вы можете забрать наличные в офисе или получить перевод на карту. Кредит выдается сроком до 5 лет.

Для оформления потребуется только паспорт гражданина РФ. В ряде случаев может быть запрошено подтверждение доходов. Максимальная сумма кредитования – 1000000 руб., но выдается лишь клиентам с положительным кредитным рейтингом и высокими доходами. Минимальная ставка — 3,9%, а вот максимальная достигает рекордных 49,9% годовых. Какая именно будет предложена заемщику будет понятно только после рассмотрения его заявки. Но точно известно, что самый выгодный процент получат те, кто оформит дополнительную платную услугу «Ваша выгодная ставка».

Плюсы и минусы
  • Низкая ставка
  • Быстрое оформление
  • Доставка карты с деньгами
  • Сложно найти условия получения минимальной ставки

Топ-8. Райффайзенбанк, Потребительский кредит наличными

Рейтинг (2024): 4.35
  • Сумма: от 3 000 000 руб.
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,99%

Потребительский кредит в «Райффайзенбанке» поможет в любой жизненной ситуации от ремонта до оплаты образования. Одобрение не займет много времени — просто подайте заявку на сайте и получите решение уже через минуту. После этого останется только собрать документацию и забрать наличные в отделении. Получить документы и дебетовую карту с кредитом можно и не выходя из дома — представитель банка бесплатно привезет их по указанному адресу.

Если говорить об условиях, то они здесь неплохие. Ставка составляет от 9,99%, максимальная сумма — до 3000000 руб. на срок до 5 лет. Самый выгодный и низкий процент получат уже действующие клиенты банка, а также те, кто оформит дополнительно договор страхования. Без страховки минимальная ставка составляет от 14,99%, что также в целом весьма неплохо.

Плюсы и минусы
  • Быстрое оформление
  • Выгодный процент даже без доп.услуг
  • Доставка карты с деньгами и документов
  • Для минимальной ставки нужна страховка

Топ-7. Уралсиб, Кредит наличными на любые цели

Рейтинг (2024): 4.40
  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 3,9%

Банк «Уралсиб» готов выдать потребительский кредит наличными в размере до 3000000 рублей на 13–84 месяца. При оформлении страховки можно претендовать на минимальную процентную ставку от 3,9%. В противном случае процент составит от 18,6 до 39,9%. Условия по требуемому перечню документов отличаются в зависимости от того, является ли уже человек клиентом банка или обращается впервые, а также зависят от суммы.

Действующие клиенты могут получить до 600 000 руб. по двум документов, а новые при таких же условиях не более 300 000 руб. Справку о доходах от клиентов потребуют при размере кредита более 600 001 руб., от остальных при сумме от 300 001 руб. Тем, кто получает в «Уралсиб» зарплату, независимо от желаемого размера займа нужен только паспорт. Если вы предоставите полные сведения, то можете рассчитывать на максимальную сумму займа. Платежи по кредиту можно вносить в отделении, банкомате или онлайн-банкинге без комиссии.

Плюсы и минусы
  • Известный банк
  • Не нужно обеспечение
  • Низкий процент
  • Расходы на страховку

Топ-6. ВТБ, Кредит наличными

Рейтинг (2024): 4.45
Лучший лимит кредитования

Только ВТБ предлагает потребительский кредит в размере до 40 миллионов рублей, в то время как большинство банков ограничивается куда меньшими суммами.

  • Сумма: до 40 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 6,9%

Потребительский кредит «ВТБ» — одно из самых выгодных предложений в рейтинге. Банк предлагает денежные средства на любые цели по ставке от 6,9%. Естественно – это минимальная ставка и такой она будет не для всех, а лишь подключивших услугу «Ваша низкая ставка». Взять можно сумму до 40 000 000 руб. на срок до 7 лет. Решение выносится быстро и без задержек — просто заполните заявку онлайн и уже через 2 минуты узнаете результат, не выходя из дома. При авторизации через сервис Госуслуги и при оформлении заявки на кредит на сайте для получения денег потребуется только паспорт.

Однако главное преимущество кредита от «ВТБ» заключается в лояльных условиях погашения задолженностей. Изначально при оформлении договора вы сами выбираете удобную дату платежа и в первые три месяца можете платить только проценты по кредиту без основной суммы долга. Также действует уникальное предложение — «Кредитные каникулы без комиссии», благодаря чему раз в полгода вы можете пропустить платеж без штрафов.

Плюсы и минусы
  • Большая сумма
  • Возможно оформление по 1 документу
  • Лояльность банка
  • Мало информации об услуге «Ваша низкая ставка»

Топ-5. ПСБ, Кредит особого назначения

Рейтинг (2024): 4.50
Снижение ставки на 1% каждый год

Если погашать задолженность по кредиту строго по графику, но каждый год можно снижать процентную ставку на 1 процент, получив в итоге до 3% скидку.

  • Сумма: до 5 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 4,5%

Банк ПСБ не только предлагает довольно низкий процент по своим потребительским кредитам от 4,5% годовых, но еще и имеет, пожалуй, лучший выбор кредитных продуктов в своем арсенале. Здесь есть специальные ссуды для военнослужащих и работников ОПК, вариант для бюджетников, держателей зарплатных карт, вкладчиков и тех, кто уже брал кредит в ПСБ, а также военных и гражданских пенсионеров.

Для оформления ссуды нужен только паспорт и справка о доходах, решение о возможности кредитования будет известно за несколько минут. Для получения минимальной процентной ставки потребуется также оформление договора страхования. Из преимуществ стоит отметить также возможность получения кредитных каникул с отсрочкой погашения на 2 месяца, возможность снижения ставки каждый год в случае погашения платежей строго по графику.

Плюсы и минусы
  • Низкая ставка
  • Большой выбор кредитов
  • Скидка при погашении без просрочек
  • Нужна страховка

Топ-4. Открытие, На любые цели

Рейтинг (2024): 4.55
Оптимальный баланс условий

Потребительская ссуда в банке «Открытие» — это оптимальное решение для заемщиков с разными возможностями и предпочтениями.

  • Сумма: до 5 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 4%

В банке «Открытие» вы можете оформить потребительский кредит с кэшбэком и бесплатной доставкой. Для этого подайте заявку онлайн и дождитесь одобрения. Если условия вас устроят, можете получить средства лично в отделении или через курьера. Решения принимают быстро, подать заявку можно онлайн, авторизовавшись посредством учетной записи на Госуслугах.

Условия кредитования вполне лояльные. Срок кредитования 5 лет, сумма до 5 000 000 руб. Минимальная процентная ставка составляет привлекательные 4%, но предложат ее не всем. Для клиентов, оформивших договор страхования, ставка составит от 4 до 13,4%, при отказе от страховки – до 34,99%. Какой именно будет ставка, можно понять только после рассмотрения банком заявки.

Плюсы и минусы
  • Онлайн-заявка с авторизацией через Госуслуги
  • Карта с кэшбэком
  • Быстрое принятие решения
  • Нужна страховка

Топ-3. Газпромбанк, Кредит наличными

Рейтинг (2024): 4.60
7 000 000 рублей по паспорту

При оформлении заявки на кредит на сайте банка и авторизации через Госуслуги от потенциального заемщика из документов потребуется только паспорт.

  • Сумма: до 7 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 3,9%

Рублевый «Кредит Наличными» подходит разным категориям клиентов: самую крупную сумму в 7000000 руб. можно взять сроком на 7 лет со ставкой от 3,9% годовых. Условия рассчитываются персонально, в зависимости от потребностей, при этом сайт дает рекомендации по сроку кредитования, исходя из среднемесячного дохода потребителя. Сумма ежемесячного платежа не меняется в течение всего периода договора. Из бонусов — возможность досрочного погашения в любой день, личный выбор удобной даты платежа и бесплатная в обслуживании «Умная карта» с кэшбэком до 10%.

Получить наличные под низкий процент от «Газпромбанка» можно на любые цели. Для этого даже необязательно выходить из дома. Заполнить заявку можно на сайте, а дебетовую карту потом получить с доставкой. Оформление простое, а одобрение займет не более 5 минут. Всем заемщикам предлагается страховка. Она не является обязательной, но при отказе будьте готовы к тому, что процентная ставка повысится и будет значительно выше минимальной.

Плюсы и минусы
  • Кредит по 1 документу
  • Большой срок
  • Низкая ставка
  • Ряд условий для получения минимальной ставки

Топ-2. Альфа Банк, Кредит наличными

Рейтинг (2024): 4.65
Лучший срок кредитования

В «Альфа-Банке» потребительские кредиты выдаются не только под низкий процент, но еще и на весьма длительный срок, достигающий 10 лет.

  • Сумма: до 15 000 000 руб.
  • Срок: до 10 лет
  • Ставка: от 4%

«Альфа-Банк» предлагает одни из лучших условий для потребительского кредитования, а также возможность получить до 15000000 руб. всего под 4%. Конечно, получить заем под самый выгодный процент могут не все, а максимальная ставка составляет 34,99%. Точный размер переплаты и итоговую сумму определяют индивидуально сотрудники банка на основе предоставленных документов, общих доходов и кредитной истории. Минимальная ставка 4% доступна только при условии оформления дополнительной услуги «Выгодная ставка», которая предоставляется, естественно, не бесплатно. Взять деньги можно на срок от 1 до 10 лет.

Предварительное решение о кредите вы получите очень быстро, просто заполнив заявку на сайте банка. В течение 2 минут придет смс с ответом, после чего можно с полным пакетом документов идти в ближайшее отделение. Получить деньги также возможно с доставкой на дом — просто сообщите, куда и когда доставить карту. Погасить кредит можно досрочно через интернет-банкинг или банкоматы самообслуживания.

Плюсы и минусы
  • Низкая ставка
  • Ответ за 2 минуты
  • Большие сумма и срок
  • Не самые прозрачные условия

Топ-1. Ренессанс, Кредит наличными

Рейтинг (2024): 4.70
Возврат всех переплаченных по кредиту процентов

При участии в акции «Хочу 0» и выполнении ее условий после погашения кредита все переплаченные по нему проценты будут возвращены заемщику.

  • Сумма: до 2 000 000 руб.
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 3,9%

Банк «Ренессанс» предлагает выгодные условия по потребительскому кредитованию с возможностью получения ссуды на срок до 7 лет по ставке от 3,9%. Сумма кредита не такая высокая, как у ряда конкурентов, но для многих достаточная — 2000000 руб. Оформить заявку можно на сайте, решение о возможности кредитования будет получено буквально за 1 минуту. Получение средств доступно в отделении, на карту или курьером в удобном месте.

До конца 2024 года всем клиентам предлагается стать участником акции «Хочу 0», согласно условиям которой после успешного погашения кредита все переплаченные по нему проценты будут возвращены заемщику. Чтобы это стало возможным, нужно при подписании кредитного договора приобрести дополнительный сервисный пакет на весь срок, погашать кредит, не допуская просрочек. Также нужно вместе с кредитом оформить дебетовую карту, по которой придется совершать 5 и более операций ежемесячно по сумму не менее 10000 рублей в совокупности.

Плюсы и минусы
  • Возврат всех процентов
  • Низкая ставка
  • Быстрое принятие решения
  • Дополнительные комиссии
Какой банк с низким процентом потребительского кредита вы считаете лучшим?
Голосуем!
Всего проголосовало: 21
+7
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий