10 банков с низким процентом потребительского кредита

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 банков с низким процентом потребительского кредита

1 Совкомбанк, «Супер Плюс» Доступность для клиентов до 85 лет
2 Ренессанс Банк, «Больше документов – ниже ставки» Возможность управлять кредитом
3 ОТП Банк, «Кредит наличными» Лучшая скорость принятия решения и быстрое оформление
4 Райффайзенбанк, «Потребительский кредит наличными» Известный европейский банк. Бесплатная доставка карты домой
5 Альфа-Банк, «Кредит наличными» Возможность взять в кредит деньги под 0% на срок до 100 дней
6 ГазПромБанк, «Кредит Наличными» Максимальные суммы кредитования с лучшей ставкой
7 СитиБанк, «Потребительский» Лучшая ставка на годовые займы. Программа погашения сторонних займов
8 УралСиб, «Кредит на любые цели» Лучший интернет-банкинг – награда Markswebb. Банк не требует подтверждение дохода
9 HomeCreditBank, «Кредит наличными на любые цели» Получить деньги можно с 18 лет. Без залога и поручителей
10 Почта Банк, «Суперпочтовый» Услуга «Гарантированная ставка». Стимулирующая акция «Особые условия»

Статистика показывает, что большинство заемщиков готовы брать кредит, если выполнены два условия: есть высокий уровень доверия к банку и условия оформления выгодны.

Под самыми выгодными условиями получения кредита подразумевается низкая процентная ставка, отсутствие скрытых комиссий и платежей, посредников и поручителей. Известно, что клиенты охотнее оформляют кредиты с переплатами до 15% годовых. Срок выплат заемщики предпочитают разный, но все обращают внимание на такой пункт, как возможность досрочной выплаты с целью меньшей переплаты.

Каждый год, а иногда и чаще, предложения по потребительским кредитам от банков меняются, поэтому важно следить за актуальной информацией. Мы создали список из пяти банков и предложений, у которых на 2018 год самые выгодные ставки по кредиту. Также в учет взят уровень доверия клиентов к банку, поэтому МФО и многие банки с сомнительной репутацией, которые позволяют оформить займы на более выгодных условиях, предлагая пакет со скрытыми комиссиями, в список не вошли.

Обратите внимание, что большинство организаций охотнее выдают кредиты своим клиентам, имеющим зарплатные или другие карточки. Также, в учет всегда идет ваша кредитная история, количество ранее закрытых кредитов, информация о просрочках. Играет роль также возраст. До 21 года получить займ почти невозможно. Также трудно оформить его людям после 65 лет. И, конечно же, на размер кредита существенно влияет официальное трудоустройство и заработок.

Список выгодных предложений можно продолжать, но именно вышеперечисленные банки дают возможность получить самый лучший потребительский кредит по низкой процентной ставке, не имеют скрытых комиссий, работают прозрачно и открыто.

ТОП-10 банков с низким процентом потребительского кредита

10 Почта Банк, «Суперпочтовый»


Услуга «Гарантированная ставка». Стимулирующая акция «Особые условия»
Процентная ставка: от 7,9% годовых
Рейтинг (2020): 4.0

Хороший кредит никому не повредит, как говорится на официальном сайте Почта Банка. Действительно, предложенные программы лояльности неплохо влияют на ценовую политику: услуга «Гарантированная ставка», к примеру, снижает процент до наиболее низкого показателя – 7,9% годовых. Чтобы ее получить, нужно просто оплачивать фирменными карточками повседневные покупки или платить через онлайн-банк на сумму не менее 10 тыс. рублей в месяц. Снижение по кредитной процентной ставке происходит автоматически.

Разветвленная сеть отделений (более 19 000 по всей России) делает Почта Банк самым привлекательным выбором в отдаленных уголках страны, где затруднено оформление физическое и онлайн. Владельцы сберегательных счетов «Зарплатный», «Зарплатный корпорация», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» и «Активный» могут подключиться к акционным «Особым условиям». При выполнении конкретных обязательств они получают дополнительное снижение ставки в 2% годовых на потребительское кредитование.


9 HomeCreditBank, «Кредит наличными на любые цели»


Получить деньги можно с 18 лет. Без залога и поручителей
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2020): 4.2

Банк одалживает до миллиона рублей сроком до 5 лет гражданам РФ с постоянным источником дохода и регистрацией. При наличии безоблачной кредитной истории и хотя бы небольшого трудового стажа на последнем месте работы займ с легкостью получит даже 18-летний молодой человек. Есть небольшие отличия в обслуживании постоянных и новых клиентов: первые всегда получают моментальное решение и полное онлайн-оформление с бескомиссионным переводом на указанную карту. При заказе кредитования впервые все-таки придется ехать в офис для подписания документов, к тому же одобряется не каждая заявка. Возможно, придется собрать расширенный пакет документов.

В народных отзывах об услугах финучреждения имеются и благодарности, и критика. Весьма хвалят банковских экспертов за помощь и качественное обслуживание. Тем не менее, часто упоминаются проблемы с закрытием кредита и ошибки в мобильном приложении.

8 УралСиб, «Кредит на любые цели»


Лучший интернет-банкинг – награда Markswebb. Банк не требует подтверждение дохода
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2020): 4.4

В 2019 году банк УралСиб получил награду от консалтингового агентства Markswebb – место в рейтинге TOP 10 Internet Banking Rank, категория «Самый эффективный интернет-банк для частных лиц». Индивидуальное кредитное предложение для новых и постоянных клиентов банка включает такие условия: суммарно на руки готовы выдать от 100 тысяч до 3 миллионов рублей при подписании договора на 13–84 месяца. Важный момент: если страхование жизни включено в продукт, ежемесячный платеж будет несущественно больше, но процентная ставка остается на приемлемом уровне (9,9%). Если клиент не согласен застраховаться, то процент возрастет до 16,9%.

Важно то, что с заемщика не будут требовать подтверждения дохода и других справок. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор (подробности уточнит менеджер в зависимости от запросов). Платежи по займу можно вносить в отделении, банкомате или онлайн-банкинге без комиссии.

7 СитиБанк, «Потребительский»


Лучшая ставка на годовые займы. Программа погашения сторонних займов
Процентная ставка: от 8,5%
Рейтинг (2020): 4.5

Нецелевое потребительское кредитование всегда остается самым востребованным финансовым продуктом. Если в планах покупка техники, свадьба, путешествие или качественное лечение, займ поможет справиться с расходами лучшим образом. Удобно, что на сайте легко сориентироваться по сумме, срокам, ежемесячным платежам и ставкам с помощью кредитного калькулятора. Условия для новых и существующих клиентов достаточно выгодны, предусмотрена комфортная программа погашения кредитов в других банках.

На минимальную ставку 8,5% могут рассчитывать те, кто уже получает зарплату в СитиБанке и хочет занять на год от 100 тысяч до 2,5 миллионов. Если стоит цель погасить сторонние задолженности, можно договориться о рефинансировании под выгодный процент, и выплачивать приемлемую для бюджета сумму в течение 2-5 лет. Велика вероятность, что новый ежемесячный платеж будет стоить дешевле, чем в других финансовых учреждениях.

6 ГазПромБанк, «Кредит Наличными»


Максимальные суммы кредитования с лучшей ставкой
Процентная ставка: от 7,2%
Рейтинг (2020): 4.5

Рублевый «Кредит Наличными» подходит разным категориям клиентов: самую крупную сумму в 5 миллионов можно взять под 7,2%, еще и сроком на 7 лет. Условия рассчитываются персонально, в зависимости от потребностей клиента, при этом сайт дает рекомендации по сроку кредитования, исходя из среднемесячного дохода потребителя. Сумма ежемесячного платежа не меняется в течение всего периода договора. Из бонусов – возможность досрочного погашения в любой день, личный выбор удобной даты платежа и бесплатная в обслуживании «Умная карта» с кэшбэком до 10%.

В банковском продукте предлагается выгодное личное страхование для случаев, связанных со здоровьем и жизнью. При выборе страховки действуют льготные ставки по займу: 7,2% годовых на сумму 1,5–5 млн., 9,5% – от 1 млн., 10,5% – от 300 тыс. и 11,5% – от 50 тыс. руб. При отказе от личного страхования надо быть готовым к повышению процента на 5-6 пунктов.

5 Альфа-Банк, «Кредит наличными»


Возможность взять в кредит деньги под 0% на срок до 100 дней
Процентная ставка: от 11.99%
Рейтинг (2020): 4.6

Альфа-Банк предлагает самые лучшие условия для краткосрочного кредитования, а также возможность получить до 4 млн. рублей всего под 11,99%. Но такая ставка работает только при взятии наличных от 700 001 р. Максимальная ставка составляет 22,49%. Ее точный размер и сумму займа определяют индивидуально сотрудники банка на основе предоставленных документов, общих доходов и кредитной истории.

Предварительное решение о кредите можно узнать уже за несколько минут, просто заполнив заявку на сайте банка, для этого вам потребуется лишь паспорт. В течение 48 часов клиент получает уведомление о решении в смс, после чего можно с полным пакетом документов идти в ближайшее отделение, где вам сделают оформление, рассчитают процент и сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит можно досрочно через интернет-банкинг или банкоматы самообслуживания. Уведомление происходит через ближайшее отделение или по телефону.

4 Райффайзенбанк, «Потребительский кредит наличными»


Известный европейский банк. Бесплатная доставка карты домой
Процентная ставка: от 8,99%
Рейтинг (2020): 4.7

С 1996-го года Райффайзенбанк, представитель самой авторитетной австрийской банковской группы, пользуется доверием клиентов в России. Кредитные программы рассчитаны на удобство и экономию времени. От заполнения заявки до получения решения проходит всего 1 минута, далее менеджер уточняет детали и приглашает на встречу. Остается собрать документацию и забрать наличные в отделении. Или договориться о бесплатной адресной доставке договора и дебетовой карты с кредитом.

Потребительское кредитование с низкой ставкой подходит для любых жизненных ситуаций, от ремонта до организации образования или путешествия. Ставка составляет от 8,99%, максимальная сумма – до 2 млн. руб. на срок до 5 лет. На сайте приведен примерный расчет с финансовой защитой. Если на максимальный срок взять 90 тыс. руб., каждый месяц придется выплачивать 2 130 руб. + процент, если 2 млн. – выплата составит около 50 тыс. руб.

3 ОТП Банк, «Кредит наличными»


Лучшая скорость принятия решения и быстрое оформление
Процентная ставка: от 11.5%
Рейтинг (2020): 4.8

Стоит отметить, что ОТП банк предлагает и другие потребительские кредиты с подобными условиями для клиентов банка и пенсионеров.

Потребительский кредит наличными от ОТП банка – это возможность получить деньги на индивидуальных условиях всего за 10-15 минут с низким процентом. Оформление и заполнение анкеты занимает 2-3 минуты. После этого, сотрудник банка оценит уровень риска и примет решение о сумме и ставке, проинформировав об этом вас.

Максимальная сумма получения – 1 млн. рублей, но выдается лишь клиентам с положительным кредитным рейтингом и высокими доходами. В противном случае снижается до 250 тысяч рублей. Минимальная ставка – 11.5%, но может быть увеличена в зависимости от рисков до 20.5%.

Кредит от ОТП банка выдается сроком до 5 лет. Документы, необходимые для оформления: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельство о государственной регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей), сведения ИНН организации, документ о постановке на налоговый учет (если он имеется).

2 Ренессанс Банк, «Больше документов – ниже ставки»


Возможность управлять кредитом
Процентная ставка: от 11,3%
Рейтинг (2020): 4.8

Выгодное предложение для тех, кто уже имеет положительную кредитную историю в любом банке страны и не допускал просрочек при погашении. Сумма, которую можно получить – от 30 000 до 700 000 рублей, ставка от 11.3 до 23.3%. И процент и сумма зависят в основном от количества предоставляемых документов, но можно получить кредит, имея лишь паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы: справка о доходах и платежеспособности, документ о трудоустройстве (подойдет обычная копия трудовой книжки), дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Банком предусмотрена функция управления кредитом – сервисный пакет «Удобный». После его подключения, клиент может изменять сумму и дату ежемесячного платежа и даже переносить его на следующий месяц, не теряя свой кредитный рейтинг. Стоит отметить, что ОТП банк предлагает и другие потребительские кредиты с подобными условиями для клиентов банка и пенсионеров.

1 Совкомбанк, «Супер Плюс»


Доступность для клиентов до 85 лет
Процентная ставка: от 9,9%
Рейтинг (2020): 5.0

Банк входит в положение разных категорий населения и предлагает самый выгодный кредит: до 1 млн. рублей по низкой ставке от 9,9% годовых. Займ могут осуществлять клиенты от 20 до 85 лет. Обратите внимание, что по условиям договора человек должен достичь 85-летнего возраста на момент окончания срока кредитования, то есть обращаться нужно раньше. Погашать задолженность предлагается на идентификационную банковскую карту, через почтовые отделения РФ или интернет-банкинг. Сторонние организации возьмут за погашение определенный процент комиссии.

Есть целый ряд условий, чтобы заявка была одобрена. Важно иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство (минимум 4 месяца), проживать в зоне доступности отделения Совкомбанка (в радиусе 70 км), а также иметь на работе или дома стационарный телефон. Кредитор предлагает дополнительную услугу – программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.


Народное голосование – какой банк с низким процентом потребительского кредита Вы считаете лучшим?
Голосуем!
Всего проголосовало: 4
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Добавить комментарий