10 лучших дебетовых карт с кэшбэком

Кэшбэк – возврат некоторой части потраченных средств обратно на ваш счет. Обычно такая функция подключается к кредитным или дебетовым картам. Разные банки предлагают свои уникальные условия по кэшбэку. Где-то он распространяется на конкретные категории, а где-то на все покупки. Потратить сэкономленные средства можно в зависимости от возможностей карты: на оплату 100% покупок в любых местах или частично в магазинах-партнерах банка. На оформление дебетовой карты с кэшбэком может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Чтобы не запутаться среди огромного количества предложений, при выборе карт учитывайте следующие факторы:

1. Условия по кэшбэку. Обращайте внимание на его размер, возможность накопления при покупках в разных местах и т.д. Некоторые банки позволяют клиентам самим выбирать любимые места, с которых будут возвращаться средства. Другие сами устанавливают категории, например, АЗС, путешествия, кафе и рестораны и др. Чем выше проценты по кэшбэку, тем выгоднее будет оплачивать покупки картой. Еще один важный момент – условия по использованию полученных бонусов. Одни банки не ограничивают места, где можно их потратить, другие разрешают делать это только у партнеров.
2. Процент на остаток. Чтобы не только экономить средства, но и приумножать свой доход, на некоторых картах установлен годовой процент на остаток. Как правило, он достигает 6%. Некоторые предложения подразумевают ежедневное начисление этих средств, в остальных случаях выплаты происходят раз в месяц или год. Также обращайте внимание на наличие условий, которые необходимо выполнить для получения дохода по остатку (минимальная сумма затрат в месяц и т.д.).
3. Годовое обслуживание. Обязательно уточняйте, сколько составляет плата за обслуживание карты в год. У некоторых банков эта сумма достигает 5000 рублей, что может быть не выгодно для держателей. Также не забывайте узнавать, возможно ли вообще не платить за обслуживание. Некоторые учреждения при определенных условиях снимают с клиентов обязанность оплачивать работу карточки, что очень приятно. 
4. Комиссии. При оформлении карты очень важно знать условия по снятию наличных. Одни карты дают возможность делать это в любых банкоматах абсолютно бесплатно, другие удерживают определенную комиссию. Также обращайте внимание на проценты по онлайн-переводам.

Мы подобрали самые выгодные предложения по дебетовым картам с кэшбэком. При отборе учитывались следующие моменты:

• наличие удобного мобильного приложения;
• интернет-банкинг;
• условия пользования;
• отзывы держателей.

Топ-10 дебетовых карт с кэшбэком

10 ВТБ – «Мультикарта»

Банк ВТБ – один из крупнейших в России. Он активно развивает свою деятельность, предлагая новые инновационные продукты, особенно это касается дебетовых и кредитных карт. Многие из них выдаются большими организациями в качестве зарплатных.

Дебетовая «Мультикарта» дает возможность держателю каждый месяц самому выбирать опцию, на которую и будет распространяться кэшбэк. Всего на сегодня ВТБ предлагает семь различных опций, и из них пять – непосредственно с возвратом средств. Выбор опций «Авто» и «Рестораны» даст до 10% кэшбека. Раздел «Путешествия» порадует возвратом 5%. Опция Cash Back позволит получать 2,5% от каждой покупки независимо от ее типа. Также есть категория «Коллекция». В ее рамках вы получаете от 1% до 4% в зависимости от суммы трат. А также можете дополнительно получить 11% кэшбека, если приобретете что-либо у партнеров банка. В качестве еще одного варианта дохода банк предлагает опцию «Сбережения», по которой процент на годовой остаток может достигать 10% в зависимости от суммы покупок. Если клиент выбирает одну из опций кэшбека, то его доходность на остаток может подниматься до 6% в зависимости от трат. Все опции начинают действовать, когда траты по карте достигают 5 тысяч рублей. Обслуживание карты бесплатно только в случае, если выдерживается минимальный порог трат для получения кэшбека. Иначе стоимость 249 рублей в месяц.

Плюсы: возможность перечисления зп, хороший размер кэшбэка на выбранные категории, большой накопительный процент, обслуживание без комиссии, возможность открытия доп. карт, бесплатные онлайн-переводы. Минусы: опция может быть только одна, и настраивать ее можно единожды в месяц, снятие наличных в банкоматах других банков обойдется в 1%, но минимум 300 рублей.

9 Евросеть – «Кукуруза»

Карточку «Кукуруза» выпускает РНКО «Платежный центр». Эта же компания обслуживает систему переводов «Золотая Корона», так что в надежности можно быть полностью уверенными. «Кукуруза» бесплатна даже без выполнения каких-либо условий. Ее легко подключить не только к смартфону, но и к умным часам Samsung, чтобы расплачиваться без лишних проблем. Кэшбэк на любые покупки достигает 3%, а за покупки у партнеров целых 30%. Каждый месяц банк начисляет до 6,5% годовых на остаток денег по «Кукурузе». Проценты за это выплачиваются сразу же. Интернет-банк «Кукуруза» предоставляет возможность оплатить коммунальные услуги, сотовую связь и многое другое на выгодных условиях. С карты легко перевести деньги в любую точку мира, а также подключить кредитный лимит на случай непредвиденных расходов. Для удобства держателей она поддерживает системы бесконтактной оплаты. «Кукуруза» пригодится и в путешествиях – все покупки за рубежом конвертируются по курсу Банка России.

Достоинства: бесплатное обслуживание, простое быстрое оформление, интернет-банкинг, выгодный процент по остатку, до 30% кэшбэка при покупках у партнеров, возможность пополнения карты без комиссии, получить можно в салонах «Евросеть» в течение 30 минут. Минусы: не обнаружено.

8 Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк»

Промсвязьбанк – учреждение, которое создало «уникальный дебетовый продукт» под названием «Твой кэшбэк». Банк предлагает кэшбек от 2 до 5% на три выбранные категории. За все остальные покупки начисляется 1% кэшбека.

По дебетовой карте можно получить кэшбек до 5% в трех разных разделах (предлагающих 2, 3 и 5% возврата) – всего 16 категорий. За месяц можно получить 1500 баллов кэшбека за выбранные категории и столько же за прочие покупки. 5% процентов годовых на остаток по карте начисляются так же баллами, но только если выбрать эту опцию отдельно, пожертвовав возвратом. Вместе с кэшбеком доход не начисляется. Карту можно пополнять бесплатно с других карт других банков до 150 тысяч рублей в месяц. Также можно бесплатно переводить деньги на карты других банков до 20 тысяч рублей в месяц. Снятие наличных бесплатное в банкоматах Промсвязьбанка и у партнеров. Обслуживание карты бесплатное при условии, что вы будете хранить на ней как минимум 20000,01 рубля в месяц или совершать покупки на эту же сумму.

Плюсы: высокий кэшбек на три выбранные категории, возврат 5% годовых баллами, возможность бесплатного обслуживания, бесплатный перевод на карты других банков. Минусы: бесплатное обслуживание только от 20000,01 рубля трат или хранения.

7 Банк Открытие – Opencard

Банк Открытие – одно из системообразующих учреждений России. Он активно развивается, с каждым годом создавая новые карточные продукты для клиентов. В этот раз Открытие предлагает интересную карту Opencard с хорошим кэшбеком до 3% на всё.

Эта кредитная карта позволяет получать до 3% за абсолютно любые покупки. Это довольно высокий кэшбек – на все товары обычно стараются не возвращать больше 1-2%. Чтобы получить максимальный возврат, необходимо тратить 5000 рублей в месяц, оплачивать какие-либо товары и услуги через мобильный банк или интернет-кабинет на 1000 рублей в месяц, а также хранить 100 тысяч рублей на карточном счете. За выполнение каждого из этих условий будет начисляться 1% кэшбека. Максимально можно получить Бонусами Опенкард можно скомпенсировать любую уже совершенную покупку, чья цена не менее 3000 рублей.

Достоинство: легко получить 2% кэшбек на абсолютно любые покупки, бесплатное обслуживание, отсутствие комиссии за снятие наличных через банкоматы партнеров, дополнительные привилегии. Недостаток: чтобы получить 3% кэшбека, нужно хранить 100 тысяч рублей, можно компенсировать покупки стоимостью от 3000 рублей.

6 ОТП Банк – «Можно всё»

ОТП Банк, возможно, не самый известный банк в стране. Однако он предлагает хорошие тарифы по дебетовым и кредитным картам и является действительно надежным учреждением. В частности, ОТП Банк может заинтересовать карточкой «Можно всё», которая способна возвращать до 10% трат владельцу.

Это отличная дебетовка для тех, кто много развлекается и ездит на такси. Карта выдает хороший кэшбек в 10% в категориях «Такси», «Кинотеатры», «Рестораны». На все остальные траты начисляется возврат 1,5%. Максимально в месяц вернется 3000 рублей. Эта карта также отлично справляется с накопительными функциями. Если вы будете держать на ней деньги, то получите доход до 7% по карточному счету. Если же положите на вклад, то будет уже 8,5%. Обслуживание карты обойдется в 199 рублей ежемесячно. Или бесплатно, если есть траты от 30 тысяч рублей ежемесячно, либо если остаток на карте – от 50 тысяч рублей. Другой вариант: траты – от 15 тысяч рублей в месяц и остаток на карте так же от 15 тысяч рублей. Пополнение карты на сайте банка, интернет обслуживание и мобильное приложение – бесплатные. Получать наличные можно без комиссии до 60 тысяч рублей в месяц, если этот лимит превышен – то нужно платить 1,5% от суммы, минимум 150 рублей.

Плюсы: высокий кэшбек на выбранные категории, возможность бесплатного обслуживания, снятие без комиссии до 60 тысяч рублей Минусы: высокий лимит, от которого начинается бесплатное обслуживание.

5 Райффайзен банк – «#всесразу»

Райффайзен банк осуществляет свою деятельность в России с 1996 года. За это время он успел стать крупным частным банком и разработать уникальные предложения по самым разным направлениям. Здесь можно получить премиальное обслуживание, оформить страховку, открыть вклад, оформить дебетовую карту с кэшбэком и многое другое.

Карта «#всесразу» отличается выгодными условиями по кэшбэку – со всех покупок возвращается 3,9%. За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл, а для новых клиентов с 50 руб. в течение 1-го года. Обмениваются они по курсу: 250 рублей=500 бонусов. Банк также дарит бесплатное обслуживание на протяжении первого года после оформления карты. В дальнейшем плата составит 1490 руб. При снятии наличных в банкоматах партнеров комиссия не взымается, в остальных случаях она составляет 1% от суммы, но не менее 100 руб. Проблема карточки в том, что обменять баллы можно только на сертификаты в виде возврата средств, авиаперевозки, такси или интернет-магазины. И при этом конвертация получается уже не по курсу 3,9%, а заметно ниже – от 1,67 до 3%, в зависимости от сертификата. Зато есть процент на остаток – доход окажется на уровне 5,5% годовых.

Преимущества: оформление за один день, выгодные условия по кэшбэку, бесплатное обслуживание для новых клиентов, хорошие отзывы. Недостатки: нельзя получать кэшбек в «живых деньгах», только баллами для покупки сертификатов.

4 Восточный банк – «Карта №1»

Банк, основанный более 20 лет назад на Дальнем Востоке, сейчас имеет представительства во многих городах страны. В линейку продукции входят интересные предложения по кредитам, страхованию, дебетовым и кредитным картам.

Название «Карта №1» говорит само за себя. Восточный банк предлагает действительно выгодные условия по кэшбэку и другие приятные бонусы. За каждую покупку в любом магазине вы получите 1% возврата средств. Есть три выделенных категории с повышенным кэшбеком: если вы купите товар или услугу в них, то получите 5% денег обратно. Также можно получить акционный кэшбек: некоторые магазины-партнеры возвращают до 40% стоимости товара покупателю! Но для этого надо сделать покупку онлайн с помощью карты. Также можно получить доход на остаток средств в размере 7% годовых. Но для этого нужно совершать хотя бы 5 тысяч рублей трат в месяц. Если не выдержать минимум, то доход составит всего 2%. При снятии наличных в собственных банкоматах комиссия не взимается, в других местах такие же условия действуют на вывод средств в размере не менее 3000 руб. Бесплатное обслуживание карты можно получить в двух случаях: если вообще не пользоваться картой и не держать на ней деньги или если хранить на ней неснижаемый остаток не менее 30 тысяч рублей. Также обслуживание бесплатно для зарплатных и пенсионных клиентов. В противном случае придется платить по 99 рублей в месяц.

Плюсы: возможность оформления детской карты, неограниченный размер кэшбека, очень выгодные акции, бесплатное обслуживание при неиспользовании или получении зарплаты. Минусы: платное оформление.

3 Сбербанк – «Карта с большими бонусами»

Сбербанк – самый крупный и популярный банк в Российской Федерации. Он охватывает весь сегмент банковских продуктов, включая ипотеку, страхование, вклады, инвестирование и, конечно, дебетовые и кредитные карты. Именно дебетовые карты заслуживают особого внимания, поскольку в ассортименте есть всевозможные виды для каждой категории населения (пенсионеров, путешественников, студентов и так далее).

«Карта с большими бонусами» дает возможность своим держателям возвращать 10% с затрат на топливо и такси (Яндекс.Такси и Gett), 5% с оплаты счетов в ресторанах, 1,5% с покупок в супермаркетах и 0,5% со всех остальных. Возврат средств осуществляется в виде бонусов «Спасибо». Их можно использовать только у партнеров, среди которых: OZON, МТС, крупные магазины бытовой техники и т.д. Вы также получаете хорошие скидки на аренду автомобилей Avis, упаковку багажа от PACK&FLY и другое. Со снятием наличных и онлайн-переводами здесь не возникнет проблем. Банкоматы Сбербанка находятся на каждом шагу, а перевод на карты сторонних банков чаще всего беспроцентные.

Достоинства: удобное мобильное приложение, большой кэшбэк, круглосуточная поддержка. Минусы: бонусы можно потратить только в конкретных местах, ими нельзя оплатить 100% покупки, дорогое годовое обслуживание (4900 руб.).

2 Тинькофф Банк – Tinkoff Black

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия по кредитам, дебетовым и кредитным картам, ипотеке и другим важным продуктам. Он не имеет своих банкоматов и отделений. Все происходит в режиме онлайн, что значительно экономит время клиентов.

Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет своим владельцам самим выбирать категории, за покупки в которых будет начислено 5% кэшбэка. Среди них: дом.ремонт, музыка, аптеки, развлечения, топливо и др. При этом со всех остальных затрат гарантированно возвращается 1% бонусами. Ими в дальнейшем можно компенсировать уже совершенные покупки. Радует завышенный кэшбек для приобретения чего-либо у партнеров: можно получить до 30% возврата. Пополнение счета карты бесплатно любыми способами, так же, как и снятие наличных. В рамках акции для клиентов доход на остаток по дебетовой карте – 10% до конца лета 2019 года. После этого он вернется к стандартным 6%, если Тинькофф не сделает еще какую-нибудь акцию. Согласно мнению Global Finance, мобильное приложение Тинькофф Банка считается лучшим в 2018 году: оно заслужило Best Digital Bank Award 2018. В нем действительно удобно совершать переводы, оплачивать разные услуги и т.д. Процесс оформления и выдачи карты занимает всего два дня, по итогу сотрудник доставляет вам ее прямо к дому. Обслуживание можно не оплачивать, если хранить на карте не меньше 30 тысяч рублей или иметь вклад в Тинькофф Банке. Иначе придется выкладывать 99 рублей в месяц.

Преимущества: хороший процент на остаток, возможность самостоятельно выбирать категории для кэшбэка, постоянные акции от партнеров, бесплатное обслуживание, онлайн-переводы без комиссии, самое простое управление финансами через приложение. Минусы: высокий порог для бесплатного обслуживания.

1 Альфабанк – CashBack

Самым крупным частным банком нашей страны является Альфабанк. Созданный более 25 лет назад, он привлекает внимание клиентов своими интересными предложениями. Здесь можно оформить ипотеку, потребительский кредит, сделать вклад и многое другое. Банк также активно развивает линейку дебетовых карт, предлагая отличные условия по кэшбэку и процентам на остаток.

Карта «CashBack» станет отличным способом экономии средств для автовладельцев. Заправляясь на АЗС, вы получаете 10% потраченных денег обратно на счет. Для любителей вкусно покушать, банк предоставляет возможность выгодно оплачивать счета в ресторанах – 5% их стоимости вернется в виде бонусов. На все остальные покупки распространяется кэшбэк в размере 1%. Оформление карты простое, достаточно ввести данные. Максимальная сумма возврата зависит от количества трат. Если вы потратили 10 тысяч рублей и больше, то вам максимально положено 15 тысяч рублей возврата, по 5 тысяч в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «На всё». Но в таком случае процент кэшбека урезается вдвое. Полноценный кэшбек полагается при тратах от 70 тысяч рублей. Выгоднее всего карта становится при покупке пакета «Премиум»: как только вы оставите в магазинах 100 тысяч рублей, вы сможете получить до 7 тысяч в каждой категории, суммарно до 21 тысячи рублей. Добиться бесплатного обслуживания просто: достаточно держать на счету 30 тысяч рублей или покупать что-то за 30 дней на 10 тысяч рублей. Иначе придется платить по 100 рублей в месяц.

Достоинства: большой кэшбэк на некоторые категории, круглосуточная поддержка специалистов, удобное приложение на смартфон, лучшие отзывы, выгодный % на остаток. Недостатки: при тратах до 70 тысяч рублей возврат урезан, а для его получения нужно потратить минимум 10 тысяч рублей.

Дебетовую карту какого банка вы выбираете для кэшбэка?
Голосуем!

Альфа-банк

Тинькофф

Сбербанк

Восточный банк

Райффайзенбанк

Touch Bank

Открытие

ВТБ

Евросеть (Кукуруза)

ОТП Банк

Промсвязьбанк

Всего проголосовало: 107

Голосовать Результаты