10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

• условия льготного периода;
• удобство мобильного банка;
• дополнительные бонусы;
• отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 Уральский банк реконструкции и развития – «240 дней без процентов»

Главная отличительная черта кредитной карты Уральского банка реконструкции и развития – огромный льготный период длиной до 240 дней. Кредитный лимит довольно большой, он составляет от 30 000 до 700 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 17 до 28,5%. Отдельный процент назначен на операции снятия наличных: за это придется доплачивать 55,9% годовых. С учетом того, что такие операции не попадают в льготный период, карта абсолютно невыгодна для получения налички.

Зато радует кэшбек до 10% в зависимости от категории, в которой вы тратите деньги. У партнеров банка же можно получить до 40% возврата. Увы, у кредитной карты довольно дорогое обслуживание – его стоимость может достигать 7188 рублей. Сниматься будет по 599 рублей в месяц, если не тратить как минимум 60 000 рублей за этот период. Также не радует карта и высокими комиссиями за снятие наличных: при сумме свыше 50 000 рублей будет начисляться 5,99%, но не меньше 500 рублей.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

Годовая ставка по кредиту составляет от 25,9%. Кредитный лимит достигает 1 000 000 рублей, что довольно много.

Льготный период сравнительно большой – до 62 дней. Со второго месяца нужно платить 79 рублей за обслуживание карты, если не был превышен порог трат в 15 000 рублей. Комиссия за снятие собственных наличных в устройствах «Росбанка» не взимается. Для сторонних банкоматов она небольшая – 1%+100 рублей. А за получение кредитных денег придется отдать 4,9%+290 рублей. Можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания. 

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

«Суперкарта» имеет льготный период длиной до 145 дней на первые покупки – этого достаточно, чтобы вовремя вернуть задолженность. Последующие траты попадают в беспроцентный период длиной до 55 дней. Годовая ставка на кредитование фиксированная и составляет 34,9%. Также можно добиться 29,9% при выполнении определенных условий. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Также за дополнительные 333 рубля можно заказать карту с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок. Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования. Годовая ставка откровенно высокая.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Процентная ставка на покупки в рассрочку у партнеров и при тратах в обычных магазинах составляет 0% годовых. Последние можно совершать только в пределах отдельного лимита, на них распространяется льготный период до 51 дня. Когда рассрочка или грейс закончатся, начнет капать процент в размере от 17,9%. 

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Банк МТС – «МТС Cashback»

«МТС Cashback» представлена как универсальная кредитная карта, и она этому званию соответствует. Неплохой кэшбек, длинный льготный период до 111 дней, не самый высокий процент делают ее доступной и удобной в большинстве случаев. Единственное, что кредитный лимит маловат – всего 299 999 рублей. Годовая ставка начинается от 11,9% и заканчивается на 25,9%. Обслуживание бесплатно, но придется заплатить за выпуск кредитки – стоит это 299 рублей.

Льготный период распространяется только на безналичные операции, за наличку сразу будет начисляться процент. Чтобы из него не вылететь, нужно платить минимум 5% от задолженности, но не меньше 100 рублей. Радует кредитка и возвратом денег за траты. Кэшбек составляет от 1% на все покупки до 5% за отдельные категории. За снятие кредитных наличных предусмотрена комиссия 3,9%+350 рублей. Удобно и то, что для получения продукта не нужно предоставлять справку о доходах.

5 Тинькофф – «Платинум»

Кредитная карта «Платинум» – один из самых популярных продуктов банка. Она предлагает льготный период до 55 дней на любые покупки, возврат кэшбека в виде баллов «Браво» от 1 до 30% от суммы покупки, а также бесплатное внесение наличных через партнеров банка. Процентная ставка варьируется от 12 до 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49,9% за снятие наличных и переводы. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит – 700 000 рублей.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Банк Восточный – «Рассрочка на всё»

Банк «Восточный» предлагает интересную кредитную карту, которая позволяет получить трёхмесячную рассрочку на все покупки. Лимит у нее довольно узкий – от 55 000 до 300 000 рублей. Есть фиксированная ставка 28% годовых. Она включается по истечении льготного периода, который может длиться до 90 дней и действует как на безналичные операции, так и на снятие наличных. Обслуживание кредитки бесплатно, но за ее выпуск придется отдать 1000 рублей.

Кредитная организация позиционирует этот продукт как карту рассрочки – по ней можно приобретать товары и услуги где угодно и выплачивать в течение трех месяцев без процентов. Достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж – 1% от задолженности, но не меньше 500 рублей. Удобно, что этой кредиткой можно гасить задолженности в других банках, и никакой комиссии за это не предусмотрено. Достаточно прийти в банк и пообщаться с операционистом. Снятие наличных в счет кредитного лимита облагается комиссией в 4,9%+399 рублей.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме.В течение 110 дней никаких процентов на потраченные средства начисляться не будет. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. За переводы, квази-кэш операции и снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка назначена комиссия в размере 3%+300 рублей. Но она не взимается за месяц оформления карты и следующий за ним. За получение средств в сторонних банкоматах придется отдать 3,9%+390 рублей.

Самая низкая годовая ставка за пользование кредитом составляет 19%, максимальная – 29% (за снятие наличных, переводы и прочие прировненные к ним операции – 49%). Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка. Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Уральский банк реконструкции и развития – «Хочу больше»

Кредитная карта «Хочу больше» от Уральского банка реконструкции и развития – неплохой вариант, который удачно сочетает в себе длинный льготный период, приятный лимит и среднюю процентную ставку. Получить можно до 700 000 рублей. Обслуживание карты в год стоит 2400 рублей. Можно подключить ежемесячное списание по 250 рублей, но при тратах не менее 15 000 рублей обслуживание бесплатно.

Льготный период по кредитке – до 120 дней, что вполне неплохо. Причем он действует и на покупки, и на получение налички. По его окончании применяется годовая ставка, которая варьируется от 17 до 28,5% годовых. Отличительная особенность кредитки – в очень маленьком минимальном платеже: нужно отдать всего 1%+проценты, чтобы не заработать просрочку. Без минимальной суммы платежа. Удобно, если в данный момент у вас будут проблемы с деньгами. Удобно, что можно снимать наличку без комиссии, но только в пределах 50 000 рублей. Затем придется платить 5,99%, но не менее 500 рублей.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады. Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия.

На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются максимальным размером кредитного лимита (от 500 000 до 1 000 000 руб.) и стоимостью обслуживания в год (от 590 до 5 490 руб.). Кроме того, отличается и комиссия за выдачу наличных сверх 50 000 рублей в месяц (от 5,9%, но не меньше 500 рублей, до 3,9%, но не меньше 300 рублей). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Минимальная процентная ставка начинается от 11,99% годовых. Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Народное голосование – какая кредитная карта с льготным периодом самая лучшая?
Голосуем!

Райффайзен банк – «110 дней»

Альфабанк – «100 дней без %»

Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Сбербанк – «Золотая карта»

Тинькофф – «Платинум»

Восточный Банк – «Просто»

Авангард – «Mastercard Standard»

Банк Хоум Кредит – «Свобода»

РосБанк – «МожноВСЁ»

ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

Уральский банк реконструкции и развития – «Хочу больше»

Банк Восточный – «Рассрочка на всё»

Банк МТС – «МТС Cashback»

Уральский банк реконструкции и развития – «240 дней без процентов»

Всего проголосовало: 666

Голосовать Результаты

Обновлено: 22-07-2020