15 лучших кредитных карт с кэшбэком

Восточный банк входит в 100 самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Это говорит о многом. Банк постоянно расширяет свою продукцию и развивает самые разные направления. Он представляет кредитные карты для студентов, автолюбителей, путешественников и других категорий клиентов.

Удобным вариантом для тех, кто хочет сам управлять кэшбэком, станет одноименная кредитка «CASH-BACK». Клиент может выбрать пять категорий, покупки в которых обеспечат 15% возврата средств. Помимо этого, держатель получит 4% дохода на собственные деньги. По карте можно делать покупки на сумму до четырёхсот тысяч рублей. А 56 дней льготного периода позволят клиенту более выгодно распоряжаться средствами. Минусом станет высокая процентная ставка от 24%, но бесплатный интернет-банкинг и отсутствие годового обслуживания немного компенсируют затраты. Кроме того, из минусов стоит выделить платное оформление основной карты, это обойдется в 1000 рублей.

Кредитная карта «Black» от банка «Русский Стандарт» – одно из самых выгодных предложений на рынке. Финансовая организация возвращает клиенту до 25 % от потраченных средств в магазинах партнеров, 10 % на покупки в магазинах одежды, ресторанах и на АЗС, кроме того 1 % вернется со всех остальных трат. Чтобы получать заявленный кэшбэк, пользователь карты должен ежемесячно совершать операции на сумму от 10 тысяч рублей. Дополнительный cashback от 2 до 6 % предусмотрен за траты на сайте travel.rsb.ru.

Условия использования кредитной карты довольно выгодные. Банк предоставляет 55 дней льготного периода. Бесплатное снятие наличных в течение первого месяца, лимит до 600 тысяч рублей. Владельцы в отзывах оценили не только привлекательные условия по кэшбэку, но и качественный сервис, удобный онлайн-банкинг и хорошую службу поддержки клиентов. Из недостатков мы бы хотели отметить процентную ставку от 21,9 % годовых, которая рассчитывается индивидуально и в итоге может быть значительно выше. Годовое обслуживание тоже высокое – 4900 рублей, списывается один раз за весь год.

«Уральский банк реконструкции и развития» предлагает клиентам очень выгодную кредитную карту с кэшбэком до 10 % в определенных категориях. Единственное неудобство в том, что последние выбирает сам банк и меняет раз в три месяца, не всегда они подходят держателю. Однако, владелец все равно получает бонус в размере 1 % на остальные покупки. Кэшбэк начисляется раз в месяц по итогам предыдущего расчетного периода. Стоит отметить, что условия использования тоже довольно интересные.

Во-первых, банк предлагает самый продолжительный льготный период, 8 месяцев заемщик имеет возможность пользоваться средствами без начисления процентов, при условии, что деньги не обналичены. Во-вторых, выпуск кредитки и снятие наличных (не более 50 тысяч рублей в месяц) бесплатные. Переводы на счета и карты сторонних банков проводятся без комиссии. Мы обнаружили следующие недостатки. Обслуживание 599 рублей в месяц, оно может быть бесплатным при условии совершения покупок на сумму от 60 тысяч рублей, что довольно много. Снимать деньги с карты тоже не стоит, процентная ставка на эти средства 55,9 % годовых.

«Промсвязьбанк» с 2018 года является опорным для осуществления крупных государственных контрактов и оборонному заказу. По версии Банка России, входит в список из 11-ти системно значимых кредитных организаций и находится на 9 месте по величине активов. Он делает одно из самых выгодных предложений – карту «Двойной кэшбэк».

Выгодно сходить в кино и ресторан, воспользоваться услугами такси или парковкой поможет кредитка «Двойной кэшбэк» со значительным лимитом до шестисот тысяч рублей и ставкой 26% годовых. Используя карту в этих категориях, держатель получит до 10% обратно. Помимо этого, банк вернёт со всех покупок 1% потраченных средств. Достойный льготный период до 55 дней и недорогое обслуживание (990 рублей в год) также станут большим плюсом. Если клиент будет снимать или переводить деньги, то придется заплатить комиссию 3,9% + 390 руб. Основные достоинства, которые выделяют в своих отзывах клиенты: единая ставка, баллы за пополнение карты. И недостатков стоит отметить дорогое информирование по смс (69 руб).

Кредитная карта «Альфа Банка» Яндекс.Плюс станет отличным выбором для активных пользователей всевозможных продуктов российской поисковой системы. Что касается непосредственно кэшбэка, то банк предлагает следующие условия: до 10 % вернется за оплату интернет-сервисов; до 6 % за путешествия с использованием сервиса Travel Alfabank; 5 % возвращается с оплаты товаров в категориях рестораны, развлечения, спорт и образование; 1 % за все остальные покупки. Чтобы получать повышенные отчисления за пользование Яндекс.Плюс нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 5000 рублей, иметь подписку на сервис и привязать карту к своему аккаунту.

Условия использования кредитки вполне выгодные при разумном подходе. Лимит заемных средств до 500 тысяч рублей. Предусмотрен хороший льготный период, в течение 60 дней с момента списания денег пользователь может вернуть их без начисления процентов. Ставка от 11,99 % годовых, рассчитывается индивидуально. Из недостатков стоит отметить высокий процент за снятие наличных и переводы.

«Райффайзен Банк» не делает пользователям предложений с витиеватыми условиями, когда для получения кэшбэка приходится выполнять ряд определенных требований. Владельцы карты просто используют платежный инструмент по назначению и получают назад 1,5 % за все покупки. Ограничений нет ни на категории, ни на суммы. Кэшбэк начисляется абсолютно на все покупки, независимо от их величины. В сервисе интернет-банкинга в любой момент можно проконтролировать поступление бонуса и посмотреть конкретный возврат за каждый платеж.

Карта выгодна еще по ряду причин: бесплатное обслуживание; льготный период до 52 дней. Процентная ставка не самая маленькая, от 19 %, конечное значение определяется в индивидуальном порядке. Доступный кредитный лимит до 600 тысяч рублей. Пользователи в отзывах отметили быстрое оформление карты и бесплатную доставку. Очень удобно, что для подачи заявки нужен только паспорт и сделать это можно дистанционно на сайте банка. Из недостатков также стоит отметить внушительную комиссию за снятие средств.

«СОВКОМБАНК» – один из 15-ти крупнейших банков страны по итогам 2018 года. Он предоставляет возможность выгодных вложений средств, дает льготные условия пенсионерам, постоянно разрабатывает новые линейки продуктов. Но самым популярным предложением является карта «Халва», которая дает возможность покупать в рассрочку товары у любого из партнеров (Metro, Снежная королева, Мегафон, Лукойл, Kari и т.д.) и возвращать потраченные деньги без процентов до от 1 до 18 месяцев. Карта предоставляет кэшбэк на все покупки в размере от 1 до 6% при ежемесячных расходах от 10 тысяч рублей. Выгодным условием также является начисление до 7,5% годовых на остаток личных средств на карте. Оформление и обслуживание бесплатны, так же, как и доставка до дома. Кредитный лимит – 350 тысяч рублей.

Плюсы, которые отметили пользователи в отзывах: бесплатные выпуск, доставка, обслуживание, смс-информирование, очень большой беспроцентный период при покупке у партнеров. Есть немало минусов: невозможно снять наличные, большая комиссия за перевод на другую карту, кэшбэк начисляется только при условии совершения 5 покупок на сумму не менее 10000 рублей.

«Уральский банк реконструкции и развития» предлагает клиентам несколько кредитных продуктов с выгодным кэшбэком, один из них карта «Хочу больше». Стоит отметить, предложение очень интересное: 120 дней льготного периода; отсутствие комиссии за обслуживание при покупках от 15 тысяч рублей; быстрое оформление и бесплатная доставка. Удобное мобильное приложение позволит отслеживать траты и поступления, а также не пропустить плановый платеж. Снятие наличных бесплатное при условии, что сумма за месяц не превысит 50 тысяч рублей. Процентная ставка от 17 до 29 % годовых при выходе из льготного периода.

Что касается кэшбэка, то тут все просто. Владелец карты получает обратно до 3 % абсолютно на все покупки. Нет необходимости выбирать определенные категории или тратить какую-то установленную сумму. Следует учесть, что обслуживание карты при условии, что владелец не тратит более 15 тысяч в месяц, будет стоить 250 рублей. Оплачивать можно каждый расчетный период, что более разумно, так как расходы могут измениться, или раз в год. Из недостатков стоит отметить немалую процентную ставку и внушительную комиссию за переводы (5,99 %, но не менее 500 рублей).

Банк «Открытие» предоставил владельцу карты «Opencard» гибкие условия использования, при которых клиент один раз в месяц может выбрать выгодный ему вариант кэшбэка – 3% возврата от всех покупок, либо 11% на покупки в любой категории и 1% на все остальные траты. Карта имеет лимит до 500 тысяч рублей и кредитную ставку от 13,9 до 29,9 % в год. В течение 55 дней можно пользоваться средствами без процентов. Важная особенность – годовое обслуживание бесплатное, единовременно взимается 500 рублей за выпуск, которые при сумме покупок от 10000 руб. возвращаются в виде бонусов. За снятие наличных в банкомате или перевод придется заплатить комиссию в размере 3,9%+390 руб.

Низкая стоимость обслуживания и возможность выбора нужного варианта кэшбэка, безусловно, придутся по душе держателю. Из недостатков – большая комиссия за снятие наличных и переводы, на которые не распространяется льготный период, бонусы можно потратить только при накоплении 3000 шт.

«Тинькофф Банк» – самый большой онлайн-банк во всем мире. Его сотрудники не сидят в офисах, а приезжают на личные встречи. Банк предоставляет хорошие условия по многим направлениям, но кредитные карты – основная специализация. На выбор есть отдельные карты для путешествий, компьютерных игр, покупок в конкретных супермаркетах и т.д.

Для тех, кому хочется получать возврат от всех покупок, выгодным вариантом станет карта «Platinum». Она вернёт 1% от любой покупки. Банк проводит много акций, во время которых можно получить назад до 30% от расходов в конкретной категории. Карта быстро и удобно оформляется по интернету. Уникальное предложение – 120 дней на рефинансирование кредитов и 55 дней льготного периода на личные траты. Большой плюс – возможность пополнение карты без комиссии через онлайн-переводы и любые банкоматы. Лимит в 300 тысяч рублей позволит удовлетворить большинство потребностей. Карта поддерживает Apple Pay и Samsung Pay.

«Альфа Банк» имеет большое количество дочерних продуктов, в том числе и сервис travel.alfabank.ru, для которого выпущена кобрендинговая карта ALFA TRAVEL. По условиям использования держатель получает до 8 % милями с покупки услуг на представленном сайте и до 2 % на остальные траты. Особое преимущество кредитного продукта в том, что оплатить бонусами можно билеты абсолютно любой авиакомпании без ограничений. Кроме того, держатель карты получает большое количество привилегий в путешествиях, полный список которых можно оценить на сайте банка.

Доступный кредитный лимит составляет до 500 тысяч рублей и рассчитывается индивидуально. Процентная ставка довольно высокая, от 23,99 % годовых. Комиссия за обслуживание – от 990 рублей, зависит от выбранного пакета услуг. Есть льготный период до 60 дней. Последнее делает кредитную карту удобным и выгодным финансовым инструментом при грамотном подходе. В остальном ALFA TRAVEL признана одной из лучших по результатам независимых маркетинговых исследований авторитетных агентств и, безусловно, достойна внимания пользователей.

«Восточный банк» в основном занимается вкладами и кредитами населению. Он существует более 20 лет и имеет большой опыт в разработке выгодных предложений. Кредитные карты банка предусматривают хороший кэшбэк на разные покупки. Любители частых поездок за границу оценят «Карту Путешественника». Лимит в 400 тысяч рублей позволит воплотить в реальность самые смелые планы маршрутов, а при заказе туров в сервисе «Путешествия» на сайте банка держатель может рассчитывать на десятипроцентный кэшбэк.

При покупке на других сайтах вернется 5%. За покупки в других категориях на карту поступит кэшбэк в размере 2%. Единственным минусом является высокая ставка от 24% годовых. Банк предоставляет страхование багажа на время поездки абсолютно бесплатно. Управление происходит через интернет-банкинг. Карта оснащена возможностью бесконтактной оплаты. Она достойно вошла в рейтинг лучших кредиток с выгодным кэшбэком.

В «Промсвязьбанке» клиенты могут сделать вклад на хороших условиях, открыть счет или оформить кредит. Банк имеет широкий спектр предоставляемых услуг и надежно закрепился в рейтинге лучших, по мнению населения. Карта «Мира без границ» ‒ одно из самых выгодных предложений «Промсвязьбанка». За покупки в категории «Путешествия» и любые расходы за границей начисляются 3 мили с каждых 100 рублей, в остальных случаях — 1,5 мили. Клиент сам решает, за покупки в каких категориях он хотел бы получить бонус. На выбор есть следующие варианты: покупка тура, оплата круиза, приобретение ж/д и авиабилетов, а также бронирование номеров и автомобилей.

Накопленные средства в дальнейшем можно потратить на 100 % оплату стоимости любой поездки. Выгодным условием является возможность пополнения счета с карт других банков. Стоимость обслуживания за год составляет 1990 руб. Бонусом станет оформление бесплатной страховки при выезде заграницу. Вернуть средства на льготных условиях можно в течение 55 дней. Минимальная ставка – 26,5 % годовых.

«Ак Барс» предлагает клиентам кредитную карту, с очень выгодными бонусами для путешественников. По условиям использования возвращается до 5 % при подключении к программе «Универсальные мили» на сайте банка. При желании можно получить бонус и рублями. Кроме того, предусмотрен кэшбэк на остальные покупки в размере 1 % при тратах на сумму менее 20 тысяч в месяц и 1,25 % после преодоления установленного порога. Продукт радует льготным периодом в 55 дней и отсутствием комиссии за снятие наличных.

Но следует иметь в виду, что последнее увеличивает процентную ставку, которая по безналичным операциям от 17,9 %, а при условии получения денег на руки или перевода на карты сторонних банков повышается до 26-32,5 %. Максимальный лимит 500 тысяч рублей, рассчитывается в индивидуальном порядке. Еще одно преимущество, которое отмечают держатели в отзывах – начисление приветственных миль в размере 2000. Из недостатков – дорогое обслуживание, комиссия составляет 2189 рублей в год.

«Тинькофф» – банк нового поколения, который разрабатывает кредитные предложения, исходя из предпочтений своих клиентов. Основным продуктом являются кредитные карты. Для тех, кто часто путешествует карта «ALL Airlines» с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 55 дней станет одним из лучших вариантов. С её помощью можно вернуть 10% при оплате отеля и бронировании автомобиля, 5% за приобретение ж/д и авиабилетов через сервис «Тинькофф.Путешествия», либо 3% за покупку билетов на самолет в других местах. На оплату всех покупок начисляется кэшбэк в размере 2%. Бонусы возвращаются в виде милей, которые можно потратить на авиабилеты в кассах или онлайн, а также на увеличение класса обслуживания.

Все операции совершаются через удобное мобильное приложение. При оформлении держатель получает бесплатную страховку, действующую в путешествиях по всему миру. Годовое обслуживание составляет 1890 рублей или 249 в месяц. Если расходы за расчетный период составят от 50 тысяч рублей, то обслуживание будет бесплатным. Карта имеет немало очевидных преимуществ: бесплатная страховка во время путешествий по любым странам, хорошие кэшбэки на расходы, связанные с поездками и на остальные покупки, низкая процентная ставка (от 15%), удобное простое управление финансами, большой лимит. Минусов не обнаружено.